東邦銀行は福島県を中心に営業している地方銀行で、本支店は全部で118店舗ありますよ。
とはいえ、105店舗が福島県内ということで、福島中心と言えるでしょう。
そんな東邦銀行のカードローンを今回はご紹介します。
東邦銀行では4種類のカードローンを扱っています。
- TOHOスマートネクスト
- メインサービスカードローン
- 教育ローン
- 住宅ローンご利用車向けカードローン「あんしんプラス」
このうち「教育ローン」は教育資金のみ利用可能で、「住宅ローンご利用車向けカードローンあんしんプラス」は東邦銀行で住宅ローンを利用している人専用のカードローンになり、利用対象者と資金使途が制限されています。
東邦銀行で、比較的柔軟に申込み出来るのは「TOHOスマートネクスト」と「メインサービスカードローン」になりますので、今回はこの2つのカードローンの審査申込み方法や金利、限度額、借入方法や返済方法などをご紹介していきましょう。
記事の目次
東邦銀行「TOHOスマートネクスト」と「メインサービスカードローン」の特徴は？
| 商品名 | TOHOスマートネクスト | メインサービスカードローン |
| 特徴 | 東邦銀行のスタンダードなカードローン。来店不要で申込み可能 | 申込み条件があるが低金利なカードローン |
| 利用対象者 | 満20歳以上満69歳以下の方 安定した収入のある方 |
満20歳以上満70歳未満の方 勤続（営業）年数が1年以上（新卒者の方を除く）で、前年の年収（所得）が120万円以上の方 |
| 限度額 | 500万円 | 1．10・30・50万円コース 2．100万円コース 3．200万円コース |
| 金利 | 4.8％～14.6％ | 12.1％（変動金利） |
| 借入方法 | ・ATM ・ダイレクトバンキング ・店頭 ・契約と同時に口座振込 |
・ATM |
| 返済方法 | 約定返済：口座振替 任意返済：ATM |
約定返済：口座振替 任意返済：ATM |
| 担保・連帯保証人 | 不要 | 不要 |
| 口座開設 | 必要 | 必要 |
| 来店 | 不要 | 必要 |
TOHOスマートネクストのメリットは来店不要で申込みができること、またメインサービスカードローンと比較すると利用条件がゆるく融資スタートまでの期間が短いのが特徴です。
しかし、金利がメインサービスカードローンよりも高く、オススメはメインサービスカードローンになりますね。
東邦銀行カードローンの利用対象者は？
地方銀行のカードローンはその銀行の営業区域内の人を対象にしている事が多く、東邦銀行カードローンも基本的にエリア内の方が対象になります。
【東邦銀行営業エリア】
福島県・東京都・宮城県・茨城県・栃木県・新潟県・山形県
TOHOスマートネクストの利用対象者
東邦銀行「TOHOスマートネクスト」の利用対象者は、「安定した収入がある満20歳以上満69歳以下の方」になっており、条件はこれだけなのでパートやアルバイトの方も申込み可能になっています。
東邦銀行に口座があれば来店不要！
TOHOスマートネクストは東邦銀行口座がなくても申込み可能ですが、利用期間までに口座を開設しなくてはいけません。
また、東邦銀行の口座が無い場合はWEB完結契約ができず、来店契約が必須になるので、TOHOスマートネクストに申し込むなら事前に口座開設を済ませておいた方が良さそうです。
メインサービスカードローンの利用対象者
東邦銀行「メインサービスカードローン」は満20歳以上満70歳未満で、勤続（営業）年数が1年以上かつ前年の年収（所得）が120万円以上の方が対象になります。
メインサービスカードローンも、パート・アルバイトの方も申込み可能ですが、TOHOスマートネクストほど幅広く受付を行っている訳ではないようです。
TOHOスマートネクストは、乃木坂46を広告塔にしてライトな印象を受けるのに対し、「メインサービスカードローン」はどちらかというと、少し硬い印象がありますね。
とはいえ年収120万円ということは月収10万円あれば申込み可能なので、条件付きになりますが、そこまで高いハードルでもないでしょう。
ネット仮申込みが出来る人は限られる
東邦銀行メインサービスカードローンは、ネットで仮審査申込みができますが、このネット仮申込みが出来る人は、居住地および勤務先が福島県内または宮城県仙台地区の人に限られます。
その他の地域の場合は仮申込みでも東邦銀行へ来店の必要があるので、注意しましょう。
東邦銀行カードローンの限度額と金利は？
限度額と金利は「TOHOスマートネクスト」と「メインサービスカードローン」の大きな違いになるので、それぞれ開設しましょう。
TOHOスマートネクストの限度額と金利
TOHOスマートネクストの限度額は「30・50・70・100・150・200・250・300・350・400・450・500万円」から選択可能です。
一般的なカードローンの場合、100万円までは1万円単位で設定出来る事も多いですが、TOHOスマートネクストは最低額が30万円、その次が50万円と高めの設定になっていますね。
