肥後銀行カードローンの利用を検討している方の中には
「お得なカードローンはあるんだろうか？」
「金利や返済方法がわからないなあ」
といった悩みがある方もいるのではないでしょうか？
今回は、肥後銀行が提供するカードローンの種類や特徴、そして審査申し込みの流れや借入・返済方法をご紹介していきます。
記事の目次
肥後銀行とは？
肥後銀行は明治12年設立の第百三十五国立銀行を始まりとする歴史有る銀行です。
地元熊本では、直接的な比較対象がないくらいに圧倒的な存在で、もしかしたら口座を持っていない方の少ないぐらいですね。
地域に敵なしのトップ銀行の場合、商品サービスの改善が遅れがちですが、肥後銀行のカードローンに関しては、WEB完結で 来店不要で離農可能など、新世代銀行カードローンに恥じないサービスを行っています。
肥後銀行カードローンは3種類！
肥後銀行では3種類のカードローンを提供しています。
- WEBカードローン
- カードローンBackUp
- カードローン（ベストアシスト）
それぞれの特徴を把握し、自分のニーズにあった最適なカードローンを選びましょう。
ということで、1つずつ詳しくご紹介しますね。
WEBカードローン
| 名称 | WEBカードローン |
| 金利 | 年4.5％～14.0％ |
| 限度額 | 10～500万円 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上満65歳以下の個人の方 ・肥後銀行が取り扱う他のカードローンを利用していない方（教育カードローンを除く） ・住所が九州各県内（佐賀・沖縄を除く）東京・大阪の方 ・保証会社の保証を受けられる方 |
| 口座開設 | 必須 |
| 即日融資
|
不可 |
| 土日即日融資 | 不可 |
| 注意点 | 口座を持っていない方はインターネット上で契約を完結できません。また手続きに時間がかかることも注意が必要です。 |
WEBカードローンは、肥後銀行のキャッシュカードがそのまま利用出来る便利なカードローンです。
申し込みから契約まですべてオンラインで完結するので、面倒な手間や時間を大幅に削減できます。
店舗へ行く時間が無い方、遠くに住んでいる方には、とても便利な商品と言えるでしょう。
事業性資金を除いて使い道の制限がないので、急な出費が生じた際にも利用しやすいですね。
カードローンBackUp
| 名称 | カードローンBackUp |
| 金利 | 年12.5％もしくは年14.0％ 保証会社によって変わる |
| 限度額 | 30万円・50万円・100万円 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上満65歳以下の個人の方 ・肥後銀行が取り扱う他のカードローンを利用していない方（教育カードローンを除く） ・保証会社の保証を受けられる方 |
| 口座開設 | 必須 |
| 即日融資
|
不可 |
| 土日即日融資 | 不可 |
| 注意点 | 口座を持っていない方はインターネット上で契約を完結できません。また手続きに時間がかかることも注意が必要です。 |
カードローンBackUpは、口座残高が不足した際に融資を受けられるバックアップローンです。
限度額の範囲で万が一に備えられるため、公共料金や固定費の支払い漏れを防止出来るというメリットがありますね。
契約期間は3年で、次の3種類から限度額が設定可能です。
- 30万円コース
- 50万円コース
- 100万円コース
原則として、30万円コースと50万円コースは所得確認書類の提出が不要です。
審査を簡素化できる側面もあるため、必要額や返済能力を加味したうえで、最適なコースを選択しましょう。
カードローン（ベストアシスト）
| 名称 | カードローン（ベストアシスト） |
| 金利 | 年5.4％もしくは年7.15％ 肥後銀行の住宅ローンを利用している方は年5.4％が適用される |
| 限度額 | 100万円・200万円・300万円 |
| 申し込み条件 | ・満25歳以上満65歳以下の個人の方 ・前年度年収が400万円以上の方 ・肥後銀行が取り扱う他のカードローンを利用していない方（教育カードローンを除く） ・保証会社の保証を受けられる方 |
| 口座開設 | 必須 |
| 即日融資
|
不可 |
| 土日即日融資 | 不可 |
