山形銀行は、1896年に創立された老舗の地方銀行です。
山形銀行カードローン「口座あり型」は、インターネットで簡単に申込み可能。
残高から自動返済でき、電話での問い合わせもできます。
審査基準や審査のポイント、申込み方法、返済額、返済方法についてご紹介しましょう。
記事の目次
- 1 山形銀行カードローンの基本情報
- 2 山形銀行カードローンの申込み条件
- 3 山形銀行カードローンの審査について
- 4 山形銀行カードローンの返済について
- 5 山形銀行カードローンの提携ATMは？
- 6 山形銀行カードローンの評判は？
- 7 まとめ
山形銀行カードローンの基本情報
| 金利 | 4.5％～14.6％ |
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| 貸し付け条件 | 満20歳以上70歳未満の個人の方・アコム株式会社の保証が受けられる方・その他当行所定の基準を満たされる方 |
| 遅延損害金 | 18.0％ |
山形銀行カードローンは、貸付条件さえ満たせていれば誰でも申込み可能です。
地方銀行のカードローンですが、その利便性はメガバンクや大手金融業者が提供しているローン商品に負けていませんよ。
山形銀行カードローンの申込み条件
山形銀行カードローンは、山形銀行に口座を持っている人が申し込めるカードローンです。
口座の無い人、山形銀行での取引が無い人には、「山形銀行カードローンNEO」といういサービスもありますよ。
地域に特化した銀行の為、借入可能な地域が限られていますが、ネットで申込みが完結出来たり、借入前のシミュレーションができたりするなど、初めてカードローンに申し込む方にも優しい仕組みが整っています。
| 申込み方法 | ネット・電話・郵送・FAX |
| 融資までのスピード | 最短2営業日 |
| 返済方法 | ATM・口座引落し |
| 収入証明書類の有無 | なし※利用限度額50万円以上を希望の場合は必要 |
| 取引手数料 | なし（ATM使用手数料、カード再発行手数料は発生） |
借入対応可能地域・営業エリア
山形銀行カードローンの借入対応地域は、山形銀行の営業区域内（山形県全域の他、秋田県由利本荘市、宮城県仙台市、福島県郡山市、埼玉権大宮市、栃木県宇都宮市、東京都中央区）です。
インターネット支店もありますが、「お住まい」を選ぶ箇所があり、営業エリアでないと選択することが出来ません。
営業エリアに所縁があるという校も浮くがありますので、就業や進学などで関係があるほうが良いでしょう。
金利
山形銀行カードローンの金利は、年4.5％～14.6％で、銀行カードローンの中でも一般的な金利です。
利用限度額の最高額が500万円なので、低い方の金利は少し高めかもしれません。
最初の借入では、あまり高額では借りれませんので、希望借入額は低めにしておいた方が審査に通り安いでしょう。
その場合では金利の高い方である14.6％がかかってくると思われます。
例えば、20万円を借入期間3年間、14.6％で借りたときの毎月返済額は6,893円で、返済総額は248,148円といいう計算になり、利息として48,146円を払うことになります。
返済総額を知ると、利息って意外と大きいことが分かりますね。
必要書類と提出方法
山形銀行カードローンに申し込むときに必要な書類は、申込み方法によって変わります。
インターネットで申し込む場合
インターネットで申し込む場合は、必要書類として本人確認書類（免許証・パスポート・住民基本台帳カード・身体障害者手帳・マイナンバーカードの中から2点）が必要になります。
インターネットから申込みをする場合には、入力フォームに必要事項を入力し、上記の本人確認書類の両面をカメラで撮影してアップロードする必要があります。
郵送・FAX・電話で申し込む場合
郵送・FAX・電話で申し込む場合は、本人確認書類（運転免許証・健康保険証・パスポートのいずれか）、個人情報の取り扱いに関する同意書、利用申込み書、保証依頼書、暗証届出書が必要になります。
郵送で申し込む場合には、インターネット上で利用申込み書をダウンロードし、記入して郵送またはFAXで山形銀行へ送付しましょう。
電話で申し込む婆愛には、仮審査通過後、郵送またはFAXで上記必要書類を山形銀行へ送付する必要があります。
このほか、利用限度額が50万円を越える場合には、所得を確認する事ができる資料（源泉徴収票・所得証明書など）が必要になりますね。
契約社員・派遣社員の申込みはOK！
山形銀行カードローンは、契約社員や派遣社員でも申し込む事が出来ます。
