愛知県のオススメ銀行ということで、今回は名古屋銀行をご紹介します。
愛知県で複数のローンの返済に苦しんでいる人や、借り換えを考えている人、また低い金利でおまとめを希望している人にオススメですよ。
また、名古屋銀行の審査基準、審査に通る方法、申込み方法などご紹介しますので、参考にしてくださいね。
名古屋銀行のフリーローンとは？
名古屋銀行は、愛知県名古屋市に本店を置く第二地方銀行になります。
この名古屋銀行では、「名古屋銀行フリーローン・ざ・フリー」そして「名古屋銀行プレミアムローン」という二つのフリーローンを提供していますよ。
フリーローンは、必要な資金を一括で借り、その後は返済のみとなるので、カードローンのように追加で借入するという危険性がありません。
また、低金利で借りる事が出来るので、借り換えに向いている商品と言えるでしょう。
しかし、フリーローンで借り換えをする場合には、注意しなければいけないこともあります。
今回は名古屋銀行が提供するフリーローンにおいて、借り換えをする際に注意しなければならないこと、審査の基準や通貨する為のポイントなどもご紹介しましょう。
フリーローンで借り換えする際の注意点！
ローンの借り換えといえば、消費者金融のおまとめローンをイメージする人も多いでしょう。
しかし、消費者金融のおまとめローンは、銀行のローンやクレジットカードのリボ払いなどは借り換えの対象とすることができない場合も多いです。
銀行のフリーローンの場合には、他の銀行のローンやリボ払いも借り換えの対象とする事が出来ます。
ですが、フリーローンは審査によって融資金額が減額されてしまうことも多く、すべてを借り換えすることができない可能性もあります。
また、利用対象者を限定しているフリーローンもあるので、申込み基準に該当しない場合は借りる事が出来ません。
フリーローンで借り換えをする際には、これらのことに注意して利用しなくてはいけませんよ。
フリーローンの審査基準
フリーローンには利用者を限定している商品もありますので、まずは申込みが出来る人の基準を確認しなければなりません。
また、借り換えの総額がフリーローンの融資限度額の範囲内となっているのか、どのような金利で借りられるのかという条件も知っておく必要があります。
ここでは、名古屋銀行が提供するフリーローンの特徴、申込み込み基準や借入条件をそれぞれ紹介していきます。
さらにフリーローンを利用する場合に、どのくらいの期間で審査の結果が来るのかにもご紹介しましょう。
名古屋銀行フリーローン「ざ・フリー」
名古屋銀行フリーローン「ざ・フリー」は、融資限度額が高額に設定されている大型のフリーローンです。
金利も低く設定されていますので、借り換えによるメリットを多く得ることができる可能性が高いです。
また、基本的には資金使途を確認する為の資料を不要としているので、申込みの際の手間が少ないです。
では、「ざ・フリー」の概要を紹介しましょう。
| 利用対象者 | 契約時の年齢が満20歳以上で完済時の年齢が満75歳以下の方・安定かつ継続した収入が見込まれる方・保証会社の保証を受けられる方 |
| 資金使途 | 自由（ただし健全な消費に必要な資金とし、事業性資金は除く） |
| 融資金額 | 10万円以上1000万円以内（1万円単位） |
| 融資期間 | 1年以上10年以内（1ヶ月単位） |
| 融資利率 | 固定金利：3.5％～13.5％ |
| 返済方法 | 元利金等返済（融資額の50％以内で、ボーナス併用可能） |
| 返済日 | 毎月27日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | オリックス・クレジット(株) |
名古屋銀行「プレミアムローン」
「名古屋銀行プレミアムローン」は、名古屋銀行で住宅融資を利用しているひとだけが借りられる専用のフリーローンで、非常に低金利で借りる事が出来ます。
この商品は借り換えにも利用する事が出来ますが、借り換えの対象が限定されているので、注意が必要です。
それでは「名古屋銀行プレミアムローン」の概要をご紹介しましょう。
なお、この商品には「目的プラン」と「自由プラン」の2種類がありますが、「自由プラン」では借り換えを行う事が出来ないので、「目的プラン」だけ紹介しますね。
| 利用対象者 | 名古屋銀行で申込時に住宅融資を利用されている方で、直近3ヶ月間星城に返済をしている方、または新規利用の方・契約の年齢が満20歳以上で、完済時の年齢が満75歳以下の方・安定かつ継続した収入が見込まれる方・取扱店の営業区域内に居住または勤務（営業）先がある方・保証会社の保証が受けられる方 |