| 注意点 | 口座を持っていない方はインターネット上で契約を完結できません。また手続きに時間がかかることも注意が必要です。 |
ベストアシストは、年5.4％～7.15％と安心の低金利で、借入できるカードローンです。
一般的な銀行カードローンの上限金利は14％程度なので、返済負担を大幅に軽減できるのは大きなメリットでしょう。
借入限度額は次の3種類になっています。
- 100万円コース
- 200万円コース
- 300万円コース
所得を確認できる書類提出が必須のため、審査申し込みの際は源泉徴収票か公的所得証明書のいずれかを準備しましょう。
肥後銀行WEBカードローンが人気の理由は？
3種類の肥後銀行のカードローンの中でも人気なのが「WEBカードローン」です。
その人気の理由についてご紹介しましょう。
来店不要で手続きできる
WEBカードローンの最大の特徴は、店舗に足を運ばなくても全ての手続きが可能な事です。
自宅や外出先からでも手軽に申し込みができ、インターネットに接続されたパソコンやスマホで利用できますね。
また、WEB上での手続きは紙の書類を扱う必要がないので、書類作成や保管の手間を省けます。
WEBカードローンは、利便性と効率性から、多忙な現代人において非常に有用なサービスと言えるでしょう。
キャッシュカードが利用出来る！
すでに肥後銀行のキャッシュカードがある方は、契約手続き完了後すぐにカードローンが利用出来ます。
既存のキャッシュカードを利用することで、財布の中もかさばらないですね。
また、肥後銀行のカードローンは、キャッシュカードの利用により、いつでも便利に借入や返済が可能です。
肥後銀行のカードローンは、使いやすさと利便性を兼ね備えた商品です。
忙しい日常でもストレスなく、資金調達と返済が行え、それぞれの生活スタイルに合わせた利用が可能なため、多くの方において非常に便利なサービスと言えるでしょう。
肥後銀行WEBカードの申し込み手順
WEBカードローンの申し込み手順は次のようになっています。
- 公式サイトから申し込み
- 信用情報の確認
- 在籍確認
- 警察庁のデータベース照合
- 審査結果通知
- 契約と借入
肥後銀行WEBカードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
それでは詳しくご紹介していきましょう。
1．公式サイトから申し込み
まずは肥後銀行の公式サイトから申し込みをしましょう。
申し込みフォームには、名前や住所、連絡先などの必要情報を入力します。
利用規約を確認し、同意したうえで、申し込みボタンを押しましょう。
2．信用情報の確認
申し込みが完了したら、肥後銀行では次に信用情報の確認を行います。
信用情報の確認は、申込者の返済能力を確認する為の重要なプロセスで、過去の金融取引履歴や返済能力などが評価の対象になります。
3．在籍確認
次に、申込者が指定した会社や団体に実際に在籍しているかを確認するため、在籍確認が行われます。
在籍確認は、電話や書類で行われ、信用評価の一部となります。
勤務先に電話がかかってくることもありますので、会社の方にバレないように注意が必要ですね
4．警察庁のデータベース照会
その後、肥後銀行では申込者が反社会的勢力でないことを確認するため、警察庁のデータベースを照会します。
安全な金融取引を確保するために必要な手続きです。
5．審査結果通知
信用情報の確認や在籍確認、警察庁のデータベース照会が終わると、次に審査結果が通知されます。
結果通知は通常、メールや電話で行われ、審査に合格すると、次のステップへ進みます。
6．契約と借入
審査に合格したら、契約を結んで借入をおこないます。
契約はスマホやタブレット端末などを利用するため、来店せずに手軽に手続きを進められます。
また肥後銀行のキャッシュカードがあれば、契約完了後にそのままカードローンの利用が可能です。
キャッシュカードがない場合でも、新規発行手数料は不要の為、気軽にWEBカードローンの利用を検討しましょう。
WEBカードローンの審査時間
肥後銀行WEBカードローンの審査時間は、最短でも1週間～10日程度の日数が必要になります。
口座を持っていない方はカードローンを申し込む前に肥後銀行の口座を開設する必要があります。
口座を持っている方の審査時間の方が、比較的融資が早く受けられるようですね。
できる限り平日の午前中に申し込みを終わらせておくのが、早く融資をしてもらう秘訣だと思います。
