三重県を拠点とし、愛知県や和歌山県などにも支店を展開している百五銀行。
三重県では多くの自治体で指定金融機関として機能している銀行です。
この百五銀行で提供しているカードローンのメインは百五マイカード「DREAM」になります。
百五マイカード「DREAM」は、最短で翌日融資を受けられますから、急いでいる人にも安心です。
その他、百五銀行を給与振り込みや住宅ローンで利用している人向けの「百五マイカード エクセレント」もありますが、今回は幅広い人が利用出来る百五マイカード「DREAM」についてご紹介しましょう。
記事の目次
百五銀行カードローンとは？
それでは百五銀行のカードローン・百五マイカード「DREAM」の特徴や借入限度額、金利についておおまかにご説明しましょう。
百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」の特徴は？
百五マイカード「DREAM」は、三重県全域と愛知県全域に加え、岐阜県・和歌山県の一部に住んでいる人が利用出来るカードローンです。
もし融資を急ぐ場合、最短で翌日には借入が可能です。
また安定した収入があれば、パートやアルバイトの人も利用出来ますよ。
百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」の借入限度額と金利
百五マイカード「DREAM」の借入限度額は10万円～500万円です。
金利は年3.8％～14.7％ですが、新規契約日から2ヶ月は金利が50％OFFとなります。
【百五銀行カードローン百五マイカードDREAMの限度額と金利】
| 限度額 | 金利 | 初回2ヶ月利率 |
| 90万円以下 | 年14.7％ | 年7.35％ |
| 100万円～140万円 | 年12.0% | 年6.0％ |
| 150万円～190万円 | 年11.0％ | 年5.5％ |
| 200万円～240万円 | 年10.0％ | 年5.0％ |
| 250万円～290万円 | 年9.0％ | 年4.5％ |
| 300万円 | 年7.8％ | 年3.9％ |
| 350万円 | 年6.8％ | 年3.4％ |
| 400万円 | 年5.8％ | 年2.9％ |
| 450万円 | 年4.8％ | 年2.4％ |
| 500万円 | 年3.8％ | 年1.9％ |
大手銀行カードローンと百五銀行カードローンの違いは？
大手銀行のカードローンと百五銀行のカードローンの違いはどこにあるでしょうか？
一覧表にまとめましたので、ご覧下さい。
| カードローン名 | 金利 | 契約極度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM・利用手数料 |
| 百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」 | 年3.8％～14.7％（新規契約なら最初の2ヶ月は50％OFF | 最大500万円 | 必須 | 2,000円 | 原則無料 | |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ | 最大800万円 | 必須 | 2,000円 | 原則有料（110円～220円） | |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 10万円～800万円 | 最短翌営業日 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.8％～14.6％ | 最大500万円 | 最短翌日 | 不要 | 2,000円 | 無料 |
| りそなカードローン | 年3.5％～13.5％ | 最大800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料（110円～220円） | |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」の良い所は
大手銀行カードローンと比較してみましたが、百五銀行カードローンマイカード「DREAM」の良い所をご紹介しましょう。
新規契約なら金利がお得になる！
百五マイカード「DREAM」の通常金利は年3.8％～14.7％ですが、新規契約の場合には最初の2ヶ月（契約日から2回目の返済時まで）は金利が50％OFFになります。
つまり、この期間の金利に関しては年1.9％～7.35％ということです。
そのため百五マイカード「DREAM」の方が金利はかなり抑えられ、よりお得に利用出来ることになります。
