武蔵野銀行は、埼玉県さいたま市に本店を持っている地方銀行になります。
埼玉権に本店を置く数少ない銀行で、営業エリアは狭く、埼玉県外では東京都に3店舗、茨城県に2店舗展開していますね。
「ぶぎん」の愛称で親しまれており、地域密着型の取り組みをしています。
今回は、そんな武蔵野銀行のカードローンの審査申込み、借入・返済方法やメリット・デメリットもご紹介しましょう。
記事の目次
武蔵野銀行とは？
武蔵野銀行は埼玉県さいたま市に本店を構えた地方銀行です。
昭和27年に設立され、銀行の中では歴史が浅い方ですが、中堅と呼べる規模になっていますよ。
地方銀行としては営業エリアが狭いのが特徴で、信用金庫のような地域密着タイプの金融機関と言えるでしょう。
埼玉県の中でも「大宮」を中心に「東武東上線」や「東北本線」沿いに店舗が密集しています。
沿線にお住まいの方は「ぶぎん」の愛称も馴染みがあると思いますよ。
武蔵野銀行は昔から堅実経営で、地域に根ざした銀行として高い評価を得ています。
ちなみに乃木坂46を広告に起用するなど、若い方にも親しみやすい雰囲気作りに取り組んでいるようです。
そう言う取り組みって大事ですよね。
武蔵野銀行カードローンはどんなローンがあるの？
武蔵野銀行のカードローンは、インターネットで手続きを完結することはできません。
利用する為には、店頭でのやりとりを必ず行うようになっています。
また、武蔵野銀行カードローンは2種類あり、年収などの状況によって使えるタイプが異なります。
この記事で紹介するのは、「カードローンスマートネクスト」という商品です。
平成26年月に保証会社の事業継承によって「むさしのモビット」から名称変更されていますね。
もう一つのカードローンは「むさしのカードローンシグナス」になります。
つまり「カードローンスマートネクスト」と「カードローンシグナス」があるという事ですね。
【スマートネクスト】
| 金利 | 年6.0％～14.8％ |
| 限度額 | 300万円 |
| 貸し付け条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方 ・継続安定した収入がある方 ・保証会社エム・ユー信用保証(株)の保証が得られる方 ・当行営業エリア東京都内に勤務先または自宅がある方 |
【カードローンシグナス】
| 金利 | 年5.0％～10.0％ |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸し付け条件 | ・契約時の年齢が満20歳以上満60歳以下の方 ・前年の税込年収が300万円以上で、継続安定した収入のある方 ・勤続・営業年数3年以上の会社員、公務員、公的資格者 ・当行の指定する保証会社の保証が得られる方 ・当行営業エリア東京都内に勤務先または自宅がある方 |
上記二つのカードローンですが、どちらも銀行ならではの低金利なのが大きな特徴です。
申し込みやすいのは「スマートネクスト」だと思いますが、「カードローンシグナス」はハイスペックな内容になっていますね。
しかしその分、「カードローンシグナス」は条件が厳しくなっています。
「カードローンシグナス」について少しご説明しましょう。
「カードローンシグナス」は高収入、高属性な人向けのカードローン
シグナスは、スマートネクストに比べて金利が低いのが特徴です。
申込み条件が厳しい
金利が低い分、審査は厳しめです。
以下の申込み条件を満たさないと、審査も出来ません。
- 満20歳以上満60歳以下
- 前年の税込年収が300万円以上
- 勤続年数が3年以上の会社員
- 公務員・弁護士・弁理士・司法書士・公認会計士・税理士・不動産鑑定士・医師・歯科医師であれば勤続年数は不問
上記の様にそれなりに厳しい条件があります。
また毎月の収入があっても、パート・アルバイトは申込み不可能です。
主婦・学生・個人事業主・年金収入のみの方も申し込めません。
| 年収別による契約限度額の上限 | |
| 契約極度額 | 年収 |
| 100万円 | 300万円以上 |
| 150万円 | 300万円以上 |
| 200万円 | 400万円以上 |
| 250万円 | 500万円以上 |
| 300万円 | 600万円以上 |
| 400万円 | 800万円以上 |
| 500万円 | 1000万円以上 |
「スマートネクスト」と比較すると、社会的地位が高い人のみを融資対象にしたカードローンと言えるでしょう。
しかし、シグナスは金利が低く設定されています。
もしシグナスの審査に通りそうなら、スマートネクストよりもお得になりますけどね。
| 契約限度額 | シグナスの金利 | スマートネクストの金利 |
| 100万円 | 年10.0％ | 年12.8％ |