| 資金使途 | 自動車・家具・家電購入資金・教育資金・旅行資金など、資金使途が明確で購入先への振込が可能な資金・他行ローン・クレジットなどへの借り換え資金で、借入先口座への振り込み返済が可能な資金（消費謝金会社への借り換え資金は不可） |
| 融資金額 | 10万円以上500万円以内（1万円単位）※住宅融資返済実績が1年未満の場合は10間年以上300万円以内 |
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位）※借り換え資金については既借入金の残存期間の範囲内が限度 |
| 融資利率 | 固定金利：2.6％ |
| 返済方法 | 元利均等返済（融資額の50％以内で、ボーナス返済併用可能） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | (株)名古屋カード保証または(株)セディナ |
審査スピード
名古屋銀行の「ざ・フリー」と「名古屋銀行プレミアムローン」は、申込みから最短で5営業日程度で審査の結果連絡が来ます。
つまり、月曜日にフリーローンを申し込んだ場合には次週の月曜日おろに審査結果の連絡が来るという事。
しかし最短で5営業日なので、審査によってはそれ以上の時間がかかると思います。
銀行によっては申込みをした当日や翌営業日には結果連絡が来るところもありますので、名古屋銀行の審査スピードは遅いと言えるでしょう。
また、融資を受けるには正式な申込みから最短で5営業日程度かかるので、申込みから融資を受けるまでの期間は2週間以上かかると思いますので、余裕をもって申込みをしましょう。
金利は一律または審査によって決まる！
「名古屋銀行プレミアムローン」は2.6％という1つの金利しか設定されていませんので、審査に通る一律で適用されます。
使い途自由なローンとしてはかなり少ない利息負担で借りる事ができますよ。
2.6％という非常に優遇された金利に固定されているので、住宅ローン審査などに悠々通過出来るような信用度の高い人だけが借ることが出来るローンと言えます。
また、そもそも住宅ローン利用者専用の優遇されたローンなので、誰でも利用できる訳ではありません。
しかし「ザ・フリー」に関しては、非常に幅広い金利が設定されています。
「ザ・フリー」はどのような金利で借りる事が出来るのかというと、審査によって決めるということで、公式サイトには「3.5％」「5.5％」「7.5％」「9.5％」「11.5％」「13.5％」のいずれかになると記載されていました。
フリーローンの金利が定金利になるほど、借り換えによるメリットが多く得る事が出来ますので、いかに低い金利で借りられるのかが鍵になります。
審査によって金利が決まる場合には、申込み時点の信用が非常に重要となり、信用が高い人ほど低金利で借りる事が出来るようになります。
下限金利であれば、それほど信用度が高くても審査に通過出来るかもしれませんね。
金利で審査の通りやすさがわかる
フリーローンで借り換えをする為には、なによりも審査に通らなければなりません。
審査の通りやすさというのは、銀行や保証会社によっても異なりますが、より金利の高いものほど通りやすくなります。
これは、金利に含まれている保証料が関係しており、ローンを保証する保証会社では、多くの保証料を得ることで、より多くの人を保証することが出来るようになります。
保証料が高くなるのに比例して金利も高くなりますので、審査の通りやすさを重視したい場合は、上限金利の高いものに申込みをするようにしましょう。
名古屋銀行フリーローンは2.6％と非常に低金利な「名古屋銀行プレミアムローン」はもちろんのこと、「ざ・フリー」も上限金利が低めなので審査は通りにくいと言えますね。
一定以上の信用がなければ、名古屋銀行のフリーローンで借り換えをする事ができないと言う事です。
審査に通るためのポイントは？
審査が厳しい名古屋銀行のフリーローンを借りる為には、まず信用を高くする必要があります。
信用を高くするには以下のようなことが重要です。
- 他のローンを延滞なく返済する
- 小額のローンは完済する
- 申込みの内容を正確に記入する
- 返済計画をしっかりと立てる
- 過去5年間で金融事故がない
また、申込みの際には、適切な方法で手続きをしなくてはならず、間違った申込みの仕方をしてしまえば、それが原因で融資を受けられなくなってしまう危険性があります。
適切な申込み方法とは・・・
- 申込みの内容を正確に記入する
- 返済計画をしっかりと立てる
- ブラックでない
これらのポイントは審査によって決まる金利にも影響しますし、低金利で借りられる可能性が高くなります。
申し込み方法は？
