愛知銀行は愛知では有名な銀行になりますが、どのようなカードローンがあるのでしょうか？
また評判は良いのかどうかも気になりますよね。
愛知銀行のカードローンは「愛」「リブレ」「ユー」の3種類があるようですが、どのような違いがあるのかも気になります。
今回は愛知銀行の評判やフリーローンの種類、審査基準や融資条件、口コミ等をまとめてご紹介しましょう。
記事の目次
愛知銀行カードローンの基本情報
愛知銀行は、愛知県名古屋市中区が本店になります。
カードローンにはポケットローン「ユー」「カードローン「愛」、カードローン「リブレ」の3つの商品がありますね。
カードローン「NEO」というのもありますが、こちらは住宅ローン利用者専用の商品になっています。
一括で借りるフリーローンやマイカーローンとは違い、カードローンは限度額内なら繰り返し借入出来る点や、自由な用途で使える点がメリットと言えるでしょう。
愛知銀行カードローンの中でも特に「リブレ」は変動金利のオススメ商品になります。
「リブレ」は限度額が30万円コースからあるので、低金利で借入しやすく、限度額300万円までならWEB完結決済も出来るので、今回は愛知カードローン「リブレ」について詳しくご紹介しましょう。
| 運営会社 | 愛知銀行 |
| 金利 | 変動金利年4.9％～13.5％ |
| 融資限度額 | 30万円・60万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円の7コース |
| 審査期間 | 2から3営業日程度 |
| 融資までの機関 | 最短で1～2週間程度 |
| WEB完結 | 300万円以内ならWEBで完結 |
| 学生 | 満20歳以上であれば可能 |
| 即日融資 | 不可 |
愛知銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくなるコツ
愛知銀行カードローン「リブレ」において重要なポイントと、審査に通りやすいコツをご紹介しましょう。
間違いなく正確に記入する
愛知銀行カードローン「リブレ」は審査が厳しいと言われています。
そのため審査に何とか通りたいと嘘の申し込みをしがちです。
しかし必要書類や信用情報を照らし合わせればすぐにバレてしまうので、絶対にしてはいけません。
もしも、嘘をついて申込みをしていた飛ばれると、信用に傷が付きます。
こうなると今後カードローンの審査には通らないので、申込みをする際には正しい内容を記入しましょう。
他社からの借入が複数ある場合はおまとめローンを活用する
他社からの借入件数が多いと、審査に通らない可能性が高くなります。
それだけお金に困っていると判断されるからです。
他社からどれぐらい借りているかは、信用情報機関での情報提供により、全て知られます。
借入が多い方に対しては、銀行もお金を貸すのを躊躇するので、借入件数が複数ある方は審査に落ちる可能性が高いです。
借入件数が複数ある方は、おまとめローンを使うと借入件数を減らせる場合があります。
「おまとめローン」は使い借入件数を減らせば、借入件数の数が原因で審査に落ちるのを未然に防ぐには効果的です。
ただし、確実とはいえないの注意して下さいね。
収入を安定させる
愛知銀行カードローン「リブレ」の審査は厳しいとされていて、収入が安定していないと審査には通りません。
収入が安定していると返済能力があると見なされるため「リブレ」では特に安定した収入は重要なポイントです。
- 勤続期間
- 雇用形態
- 職種・業種
- 会社規模
- 年収
収入については上記の項目から審査されます。
もしこの部分で収入が安定しないと見なされると、返済能力が無いと判断され審査には通りません。
また、融資期間が満65歳の誕生日で終了となっていることから、「リブレ」の審査は厳しいと想定されます。
収入に対して借りる額が大きい場合や、毎月の収入額が一定で無い場合は審査に通りにくくなるので注意しましょう。
同時期に何社にもカードローンの申込みをしない
お金に困っていると、複数の会社に同時にカードローンの申し込んだ方が審査に通る確率が上がると考える人がいるかもしれません。
しかしかえってカードローンの審査には悪い影響を及ぼすので、同時にいくつもの会社に申し込む事はやめましょう。
他社でカードローンの申込みをしているかどうかは、調べればすぐにわかる情報です。
複数の申込みが分かると、かなりお金に困っていると判断され、審査に落ちる原因になります。
ブラックリストには入らない