大手銀行と比較してもここまで低金利に抑えられるカードローンはなかなかありません。
初めてカードローンを利用する人も、百五マイカード「DREAM」を選べば安心でしょう。
提携ATM手数料が原則無料
百五マイカード「DREAM」では、提携ATMの利用手数料が原則として無料になります。
時間帯などによって手数料が必要になる場合もありますが、それでも負担は110円で済むのです。
大手銀行では原則として有料となっているものも多いですから、百五マイカード「DREAM」の方が手数料の麺でも有利でお得になりますね。
百五銀行カードローンのメリット・デメリットは？
続いて百五銀行カードローンのメリットとデメリットについてご紹介しましょう。
百五カードローン「DREAM」のメリットは？
【メリット】
- 新規契約の場合、最初の2ヶ月は金利50％OFF
- 最短で契約の翌日融資
- 安定した収入があればパート・アルバイトでも申込み可能
- おまとめや借り換えにも対応
- 提携ATMの利用手数料が原則無料
それでは詳しくご紹介していきましょう。
最初の2ヶ月は金利がお得！
百五マイカード「DREAM」では、新規契約の場合に最初の2ヶ月の金利が安くなります。
この2ヶ月の間に完済してしまえば、かなり金利がお得になるわけです。
最短で翌日融資が可能！
百五マイカード「DREAM」では、融資までにかかる時間も比較的短く、最短なら契約の翌日に借入する事ができます。
急いでいる人にはありがたいポイントですね。
安定した収入がある人なら利用可能！
百五マイカード「DREAM」の審査では、年収の多さではなく安定性をみています。
パートやアルバイトの方でも安定した収入があれば、安心して申し込む事が出来るでしょう。
おまとめや借り換えの際にお得
百五マイカード「DREAM」の他のカードローンのおまとめ返済や借り換えに利用するとき、金利などの負担を軽くすることが出来ますし、返済計画もたてやすくなります。
他のカードローンを複数利用していて返済が大変、または金利が高いカードローンを利用していて金利を抑えたカードローンに借り換えしたいという場合にはオススメですよ。
提携ATMの利用手数料が原則無料！
返済の時に提携ATMの利用手数料がほぼかからない点もメリットです。
借入についても、平日の7時～18時なら手数料無料で利用できます。
百五マイカード「DREAM」のデメリットは？
【デメリット】
- 百五銀行の営業エリア内に住んでいる人以外は申込み不可
- 年金収入のみの人は申込み出来ない
- 即日融資はできない
- 提携コンビニATMが少ない
- どのような条件でも申込みがWEBで完結しない
- 借入限度額150万円以上で収入証明書が必要
百五銀行の営業エリア外に在住の人は利用出来ない！
百五マイカード「DREAM」の申込みが出来る人は、一部のエリアに限られています。
百五銀行の営業エリアでアル三重県全域や愛知県、そして岐阜県・和歌山県の一部に住んでいる人しか申し込む事ができません。
こうした面は、地方銀行ゆえのデメリットと言えるでしょう。
年金収入のみの人は対象外
百五マイカード「DREAM」は、収入が安定していれば誰でも申し込めますが、年金収入のみの方は申し込む事が出来ませんので、注意しましょう。
即日融資に対応していない！
百五マイカード「DREAM」は申込みをしてから、融資実行まで比較的短期間ですが、申込みをしたその日に融資を受けることは出来ません。
銀行のカードローンは2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったので、こちらに関しては仕方ありませんね。
申込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみになります。
ということで、メリット・デメリットの両方がありますので、どちらの面も理解しておくと賢く利用出来るでしょう。
百五銀行カードローンの審査について
百五銀行カードローンを利用するためには、審査に通過しないといけません。
審査は、百五銀行だけでなく、保証会社も関わってきます。
この2社が「お金を貸しても大丈夫だろう」と判断しないと、審査に通過市内と言う事。
返済能力が無いと判断されると審査落ち！
百五銀行カードローンの審査に通過する為には、一定の返済能力を示す必要があります。
返済能力とは、月々の返済を遅れること無く続けられる能力の事です。
この返済能力は、収入状況や過去のローンの利用履歴から、その有無が判断されます。
審査のほとんどは保証会社が行う
