ユーファイナンスは東京都台東区を拠点をしている消費者金融ですが、まとめローンを専門に扱っている消費者金融で、大口融資を専門にしています。
一般的なカードローンのような小口融資はないみたいですね。
そんなユーファイナンスの審査基準や審査までの流れ、特徴そして口コミ等をご紹介します。
最後までご覧下さいね。
記事の目次
ユーファイナンスはどんな会社なの？ヤミ金？
ユーファイナンスは東京都台東区にある消費者金融ですが、支店はないので、小規模な会社と言えます。
| 会社名 | 株式会社UCS（ユーファイナンス） |
| 所在地 | 東京都台東区小島2-14-5 毛利ビル7F |
| 電話番号/FAX番号 | 03-5829ｰ6990/03-5829ｰ6991 |
| 設立 | 平成17年8月 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第29876号 |
| 営業時間 | ・平日10時～18時
・第2第4土曜日10時～15時 ・休業日土日祝祭日 |
表を見ても分かるようにユーファイナンスはきちんと貸金業登録を行っている正規の消費者金融会社です。
決してヤミ金ではありませんので安心して利用出来ますよ。
金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで検索しても、きちんと東京都に届出を出していることがわかります。
知名度は低いですが、ヤミ金など決して怪しい会社では無いです。
ユーファイナンス「ビッグローン」の特徴は？
ユーファイアンスは「ビッグローン」と「不動産担保ローン」の2種類の商品が用意されています。
「ビッグローン」は借り換え・おまとめローン専用の大口融資で、不動産担保ローンはその名の通り不動産を担保にしたローンですね。
ここでは「ビッグローン」の基本情報を表でご紹介します。
| 資金使途 | 自由（ただし事業性資金は除く |
| 限度額 | 100万円～700万円 |
| 金利 | 7.3％～15.0％ |
| 遅延損害金 | 年20.0% |
| 返済方法 | 口座振り込み（最長10年・120回） |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 来店の有無 | 必要 |
ビッグローンは100間年以上の融資を対象とした借り換え専用のローン（おまとめローン）ですので、一般的なカードローンのように数十万円だけ借りたいとか、借りたお金で旅行に行く、生活費にあてるなどといった使い方は出来ません。
他社からの借入を借り換えて、返済を楽にしたい方、複数の借入先を一本化したいというひとは利用を検討してくださいね。
ユーファイナンスの「ビッグローン」は総量規制の対象外になる！
総量規制というのは個人が貸金業者から借りられる金額を年収の3分の1以下にするという貸金業法の規制になります。
年収が300万円の人なら、貸金業者から借りられるのは合計100万円以内と言うことですね。
総量規制は多重債務を防ぐ為の規制ですが、この規制があるために困ってしまうケースもあります。
たとえば年収300万円の人が他の消費者金融A・B・Cからそれぞれ30万円ずつ借りていて、それぞれ毎月1万円返済しているとします。
毎月3万円を返済するのが大変なので、別のD社から90万円を借り直してA・B・Cの会社に完済をして今後の返済はD社のみにして毎月の返済額を減らしたいと考えるとしましょう。
この方法は前向きに完済を目指した有効な方法ですが、よく考えるとこの人は総量規制の観点からいえば、100万円しか借りられない事になるので、現在90万円借りているって事は総量規制に引っかかる事になります。
しかしユーファイナンスのビッグドーンは総量規制の対象外になるので、一般的なカードローンとは借りられる金額が大きく異なります。
つまり、新たにD社から90万円を借り直す事も可能ということですよ。
実は総量規制には「例外貸付け」と呼ばれる項目があり、「おまとめローン」はこの例外貸付けに該当します。
「おまとめローン」は「顧客に一方的に有利になる借り換え」として考えられているので、総量規制の対象外になることから、ビッグローンは年収の3分の1以上の金額を借りられるということですね。