過去5年間に金融事故を起こした場合、ブラックリストに載ります。
過去の話だから関係無いだろうと思って申込みをするのはやめましょう。
1度でも、金融事故を起こしてしまうと信用情報が消えるまでに5年は必要です。
ブラックリストに載ってから、過去5年以内に愛知銀行カードローン「リブレ」に申込みをしても、審査に落ちる原因になります。
金融事故とは悪質な長期延滞・クレジットカード・カードローンの強制解約などです。
他にも自己破産・個人再生・代位弁済が金融事故になります。
信用情報から、金融事故のことが無くならない限り、カードローンを申し込むのは控えた方が無難です。
愛知銀行カードローンの審査基準は？
愛知銀行のカードローンの審査基準についてご紹介しましょう。
どういった基準で審査されるのかわかれば、対応できますよね。
満20歳以上満60歳以下の方
愛知銀行カードローン「リブレ」は満20歳以上満60歳以下の方であれば、申込みができます。
しかし継続した収入がないと、審査に通りませんので、パートやアルバイトだけの満20以上の学生には厳しいと言えるでしょう。
安定継続した収入のある方
愛知銀行カードローン「リブレ」の審査に通るには、安定して継続した収入が必要です。
そのため、パートやアルバイトの場合は審査を通過するのはかなり難しいと考えておきましょう。
愛知銀行には、もっとも利用限度額を低く設定出来るカードローン「愛」があり、申込み金額が50万円以内の場合は所得証明書類がいりません。
カードローン「リブレ」でも申込額が30万円以内なら所得証明書がなくて良いとなっています。
しかし「リブレ」の毎月の返済額は2万円からです。
そのため、パートやアルバイトの収入の場合、返済出来るかどうかが重要視されます。
愛知銀行カードローン「リブレ」で利用限度額が高い場合、特に審査は厳しいです。
居住地・勤務地が愛知銀行の営業区域内にある方
愛知銀行カードローン「リブレ」は地域密着型の商品です。
そのため、愛知銀行カードローン「愛」「リブレ」「ユー」いずれも、申し込める方の条件が「居住地または勤務地が当行の営業区域内にある方」になっています。
また、審査結果や連絡もハガキ郵送のみになるので、少しでも早くカードローンを利用する必要があったり、急いでいる方には不向きです。
もしも急いでいる場合は、仮審査が終わってから最寄りの店舗で契約するようにしましょう。
ローンカードが勇壮で自宅に届くので、ATMで融資を受けられます。
住所が営業区内かわからない場合は、愛知銀行問い合わせ窓口（電話番号0120–601-826）に問い合わせて下さいね。
株式会社オリエントコーポレーションの保証が受けられる方
愛知銀行カードローン「リブレ」の保証会社は、「株式会社オリエントコーポレーション」です。
保証会社に保証が受けられない方は審査に通過できません。
WEBで完結契約なら電子メールアドレス・本人確認ある方
愛知銀行カードローン「リブレ」は、限度額コースが300万円以内であればWEB完結契約が出来ます。
しかしいくつかの条件があり、条件が揃わなければWEB完結での契約はできず、来店が必要です。
条件は以下の様になっています。
- 電子メールアドレスがある
- 本人確認資料として「運転免許証」または「パスポート」を持っている
もしも、来店での契約になると最寄りの店舗がないとかなりの手間になります。
愛知銀行の口座がない場合は、あいぎん口座開設アプリか、愛知銀行店頭窓口で開設出来ます。
アプリの場合、スマホと運転免許証があれば自宅で口座開設ができます。
口座開設してからは、1週間から2週間くらいでキャッシュカードが届きますよ。
愛知銀行カードローンの融資条件
愛知銀行カードローンの融資条件は以下の様になっています。
| 契約時年齢 | 満20歳以上満60歳以下 |
| 申込み資格 | 満20歳以上満60歳以下で安定継続した収入のある方で保証会社の保証が得られる方 |
| 資金使途 | 自由 |
| 必要書類 | 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど）・収入証明書類（30万円コースは不要）・源泉徴収票・確定申告など、口座がないなら来店時に口座開設のための届出印が必要 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証料 | 融資金利に含まれる |
| 備考 | なし |
愛知銀行カードローンの借入金額と金利