| 150万円 | 年9.0％ | |
| 200万円 | 年8.0％ | |
| 250万円 | 年7.0％ | 年9.8％ |
| 300万円 | 年6.0％ | 年6.0％ |
| 400万円 | 年5.5％ | 年6.0％ |
| 500万円 | 年5.0％ | 年4.5％ |
ということで、「スマートネクスト」と「シグナス」の違いが分かって頂けたでしょうか？
今回は、より審査が甘めの「カードローンスマートネクスト」を中心にご紹介していきましょう。
「カードローン スマートネクスト」の申込みから審査結果までの流れ
「カードローン スマートネクスト」は24時間365日、いつでもフリーダイヤル（0120-24-8634）から申し込む事が出来ます。
また、インターネット、モバイル、FAX、郵送により仮審査申込みも可能ですよ。
それでも、最速審査を望む場合は、フリーダイヤルからの申込みがオススメです。
申込みから審査家かまでの流れは以下の様になっています。
- 仮審査申込み
- 仮審査
- 郵送で仮審査結果を通知
一見シンプルに見えますが、審査結果が郵送で通知されることもあり、時間がかかります。
武蔵野銀行のスマートネクストは、正直なところ、一昔前のカードローンの印象が拭えません。
インターネット経由の申込みフォームも、あまり洗練されているとは言いがたいですね。
最近の便利さを追求したカードローンと比較すると、申込みから審査結果までの流れは若干ストレスに感じるかもしれません。
ということで、「カードローン スマートネクスト」を利用する時は、時間的余裕をもって申込みをしましょう。
武蔵野銀行カードローン申込みの際に必要な物は？
申込みの時点では、書類等を用意する必要はありません。
ただし、勤務先の住所や年収などの正確な申告が求められるので、確認出来る書類や情報のメモは用意しておくとスムーズに申込み出来るでしょう。
申込時に準備S知恵置いた方がよい情報は以下の項目です。
- 住居の入居年月
- 勤務先の電話番号・住所・従業員数・入社年月・年収（源泉徴収票などの正確な年収が必要）
- 武蔵野銀行の借入状況（件数・残高・年間返済額）
- 他銀行の借り入れ状況（金融機関名・件数・金額・年間返済額）
- 返済用口座番号（すでに武蔵野銀行の口座を持っている場合）
こちらでは、本人でも迷ってしまう情報を抜粋しました。
このほかにも多くの申告項目がありますが、申込み本人であれば問題無くわかる情報です。
ちなみに本人確認書類などは仮審査通過後、店頭窓口で契約時に提出します。
必要書類は審査結果の通知に記載されることになっています（届出印鑑必須です）
申込み内容によって必要書類が異なる場合があります。
必ず通知をチェックしてから来店するようにしましょう。
武蔵野銀行カードローン申込みの際の電話番号は？
武蔵野銀行のスマートネクストは、フリーダイヤル（0120-24-8634）へ電話で申込みが可能です。
自動音声対応ではじめて申込みを選択（1♯をプッシュ）で、申込み手続きに進むことが出来ます。
24時間365日いつでも対応しているので、思いたったときに申込み出来ますね。
武蔵野銀行カードローンのメリット・デメリットは？
武蔵野銀行カードローンのメリットとデメリットをご紹介しましょう。
まずはメリットからご紹介します。
武蔵野銀行カードローンのメリット
- 下限金利が年4.50％
- 365日24時間申込み可能
- 契約極度額は選べる8コース
- 返済は極度額ごとの定額
- 専業主婦でも利用出来る
- パート・アルバイトでも利用出来る
安定収入があれば、多くの人に利用するチャンスがあります。
パートやアルバイトの方でも、安定収入があれば申込み可能というのは嬉しいですよね。
また、大手銀行並の低金利で借入できるは魅力でしょう。
また武蔵野銀行は地元の利用者に寄り添う姿勢がとても良いと、評判も良いですよ。
武蔵野銀行カードローンのデメリット
- 銀行営業エリア限定
- 即日融資は無理
- 審査後に来店が必要
- ローンカードでのみ利用
- 年金収入のみの方は利用できない
借入というか、審査申込み出来る方も武蔵野銀行の営業エリアと言う事で、限られているのはデメリットですね。
またネット申込みなどの対応が遅れているのか、その辺が不便で、審査後に来店しなくてはいけないというのは、面倒でしょう。
他の大手銀行などでは、ネットで完結出来る所もありますので、そういったところは遅れていると言えます。
ネットで書類をアップロードなども出来ませんし、今後改善して、ネットで全て完結できるようになると、もっと便利に武蔵野銀行カードローンを利用出来ると思います。
武蔵野銀行カードローンに向いている人・向いていない人は？