銀行カードローンの審査の際に重要視される所は、「返済能力があるか」どうかです。
そのため、「定期的に収入があるのか？」「過去に返済が滞ったことがないか？」などをチェックされるでしょう。
契約社員や派遣社員の方であっても、定期的に安定した収入を得る事が出来ていて、過去に返済滞納歴などがなければ、充分に審査に通るでしょう。
パート・アルバイトの申込みもOK！
上記と同じような理由で、パートやアルバイトでも、山形銀行カードローンに申し込む事は可能です。
正社員でなく、パートやアルバイトで働いている方であっても、利用限度額の返済をするにあたって十分な収入を定期的に得ていることを証明できれば、審査は通過出来ますよ。
ただし、申込みの際に収入額などを偽って記入などすると、審査に通らなくなりますので、きちんと申告しましょう。
未成年（20歳未満）・学生の申込みは不可！
山形銀行カードローンに限らず、銀行のカードローンでは未成年や学生は申込みが出来ない場合が多いです。
その理由としては、安定した収入が見込めず返済能力が乏しいとみなされることにあります。
未成年や学生でどうしても資金が必要になった場合は、クレジットカードに付いているキャッシング機能や学生ローンを検討することをオススメします。
また、学費や生活費などをまかなうのであれば、親の申込みや同意が必要になりますが、奨学金制度や教育ローンも選択肢の一つとして考えておきましょう。
高齢者・年金受給者の申込みは可能？
山形銀行カードローンは、70歳未満の方まで利用する事が出来ます。
また、年金を受給している方であっても、申込みはできますので、リタイアした後に急な出費が必要になった場合にも利用出来ますよ。
ただし、70歳になると追加の借入が難しくなるので、資金が必要になった場合には早めの申込みが必要です。
専業主婦（主夫）の申込みは出来る？
専業主夫・専業主婦の方であっても、山形銀行カードローンは申し込む事が出来ます。
カードローンの審査では、配偶者の収入が審査に関わってくる事があります。
虚偽の申告をせず、自身が専業主婦・主夫であること、配偶者の収入を性格に銀行側へ伝える事が大切です。
女性の申込みは出来る？
山形銀行カードローンは女性の申込みももちろん出来ますが、女性専用のカードローンなどは取り扱っていません。
店頭に行くのが嫌な場合は、ネットや電話での申込みを検討してください。
無職・ニートの人は申込み出来る？
無職やニートなど、働いていない人で、収入が無い人は審査に通らない可能性が高いです。
「収入の安定性」「定期収入」を重要視しているので、審査を通過するのは難しいでしょう。
返済が滞る可能性が高いと判断され、たとえ申し込んだとしても審査落ちする可能性が高いと思われます。
パートやアルバイトなど安定した収入を得てから申し込むようにしましょう。
ブラックの人は申込み出来るの？
カードローンの審査では、銀行や保証会社は「信用情報」というものを照会します。
この信用情報には、カードローンに申込みをした人の過去に金銭貸借に関する情報が記載されています。
他社で借りた際の以下のような情報が残っていますよ。
- 遅延・延滞の記録
- 自己破産などの債務整理の記録
- クレジットカードの強制解約の記録
- 保証会社が代わりに支払った記録
上記のような情報が見られるので、これらに該当する記載がある人はブラックリストに載っている可能性があり、審査に通るのが困難と言えるでしょう。
ブラックリストに載っている間、審査が厳しい銀行ではお金を借りる事は難しいですが、どうしても資金の捻出が必要になった場合には、街の貸金業者などを利用するという選択肢もあります。
即日融資はできるの？
山形銀行カードローンでは、即日融資は行っておらず、最短融資でも2営業日経過後となっています。
これは山形銀行だけでなく、銀行全体が2018年1月からカードローンの審査が厳格化され、即日融資が出来なくなったことによります。
審査が厳格化したことにより、銀行カードローンの審査では「警視庁データベース」に問い合わせをするという行程が増えました。
この行程に時間がかかるので、即日融資は出来ないという事ですね。
土日祝日でも借入できるの？
山形銀行カードローンは、土日祝日でも申込みをすることは可能です。
しかし審査は最短2営業日になります。
インターネット上では24時間365日いつでも申込みが出来ますし、電話での申し込み受付は土日祝日であっても、9時～18時の間、営業しています。
ただし、12月31日～1月3日の年末年始は電話受付ができないので、注意してください。