ユーファイナンス「ビッグローン」を利用出来る人は？
ユーファイナンスの「ビッグローン」の融資は審査結果次第になるので、年齢制限などの明確な申込み条件は公式サイトにも記載がありません。
ただし、最低でも以下の条件に該当する必要があります。
- 本人に安定した収入があること
- 100万円以上の融資を希望すること
- 既に3社以上からの借入があること
- 借りたお金の使い道は他社への返済であること
- 東京・神奈川・埼玉・千葉・茨城・栃木・静岡・群馬・山梨のいずれかに在住してること
- 平日または第2第4土曜日に、東京都台東区のユーファイナンスに来店できることなど
上記のようになっているので、対象の方以外は「ビッグローン」を利用する事は出来ません。
借金をまとめて返していけるというのがメリットで、多重債務状態の人向けとも言えますので、他社で借入が断られてしまったひとでも大いにチャンスがあるといえますよ。
審査落ちの可能性があるのはどんな人？
審査が甘いというか多重債務者にも優しい印象のユーファイナンスですが、それでも審査に落ちてしまう人はどんな人なのでしょうか？
- 収入が無い（無職・専業主婦などで本人に安定した収入がない）
- 他社返済を延滞している
- 借入件数が多すぎて返済が全く追いついていない
ビッグローンは多重債務状態でも申込み可能なローンですが、返済能力がユーファイナンスの基準に満たないと審査通過は難しいでしょう。
ただ、すでに3社100万円以上の借入がある人は、ユーファイナンスの審査にチャレンジする価値はありますよ。
ユーファイナンス「ビッグローン」の限度額と金利は？
ユーファイナンス「ビッグローン」で借入可能な金額は最低でも100万円からで、上限は700万円です。
金利は7.3％～15.0％の範囲で設定されますが、融資額は他社の借入額・件数・年収・返済能力などを考慮して決定されます。
またビッグローンの返済期間は「10年・最長120回」になるので、この期間に完済できることも貸付条件の一つになるでしょう。
ユーファイナンスの公式サイトには返済シミュレーションが用意されているので試してみるといいですよ。
例えば金利15.0％で100万円を借りて10年で完済する場合は、毎月の返済額は116,133円で、利息の合計は935,828円で返済総額は1,935,828円になります。
利息だけで90万円を越えるってなかなかの金額なので、返済期間を短くするなどの計画をもって返済しないとイケない事が分かりますね。
ユーファイナンス「ビッグローン」の審査申し込み方法は？
それでは実際にユーファイナンスの「ビッグローン」の審査の申し込み方法をご紹介しましょう。
方法は2種類あり、インターネットで一次審査の申込みをして、審査結果が出た後にユーファイナンスに来店して審査と契約を行う方法と、直接最初からユーファイナンスに来店して窓口で申込みをする方法です。
どちらの方法でもユーファイナンスへの来店は不可欠で予約制になっています。
なので、ユーファイナンスに行ける方っていうのが審査条件にもなりますね。
東京都台東区周辺に住んでいないと厳しいというのが分かります。
ユーファイナンスの申し込みの流れ
ユーファイナンスの申し込みは「予約制」になります。
必ず事前に申込みフォームか電話で受付が必要です。
【申し込みの流れ】
1．申し込み
ネットからは24時間受け付けています。
ユーファイナンスのホームページにある申込みフォームに必要事項を入力して送信してください。
来店申込みをする場合は、電話で予約をする必要があります。
平日10時～18時、第2第4土曜日10時～15時が営業時間になりますよ。
2．一次審査
申込みフォームの入力内容に従って審査が行われます。
3．審査結果連絡
一次審査に通過したかどうかの連絡が本人に来ます。
メールか電話での連絡になりますので、きちんと受け取りましょう。
4．来店審査
原則来店による審査が必要になります。
来店審査結果はその日のうちに分かりますが、ビッグローンはおまとめローンなので、借入額が非常に大きくなるケースも多く、基本的には即日融資は受けられないと思っておきましょう。