こういった場合、「10万円なら返済できそうだけど30万円は難しそうな人」は審査落ちしてしまう可能性が高いです。
【TOHOスマートネクストの金利】
| 限度額 | 金利 |
| 30・50・70万円 | 14.6％ |
| 100・150・200万円 | 12.8％ |
| 250・300万円 | 9.8％ |
| 350・400万円 | 7.8％ |
| 450・500万円 | 4.8％ |
「TOHOスマートネクスト」の上限金利は14.6％ですが、この金利設定は銀行カードローンの平均値と言えますね。
金利を重視したいなら東邦銀行「メインサービスカードローン」の方がオススメと言えます。
メインサービスカードローンの限度額と金利
東邦銀行メインサービスカードローンの限度額は、コースによって設定があります。
【メインサービスカードローンの限度額】
- 50万円（10・30・50万円）コース
- 100万円コース
- 200万円コース
メインサービスカードローンの場合、最低限度額は10万円と低いですが、50万円を越えると100万円、200万円と高額になります。
限度額を細かく設定出来ないという事は、本当に必要な金額を借りられないという可能性も出てきますね。
例えばどうしても80万円が必要と言うときでも、80万円という設定はないので100万円借りる必要があるわけです。
メインサービスカードローンはもう少し細かく限度額の設定ができれば、もっと使い途が良いんですけどね。
金利はメインサービスカードローンの強み！
東邦銀行メインサービスカードローンは変動金利になります。
このメインサービスカードローンの金利設定は、TOHOスマートネクストと比較しても、銀行カードローン業界全体のなかでもとても低金利と言えるでしょう。
審査に自信があって金利の低さが最重要という方には、東邦銀行メインサービスカードローンはオススメといえますね。
一応申込み条件はありますが、勤続年数1年、年収120万といいう条件は、条件としてはゆるいでしょう。
東邦銀行カードローンの審査申込み方法
東邦銀行カードローンの審査申込み方法は「TOHOスマートネクスト」「メインサービスカードローン」で異なります。
TOHOスマートネクストの申込み方法
TOHOスマートネクストの場合、東邦銀行の口座を持っている人は、ネットだけで申込みが完了する「WEB完結」を利用出来ます。
東邦銀行に口座を持っていない場合も、申込みはネットから出来ますが、契約の際に東邦銀行に来店することになります。
ただ、口座がなくても申込みはできますが、融資を受けるには結局口座が必要になりますので、事前に付くっておいた方が良いですよ。
ここでは東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の「WEB完結型」の審査申込みの流れをご紹介します。
TOHOスマートネクストWEB完結の流れ
- ネット申込み
東邦銀行公式サイトからTOHOスマートネクストの審査申込みをします。東邦銀行に口座が無い方用と、申込みフォームが異なりますので注意して下さい - 審査・在籍確認
TOHOスマートネクストの審査では保証会社の担当者より、勤務先に電話がかかってくることがあります。 - 東邦銀行からメールでTOHOスマートネクストの審査結果が届き、契約手続きに進むためのURLも記載されているので、手続きを行ってください。
- 契約確認
TOHOスマートネクストの契約確認の為に携帯または自宅と勤務先に東邦銀行から電話がかかってきます。 - ローンカードの郵送
1週間程度で東邦銀行からローンカードが郵送されます。
※東邦銀行では在籍確認が2回あるという噂があります。
調べてみると、保証会社と東邦銀行からそれぞれ電話で在籍確認をする場合があるという事でした。
しかし、勤務先に電話を掛けて欲しく無い場合は、事前に社会保険証や給料明細などで勤務先の確認をしてくれるということですよ。
気になる方は、相談してくださいね。
メインサービスカードローンの申込み方法
東邦銀行メインサービスカードローンは、来店契約が必須なので、ネットで申込みをして審査通過後に来店して正式な申込みと契約をする流れになります。
ただし、ネット仮申込みが出来るのは「居住地および勤務先」が福島県内または宮崎県仙台地区の方に限られるので、住んでいるのは福島県だけど、職場が県外という人はネット申込み不可となり、仮申込みの段階から来店が必要になります。
メインサービスカードローン申込みの流れ
- ネットで仮申込みをする
電話、郵送、FAXでもメインサービスカードローンの審査申込みは可能です - 本人確認
東邦銀行から、申込み内容と本人確認のための電話がかかってくることがあります。
また、必要場合には勤務先への電話在籍確認も実施されますので、電話を避けたい場合は、東邦銀行さんに相談してください。 - 仮審査結果の連絡