遊びのお金でも借入出来るの？
山形銀行カードローンで融資をしてもらったお金は、使用目的が限られているマイカーローンや教育ローンとは違い、使用目的が限定できではないので、何に使っても問題ありません。
そのため冠婚葬祭や旅費などの急な出費だけでなく、資格の勉強費用など将来の自分に対する投資やプライベートを充実させるための買物や、遊びの費用にあてても大丈夫です。
ただし、事業性資金として使用することはできないので、事業を運営する為に使いたいという場合は、別の山形銀行カードローンを利用しましょう。
ローン専用カード受取方法は？
山形銀行カードローンに申込みし、審査を問題無く通過した後には、お金を借りる為のローン専用カードが送られてきます。
このカードは簡易書留で郵送されてきますので、到達通知書が自宅に届いた後、受取場所を指定し、本人確認書類を見せた上で受け取る事になります。
簡易書留は基本的に本人でなければ受け取る事が出来ない郵送方法ですので、自分以外の人にカードローンの契約がばれる事は無いでしょう。
山形銀行カードローンの審査について
カードローンの契約を結ぶときには、必ず審査があります。
審査は、銀行や保証会社が本人や配偶者の収入、過去の延滞歴などの信用情報、勤務先の情報などをみて、判断するものです。
銀行側にとって、返済をされないとその分赤字になるので、審査はしっかりと行われます。
審査（仮審査・本審査）にかかる時間
審査にかかる時間の目安は、申込みから2営業日以上です。
審査には、仮審査と本審査があり、仮審査は機械などで行う場合は、数分程度で終わる場合もありますが、本審査は1日以上かかります。
申込みした日や、申込み状況によっても審査にかかる日数が変わりますが、早く借入をしたい場合は、平日の午前中に申込みをするようにしましょう。
在籍確認はある？
山形銀行カードローンの本審査では、在籍確認をされます。
そもそも在籍確認とは、銀行が勤務先などに問い合わせをし、「その勤務先に申込者が在籍しているか？」を確認する事を言います。
この在籍確認をすることで、銀行側は申込者の新生児校と事実に相違がないこと、また収入の安定性を担保する事実を得る事ができるのです。
また山形銀行では在籍確認を電話で行っています。
申込時に申請した勤務先に、銀行名または個人名で電話がかかってきます。
消費者金融などと違い、銀行からの電話なので、安心出来ると言えるでしょう。
山形銀行カードローンの返済について
山形銀行カードローンでは、毎月3日に返済用口座から返済額が自動で引き落としされます。
また、お金に余裕がある時は、銀行ATMやコンビニATMで繰り上げ返済をする事も出来るシステムもありますよ。
返済額
返済額は、返済日前日の借入残高によって決定します。
例えば、返済日前日の借入残高が20万超～30万円以下であった場合には、返済日に引き落とされる額は6,000円になります。
山形銀行カードローンの提携ATMは？
山形銀行カードローンでは、銀行ATMの他、提携ATMでも借入や繰り上げ返済を行う事ができます。
提携しているATMは以下の通りです。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット銀行（ファミリーマート）
これらのコンビニATMを利用する場合でも、銀行ATMを使用する場合でも、所定の手数料がかかります。
手数料は時間帯に応じて110円～220円ですが、なるべく費用を抑えたい場合には、銀行ATMの時間内［9時～18時）利用をオススメします。
山形銀行カードローンの評判は？
山形銀行カードローンの評判ですが、借入の簡単さ便利さなどは評価されていましたが、利率については分かりづらいという意見もあるようです。
［山形銀行カードローンへの口コミ］
- 店頭へ行って申込みをしたけど、とても丁寧な対応で良かった
- 口座型のカードローンに申し込んだけど、自動的に引き落としされるので返済忘れもしないので、いいね。
- コンビニで好きな時に借入や返済ができるのは便利
- カードローンの金利について「お金を借りると利子がつく」という知識しかないので、計算方法を理解するのが難しい
- 自動車ローンぐらいの 金利かと思ったら、それよりも利率が高くてビックリした
まとめ
山形銀行カードローンは低金利でネットでも申込み可能と便利に使えます。
山形銀行に口座がある人だけのカードローンですが、普段から山形銀行を利用している人にはメリットになるでしょう。
是非、お近くの山形銀行の利用をオススメします。