また来店審査の時に必要な書類がありますので、必ず持参してください。
- 本人確認書類（健康保険証・運転免許証・パスポートなど）
- 所得証明書（源泉徴収票・確定申告書・公的な年収証明書など）
ビッグローンは借入金額が大きいため、必ず所得証明書も必要になりますので、事前に用意しておきましょう。
また電話による在籍確認も必ず行われますので、会社への連絡もされると思っていてください。
5．融資実行
融資が行われるので、他社借入先に返済をしましょう。
ユーファイナンスからの融資・お金の借り方は来店時に直接借りるか、指定口座への振り込みになります。
ビッグローンで借りたお金の使い道は他社ローンの返済に限られるので、支払先に返済した事の確認を求められることになります。
返済したことをユーファイナンスに報告するまでが借入になる、ということも覚えておきましょう。
ユーファイナンス「ビッグローン」の返済方法は？
ユーファイナンス「ビッグローン」は借り換え専用の「おまとめローン」ですが、返済日・返済額・返済回数といった返済方法は、全て来店審査・契約の時に決めることになります。
ビッグローンの毎月の返済日は？
ビッグローンの毎月の返済日ですが、こちらは特に決まっておりません。
自分の都合の良い日を設定する事ができますよ。
なので、自分の給料日が25日なら、毎月26日を返済日にするなど自分で決める事が出来ますので、とても便利です。
ビッグローンの返済方法は？
ビッグローンの返済方法ですが指定される口座への振り込みになり、自動引き落としが出来ないので注意が必要です。
- お使いの銀行口座のインターネットバンキングで入金する
- ATMから入金する
- 銀行窓口から入金する
などの方法で、毎月決まった日までに口座振り込みでユーファイナンスへ返済するようにしましょう。
返済時にかかるATM手数料などは自己負担になりますので、注意してください。
毎月の返済額は相談可能！
普通のカードローンの返済額はある程度毎月決まっていますが、「ビッグローン」は違います。
「元金〇〇円＋利息〇年で返済するから、毎月の返済額は〇〇円」という形で毎月の返済額が決定します。
返済額は借入額と返済期間によって大きく変わるので、注意が必要ですよ。
ユーファイナンスの口コミや評判は？
実際にユーファイナンスを利用している方の声をご紹介しましょう。
良い口コミや悪い口コミまとめてどうぞ！
良い口コミ
申込みから借り換え完了まで1週間ぐらいと時間はかかったけど、スタッフの対応も良くて何度も相談に乗ってもらえたのは嬉しかったです。
来店契約が面倒くさいなって思いましたが、親切な対応で親身になって相談にのってくれたりしてくれて安心して借入できました。やっぱり直にあって話すって大事だなって思いましたよ。
大手消費者金融も審査に通らなくて、どうしようかと思っていたら、ユーファイナンスでは審査に通りました。借金を一本化できて今後はスムーズに返済ができそうで、助かりました。
親身に相談に乗ってくれる、またスタッフの対応が丁寧で安心出来ると言う声が多く、安心感があるのが魅力ですね。
借金を頑張って返していこうという気持ちになれるんでしょう。
悪い口コミ
ブラックOKだと聞いていたけど、審査に通らなかった。自己破産してたけどそれがダメだったのかな？残念でした。
おまとめローンを希望してたけど、来店しなきゃならないのは面倒くさい。ネットは申込みだけで実際はお店で契約みたいなので、近くの人は良いけど便利では無いな。
ブラックの人が皆さん審査を通る訳では無いって事ですね。
また、お店は本店が1店舗だけなので、東京台東区周辺に住んでいないと利用するのは難しいでしょう。
まとめ
ユーファイナンスの「ビッグローン」を利用しようと思っている人は既に複数他社から借入がある人でしょう。
そういう場合、大手の消費者金融から借りるのは難しいと思いますが、ユーファイナンスは「おまとめローン」を積極的に請け負っているので審査に通る可能性が高いですよ。
返済を一本化して前向きに完済したい人にとってはとても良い消費者金融会社だと言えるでしょう。
本社が東京都台東区なので、近くに住んでいる人にはオススメですよ。
是非検討してくださいね。