後ほど詳しく解説しますが、現在メインサービスカードローンは仮審査結果が出るまでに時間がかかります。 - 来店申込み・契約
東邦銀行に来店して正式な申込みと契約手続きを行います。審査結果の連絡から3ヶ月以内に来店しましょう。 - ローンカードの発行
メインサービスカードローンのローンカードは、東邦銀行から後日郵送されてくることになります。
東邦銀行カードローンの申込みに必要な書類
【TOHOスマートネクストの必要書類】
- 本人確認書類：運転免許証・パスポートなど
- 収入証明書：給料明細・確定申告書・源泉徴収票など
※収入証明書は限度額によって必要になるため、必須書類ではありません
東邦銀行で来店契約する場合は、返済用口座として登録する口座届け印と通帳も持参してください。
【メインサービスカードローンの必要書類】
- 「本人確認書類」と「収入証明書」の両方が必須になります。
融資スタートが早いのはTOHOスマートネクスト！
東邦銀行「TOHOスマートネクスト」はWEB完結で申込みをすれば、契約と同時に口座振り込みでお金を借りることができます。
TOHOスマートネクストの審査結果は最短3日程度で回答がもらえるので、数日あれば初回の振込融資も可能と言えるでしょう。
また、東邦銀行に口座を持っていない場合は来店して契約することになりますが、その際に窓口でお金を借りることも出来ます。
東邦銀行口座がある人でもあえて来店して、その場でお金を借りるという方法もありますね。
メインサービスカードローンは融資までに時間がかかる
メインサービスカードローンは仮審査結果が出るまでに1週間～10日程度かかり、それから東邦銀行へ来店して契約することになります。
またローンカードは来店時に受け取る事は出来ず、郵送待ちとなるので、さらに1週間程度かかるという事になります。
申込みから初回融資までに半月程度かかるので、急ぎであれば「TOHOスマートネクスト」がオススメです！
東邦銀行カードローンでお金を借りる方法
基本的にはTOHOスマートネクストもメインサービスカードローンもATMからお金を借りる方法になります。
【利用可能なATM】
- 東邦銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-net
- イオン銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 地方銀行提携ATM
東邦銀行ATMは、平日土日祝日ともに、7時～22時の間で利用可能で、ATM利用手数料はかかりません。
終日無料で借入・返済ができるのは非常にありがたいサービスだと思います。
東邦銀行カードローンの返済方法
毎月の返済はTOHOスマートネクストもメインサービスカードローンも、「毎月10日」に「東邦銀行口座からの自動引落」になります。
返済額はどちらも10,000円からになりますので、東邦銀行カードローンはカードローン業界全体でみても毎月の返済負担は大きいと言えるでしょう。
TOHOスマートネクストの約定返済額
東邦銀行TOHOスマートネクストの返済方式は、「残高スライドリボルビング方式」になるので、借入残高によって返済額が変わります。
毎月10日（返済日）の借入残高によって、返済額が以下のように設定されています。
| 毎月10日の借入残高 | 毎月10日の返済額 |
| 1万円未満 | 全額 |
| 1万円以上50万円以下 | 1万円 |
| 50万円超100万円以下 | 2万円 |
| 100万円超200万円以下 | 3万円 |
| 200万円超300万円以下 | 4万円 |
| 300万円超400万円以下 | 5万円 |
| 400万円超500万円以下 | 6万円 |
TOHOスマートネクストの場合、10日時点での借入残高が50万円なら1万円、50～100万円なら2万円という感じですね。
メインサービスカードローンの約定返済額
東邦銀行メインサービスカードローンの返済方式は「定額リボルビング方式」になりますので、返済額は借入残高とは関係無く、設定された限度額によってあらかじめ決まっています。
| 10・30・50万円コース | 1万円 |
| 100万円コース | 2万円 |
| 200万円コース | 3万円 |
限度額が50万円までの場合は、いくら借り手も毎月の返済額は1万円固定という事になります。
まとめ
東邦銀行カードローンは「TOHOスマートネクスト」「メインサービスカードローン」のどちらを選んだとしても、地方銀行でお金を借りる安心感があります。
「TOHOスマートネクスト」はローンカードが届く前に振込融資を受けられたり、契約時に東邦銀行窓口で借入出来るのはメリットですが、金利が高め。
対する「メインサービスカードローン」は融資スピードは遅いですが、金利は低めというのが特徴です。
審査が甘めなのは「TOHOスマートネクスト」ですが、自分にあったカードローンを選んでくださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。