WEBカードローンの借入方法と返済方法
WEBカードローンの借入方法と返済方法についてご紹介しましょう。
WEBカードローンの借入方法
お近くの肥後銀行ATMもしくは提携ATMでいつでも借入OKです。
- 肥後銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- エーネットATM など
肥後銀行ATM以外では手数料もかかる場合もありますので、注意しましょう。
WEBカードローンの返済方法
肥後銀行カードローンの返済方法は、基本的に指定された口座からの自動引落になります。
自動引落は、返済を忘れてしまうリスクを避けるために非常に有効です。
返済日は毎月5日のため、残高不足にならないように注意しましょう。
また、肥後銀行ATMのほか、ローソンATMやイーネットATMの随時返済も可能です。
ATM利用で手数料が発生するケースもあるので、状況に応じて有利な返済方法を選択しましょう。
最低返済金額
肥後銀行カードローンの最低返済金額は、借入金額に応じて変動します。
| 毎月5日時点の借入残高 | 約定返済額 |
| 5,000円未満 | 毎月5日時点の借入残高分 |
| 5,000円以上30万円未満 | 5,000円 |
| 30万円以上50万円未満 | 10,000円 |
| 50万円以上150万円未満 | 20,000円 |
| 150万円以上200万円未満 | 30,000円 |
| 200万円以上300万円未満 | 40,000円 |
| 300万円以上400万円未満 | 50,000円 |
| 400万円以上500万円未満 | 60,000円 |
上記の様に借入金額が多ければ多いほど、最低返済金額も高くなります。
ただし、肥後銀行カードローンでは、収入に余裕のある月の随時返済が可能です。
借入期間が長期化するほど金利負担も重くなるため、無理のない範囲でのカードローン利用を心掛けましょう。
一括返済の方法
肥後銀行カードローンは、いつでもATMから一括返済手続きが可能です。
借入残高と未払利息分を合わせた金額をATMから入金する事で、いつでも一括返済できます。
一括返済の手続き後は、一切利息がかからなくなりますよ。
「余裕ができたら一括返済」というのが、理想的なカードローンの利用方法と言えるでしょう。
なお、一括返済したあと、カードローンはそのまましばらく残高0円でキープしておくのも、かしこい作戦と言えますね。
ある程度貯金ができて、不意の出費も心配無くなった段階で解約するまで枠を残しておくわけです。
この方法なら、多少無理して一括返済しても、ピンチの時はまた一時的な借入で凌ぐことができます。
追加借入しないですんだなら、結果的に利息を節約出来たことになりますよ。
肥後銀行カードローンで融資の増額はできる？
肥後銀行カードローンの利用中に、不意の出費が重なり、「申し越し限度額が欲しい、増額したい」と言うときは、増額の依頼ができるでしょうか？
こちらは増額の依頼が可能になっています。
もちろん無条件に増額できるわけではありませんが、審査により増額できる可能性はあるということですね。
しかし、増額申し込みは「お取引店の窓口」ということで、なかなかハードルが高いです。
銀行窓口は原則平日9時～13時しか営業していません。
なんとか予定を合わせて平日に来店する必要があるということは、なかなか厳しい条件と言えるでしょう。
その場合もいきなり取引店に来店するのではなく、事前に電話で「増額したい」と伝えておくのがベストでしょう。
増額の金額によっては、収入証明書類の追加提出などが必要になる場合もあるので、注意してくださいね。
肥後銀行カードローンの返済が遅延した場合のペナルティ
肥後銀行のカードローンの返済に遅れてしまった場合、ペナルティが心配になりますよね。
昔のイメージだと怖い人が取り立てにやってくるなんてイメージもあるかもしれませんが、今はそんなことはありません。
しかし、返済に遅れるとペナルティはありますよ。
延滞に遅れた日数などにより、段階的にペナルティが厳しくなってきます。
まとめ
肥後銀行カードローンは3種類ありますが、一番オススメなのは「WEBカードローン」になります。
すでに肥後銀行を利用しているなら、メリットの多いカードローンと言えるでしょう。
最後までご覧いただきありがとうございました。