愛知銀行カードローンの借入金額と金利をご紹介しましょう。
| 実質年利 | 変動金利年4.9％～13.5％ |
| 借返済金額 | 前の月の約定返済後の貸越残高に応じて返済・額が毎月変わる |
| 借入限度額 | 30万円～500万円 |
| 借方 | ATM（自社）・ATM（提携金融機関）・コンビニに設置のATM等 |
愛知銀行カードローンの申込み方法や審査から利用開始までの日数
愛知銀行カードローン「リブレ」の申込みについて、申込みから借入までの流れや審査から利用できるまでの日数、手続き方法を解説します。
今回は一番簡単なWEB完結での申し込み方法をご紹介しましょう。
WEB完結で申し込む方法
愛知銀行カードローン「リブレ」は300万円以内の利用限度額であれば、WEB完結できます。
ただ、愛知銀行の普通預金口座は必要になるので、口座を作っておきましょう。
公式サイトにて申込み
愛知銀行カードローン「リブレ」では、申込金額は300万円以内であれば、WEB完結で申込みができます。
来店する必要がなく、インターネットで24時間いつでも申込みが出来るのは便利ですよね。
愛知銀行カードローン「リブレ」の公式サイトで申込みを行いますが、間違いのないように正しく記入しましょう。
審査結果がメールで届く
審査結果が、申込みをした時に記入したメールアドレスに届きます。
そのあと、メールのURLより「本人確認資料」「所得確認資料」をアップロードします。
もしも愛知銀行に普通預金口座がない方は、この時点までに口座開設をする必要があります。
電話で契約医師を確認してインターネットで契約手続き後ローンカードが自宅に届く
電話で契約医師の確認が行われた後、インターネットで契約の手続きがされてから、自宅にローンカードが届きます。
ローンカードは、愛知銀行のATM・ATM（提携金融機関）・コンビニに設置のATM等で利用可能です。
リブレ以外に愛知銀行が提供しているカードローンは？
愛知銀行の「リブレ」以外のカードローンは3つになります。
ここではそれぞれのカードローンの特徴を紹介しましょう。
カードローン「NEO」
100万円・200万円・300万円のコースがあり、変動金利のカードローンです。
使い道は自由で、約定返済を行い返済していきます。
申込み条件は、満20歳以上満55歳以下の給与所得者で、愛知銀行が近くにあり、保証会社の保証が受けられる方です。
新規に愛知銀行にて住宅ローン・住宅金融支援機構（フラッと35）を利用する方専用で、前年度税込年収（所得）が原則150万円以上なければならない条件もあるので、利用出来留方は限られますね。
愛銀ポケットローン「ユー」
30万円・60万円・100万円・200万円の4コースある固定金利のカードローンです。
それぞれのコースによって利用出来る年齢が決まっていて、契約時の取引実績によって最大30％差し引きして貰えますよ。
申込み条件は申込時年齢が満20歳以上65歳以下で、愛知銀行の営業区域内に済んでいて、年収が原則150万円以上の方です。
カードローン「愛」
利用限度額が10万円以上1000万円以内（10万円以内）のカードローンです。
固定金利で、年16％～年13.9％で中小消費者金融の金利が審査によって決まります。
満20歳以上満69歳以下で愛知銀行の近くに住んでいるか勤務している方が利用出来る条件です。
安定継続した収入が条件で、配偶者の収入によっては専業主婦でも申込みができますよ。
利用出来るのは愛知銀行でカードローン口座を持っていない方で、保証会社の保証を受けられる方です。
定期返済と任意返済を選ぶことも出来ますよ。
愛知銀行カードローンの口コミ
愛知銀行カードローンの良い口コミと悪い口コミの両方をご紹介しましょう。
良い口コミ
- 借入上限が300万円以内での申込みなら、WEB上で契約が完結するのは嬉しいね。
- 一週間ぐらいでローンカードが到着するので、ATMで利用して借入を行うのは便利
- ATMがコンビニのやつも使えるのは良いね。
- 金利が13.5％は安くてお得だと思う。
悪い口コミ
- 審査までに時間がかかるのがネックで、すぐに借りたい人にはオススメできない
- 審査が厳しいので審査に通らず、使えなかった
- ローンカードが自宅に届くので、親バレが心配でドキドキしてた
- 審査時間も、融資時間もかかるのでちょっとデメリットだな。
まとめ
愛知銀行カードローンについてご紹介しました。
審査に通過するコツや審査条件なども紹介しましたが、審査は厳しいので色々と確認してから申し込むようにしましょう。