武蔵野銀行カードローンを利用した方が良い人、また利用しない方が良い人をご紹介します。
「スマートネクスト」に向いている人
- 安定収入のある人
- パート・アルバイトの人
- 武蔵野銀行に口座を持っている人
- 時間に余裕のある人
- 武蔵野銀行に来店出来る人
- 満65歳以下の人
- 300万円以内の借入が必要な人
- 地元で安心して借入したい人
武蔵野銀行「カードローン スマートネクスト」の利用に向いている人は、時間が比較的余裕があり、融資をすぐに必要としない人ですね。
武蔵野銀行のカードローンは手続きに時間がかかります。
審査回答・ローンカード発行は郵送ですし、店頭での契約が必須になります。
手間は掛かりますが、以下の理由で安心できるという魅力もありますね。
- 銀行員と対面でやりとりしたい人
- ネットでの申込みが苦手な人
- お金の事はネットでやりとりしたくない人
ネットが苦手で、対面で話し合って色々な事を聞きたいという人は、武蔵野銀行カードローンは向いているでしょう。
「スマートネクスト」に向いていない人
- 収入の無い人
- すぐに融資が必要な人
- 振込キャッシングをしたい人
- 武蔵野銀行営業エリア外に住んでいる人
- 武蔵野銀行営業エリア外に勤めている人
- 満65歳を越えている人
- 300万円を越える高額融資が必要な人
- 小額融資を格安で利用したい人
「スマートネクスト」の利用に向いていない人は、勤務先・在住が東京都、埼玉県全域、茨城県猿島郡以外の人ですね。
武蔵野銀行の営業エリア内在住、あるいは勤務している人しか申し込めませんので、その辺は諦めましょう。
また、いくら営業エリア内に住んでいるとしても、近所にない人にとっては面倒に感じることもあるでしょう。
武蔵野銀行カードローンの最短融資の方法と審査にかかる時間は？
武蔵野銀行で最短融資を目指すポイントは次の2点です。
- 審査をスムーズにできること
- 結果の郵送から時間をおかずに店頭に行くこと
審査は仮審査の内容と本審査の内容、そして事実に整合性があるとスムーズに進みます。
店頭での申し込み後、審査が通ってから5日程度でカードが発送されるでしょう。
武蔵野銀行カードローンの審査は甘い？
武蔵野銀行カードローンは新規契約率を公表していません。
もちろん、銀行カードローンですから、審査が甘いとは言えないでしょう。
しかし、特別厳しいと言う事は無いので、必要以上に不安がる必要はありませんよ。
きちんと継続安定した収入があり、他に借入などがない、また返済遅れがなければ、問題無いでしょう。
とはいえ、審査に申し込んだ人が皆さん審査を通過するわけではありません。
審査落ちをしてしまう人には以下のような特徴があります。
- 他社での借入件数が多すぎる（すでに3～4社の借入がある）
- 他社での借入で延滞したことがある（クレジットカードの支払い遅延を含む）
- 収入に見合わない多額の借金申込みをしている
他社の借入金額はもちろん重要です。
しかし、意外なほどに借入件数も審査に大きく影響します。
保証会社が他社の借入件数をとても重視しているようです。
実際に、借入件数が多くなると、返済計画を立てるのは難しくなりますよね。
既に件数が多い方は、新規借入よりも、おまとめで借入を検討した方が良いでしょう。
また、他社の借入を延滞した場合は、延滞の期間によっては新規の借入がほぼ不可能です。
個人信用情報に延滞情報が登録され、審査ではねられてしまいます。
クレジットカードの支払い遅延もそうですが、携帯電話の支払い遅延なども気にしましょう。
日頃から支払いに遅れないようにする事が大切ですよ。
武蔵野銀行カードローンの返済方法は？
返済方法は、口座引落しとATMがあります。
それ以外に随時ATMで入金することもできますよ。
基本的にはATMの入金は手数料がかかりません。
| 武蔵野銀行を利用出来るATM一覧 | |
| ATM | 返済可能時間 |
| 武蔵野銀行ATM | 8時～21時 |
| コンビニATM（セブン銀行・ローソン銀行・イーネット） | 7時～23時（平日） 8時～21時（土日祝） |
返済で利用出来るATMは、武蔵野銀行各店やコンビニATMなどです。
それぞれ利用可能な時間帯が異なります。
急いで入金したい時は注意しましょう。
まとめ
武蔵野銀行カードローンは手続きに手間と時間がかかります。
申込みはネットから可能ですが、それ以降の手続きは郵送と店頭でのやりとりになりますので、ちょっと不便ですね。
しかし、店頭で馴染みの行員と話をしながら手続きすることで、安心間がえられるというメリットもあるでしょう。
武蔵野銀行が近くにあるのであれば、ぜひ利用して欲しいですね。
最後までご覧いただきありがとうございました。