名古屋銀行の二つのフリーローンは、いずれもインターネットで申込みをすることが出来ますが「FAX」や「店舗」でも手続きすることが可能です。
FAXで申込みをする場合には、名古屋銀行のホームページで申込書をダウンロードし、必要事項を記入した上で、専用の番号へ送信することで手続きできます。
店舗で申込みをする場合には、平日の営業時間中に最寄りの本店や支店へ行くことで手続き出来ますが、仕事などで平日は行けないと言う人も多いと思います。
このような場合は、休日でも営業している「ローンプラザ」で申込みする事ができますよ。
申込みの流れ
フリーローンの申込みの流れを簡単にご紹介しましょう。
- 仮申込み
- 仮審査結果の連絡
- 正式申込み
- 融資
名古屋銀行のフリーローンは、WEB完結ではありませんんどえ、正式な申込みは店舗で行う必要があります。
なろ、フリーローンは仮審査と本審査の2段階審査になっているので、本審査で融資を断られてしまう可能性もあります。
なお、フリーローンはカードローンではありませんので、カード発行を待つこと無く融資を受けることができますよ。
必要書類
名古屋銀行フリーローンの契約に必要な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類
- 収入確認書類
本人確認書類としては運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなど、公的機関が発行した写真付きの書類の提出が必要になります。
また、収入証明書としては、源泉徴収票や確定申告書などの1年間の収入が分かる書類を提出した方が良いでしょう。
審査の過程で健康保険証などの書類の提出を求められることもあるので、事前に用意しておくと良いですよ。
名古屋銀行はカードローンもある？
ここまではフリーローンについて紹介しましたが、使い道自由でおまとめや借り換えにも利用出来るローンとしてカードローンもあります。
次に名古屋銀行カードローンについてもご紹介していきましょう。
名古屋銀行カードローンの商品情報
名古屋銀行カードローンの主な商品概要は以下の様になっております。
| 利用条件 | 20歳以上69歳の名古屋銀行営業エリア内に居住または勤務している安定した収入のある人 |
| 借入限度額 | 1000万円 |
| 金利 | 2.9％～14.5％ |
| 保証会社 | セディナ |
専業主婦でも利用出来るという事で、便利ですよね。
名古屋銀行の普通預金口座を持っていない人でも契約することができるので、幅広い人が利用できるカードローンになっています。
大手銀行カードローンとの違い
名古屋銀行カードローンは、大手銀行系カードローンと比較しても遜色はありません。
また、専業主婦が利用できるという点では、他社の門ローンと比較して優れています。
しかし、ローンカードが必ず郵送によって発行されますので、この点は自動契約機でカードが発行出来る大手銀行とは比較するとデメリットになるでしょう。
家族にバレないようにするためには、注意する必要がありますね。
返済方法
名古屋銀行カードローンの約定返済の返済方法はATMからの返済のみとなっています。
前月末時点の借入残高に応じた約定返済額を、当月中にローンカードで返済する必要があります。
カードローンのメリット
カードローンのメリットは何度も繰り返し利用出来ることです。
フリーローンの場合には一度借りてしまった後は、返済を行うだけなので、その後の追加借入はできません。
しかしカードローンは最大融資限度額までは繰り返し借りる事ができます。
ただ、借りすぎてしまうと言うリスクもあるので、計画的に利用する必要があります。
カードローンの審査
名古屋銀行カードローンの審査を実質的に行うのは、保証会社であるセディナです。
セディナは申込者の信用情報や属性などを点数化して、保証の可否を決定するスコアリングと呼ばれる審査を行い、一定以上の点数となった人のみが審査通過となります。
審査時間には幅があるので、審査通過までには最低でも2～3営業日は必要になると考えておきましょう。
まとめ
名古屋銀行には二つのフリーローンがありますが、多くの人は「ざ・フリー」を利用する事になります。
「ざ・フリー」は高額な融資にも対応する事ができ、低金利で借りる事ができるので、借り換えに向いている商品です。
しかし利用する為には厳しい審査に通らなくてはなりませんのえ、申込みをする前からしっかりと対策をしておきましょう。
また、カードローンでも借り換えが可能です。
名古屋銀行のカードローンは専業主婦でも利用する事が出来るので、カードローンの利用を含め、幅広い視野で借り換えを検討してみてくださいね。