実のところ、百五銀行カードローン マイカード「DREAM」の審査は百五銀行がすべて行っているわけではありません。
ほとんどの審査工程は、エム・ユー信用保証株式会社が担当しています。
要するに、エム・ユー信用保証株式会社が「返済能力無し」と判断した時点で百五銀行カードローンは利用できないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
百五銀行カードローンの審査において、申込者の返済能力を測定する際、エム・ユー信用保証株式会社はスコアリングを行います。
申込者の本人情報を採点し、過去に審査した人達から得た統計データと照らしあわせ、本審査前に足切りを行っているのです。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。
百五銀行カードローンの審査の流れと在籍確認について
それでは、次に百五銀行カードローンの審査の流れと在籍確認についてご紹介しましょう。
まずは、審査の流れからご紹介しますね。
1．申込み
百五銀行カードローンは、WEBまたは電話からの申込みが催促で審査結果がわかります。
2．在籍確認が行われる
保証会社から勤務先へ、担当者の個人名で電話連絡が行われます。
同僚の方にバレてしまわないように配慮されて在籍確認はされるので、借入がバレてしまう心配はありません。
3．仮審査の結果
仮審査の結果は、自宅にハガキで届きます。
公式サイトには「翌日に届く」という記載がありますが、実際の所は2～3営業日はかかるようです。
希望すれば電話で審査結果を知らせて貰う事ができますが、結果がわかるために時間がかかるので、急ぎで融資を受けたい場合はハガキで受け取った方が良いですよ。
4．必要書類を提出する
仮審査結果のハガキと併せて、正式申込書も送られていきます。
正式申込書に署名・捺印し、必要書類のコピーを返信用封筒に同封して返送しましょう。
5．カードが自宅に郵送される
百五銀行が必要書類を受け取って確認の為の手続きが完了すれば、仮審査・本審査に通過したことになります。
後日カードが自宅に郵送され、受取次第お金を借りられます。
※百五銀行カードローンは、申込みから借入までに1週間ほどかかります。
必要書類について
必要書類ですが、10～50万円の場合は本人確認書類だけでOKですが、50万円以上になると、本人確認書類の他に収入確認書類が必要になります。
本人確認書類とは？
本人確認書類として運転免許証、健康保険証、マイナンバーカード、パスポートなどがありますが、いずれかを提出しましょう。
収入確認書類とは？
借入限度額が50万円をこえる場合は、収入確認書類として、源泉徴収票、税額通知書、所得証明書、確定申告書、給与明細書などのうちから選択して提出しましょう。
自宅に郵送物は届くの？
百五銀行のカードローン「DREAM」は、ローン関係の書類が自宅に郵送されます。
自宅に郵送物は届きますが、外観からはローン関係の書類だとわからないように、クロネコヤマトのセキュリティー便で送られてきます。
機密性の高い方法で郵送物が送られてくるので、家族や配偶者に借入をバレる心配はないでしょう。
百五銀行カードローンの返済方法は？
百五銀行カードローンの返済は、は毎月5日に返済用口座から自動引落しになります。
毎月の約定返済の他、コンビニATMおよび百五銀行ATM・窓口で随時返済をすることも菜可能です。
【毎月の返済額】
| 借入残高 | 借入残高の金額 |
| 2,000円未満 | 借入残高の全額 |
| 2,000円～10万円 | 2,000円 |
| 以降10万円ごとに | 2,000円ずつ追加 |
| 100万円～200万円 | 2万円＋10万円ごとに1,000円ずつ追加 |
| 201万円～300万円 | 3万円＋10万円ごとに1,000円ずつ追加 |
| 301万円～400万円 | 4万円＋10万円ごとに1,000円ずつ追加 |
| 401万円～500万円 | 5万円＋10万円ごとに1,000円ずつ追加 |
例えば、借入残高50万円なら1万円、60万円なら12,000円、70万えんんあら14,000円になります。
借入残高が増すごとに、毎月の返済額が段階的に高くなっていきます。
まとめ
金利が安く、使いやすい百五銀行カードローン。
しかし審査は厳しめなので、注意が必要です。
とはいえ、毎月安定した収入があり、今までに遅延なく返済をしていれば、問題無く借りられるでしょう。
百五銀行営業エリアにお住まいの方は、是非ご利用くださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。