清水銀行カードローンは低金利?審査申込方法や借入・返済方法もチェック!

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清水銀行は静岡県の清水市清水区を拠点としている地方銀行です。

Jリーグ清水エスパレスのスポンサーを務めており、清水銀行は地域に密着した経営や地元の支援を行っている一方で、スマホアプリを用意していたり、WEB完結申込対応などオンラインでの取引にも力を注いでいることがわかります。

清水銀行のカードローン商品は6つありますが、主力商品は圧倒的な低金利の「しみずピアカードローン」になります。

清水銀行の口座開設は必須ですが、全国どこからでもスマホアプリで開設可能ですし、しみずピアカードローンも静岡県外OKの全国対応カードローンなので、低金利な銀行カードローンをお探しの方にはオススメしたいですね。

今回は、清水銀行「しみずピアカードローン」でお金を借りる方法、返済方法や、審査申込までの流れ、金利や限度など詳しくご紹介しましょう。

記事の目次

清水銀行カードローンの特徴は?

清水銀行では以下のようなカードローンを取り扱っています。

  • しみずピアカードローン
  • しみずスピードカードローン
  • しみずトクトクカードローン
  • しみずアシストカードローン
  • しみずナイスカードローン
  • SHIMIZU With Card付帯型カードローン

上記のように6種類ありますが、どれを選べばいいのか迷っちゃいますよね。

今回は、最も金利が低く全国から申込ができる「しみずピアカードローン」について詳しくご紹介しますね。

清水銀行「しみずピアカードローン」基本情報

清水銀行「しみずピアカードローン」の基本情報からご紹介します。

利用対象者 以下の条件を満たす個人の方
・定期収入のある方
・申し込み時の年齢が満20歳以上64歳以下の方
・保証会社の保証が受けられる方
※パート・アルバイトも可
※専業主婦・学生の方は不可
※外国人の方は永住者または特別永住者の方に限る
限度額 50万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円・1,000万円コースのいずれか
金利 ・通常2.8%~9.8%
・住宅コース4.5%
・給振コース7.0%
遅延損害金 15.0%
借入方法 ATM
返済方法 ・清水銀行口座からの口座引落(口座振替)
・追加返済はATM
担保・連帯保証人 不要
※株式会社オリエントコーポレーション保証になります。
口座開設 必要
清水銀行への来店 不要

しみずピアカードローンは運転免許証が必要なカードローン

先にお伝えしておきますが、しみずピアカードローンは本人確認書類として運転免許証の提出が必須となるカードローンです。

健康保険証やパスポートなどでは、しみずピアカードローンに申込ができませんので注意してください。

清水銀行「しみずピアカードローン」は低金利!

銀行カードローンの金利を比較している人は、しみずピアカードローンの上限金利の低さに驚くのではないでしょうか?

銀行カードローンの金利は平均すると、14.5%程度になります。

銀行・商品名 金利 限度額(最高)
三菱UFJ銀行カードローン「パンクイック」 年1.8%~年14.6% 500間年
三井住友銀行カードローン 年1.5%~年14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 800万円
りそなカードローン 3.5%~12.475%(変動金利) 800万円
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5% 800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 800万円
スルガ銀行カードローン 3.9%~14.9% 5万円~800万円
静岡銀行しみずピアカードローン 2.8%~9.8% 50万円~1,000万円

しみずピアカードローンはどんなに金利が高く来ても9.8%を上回ることはないので、非常に低金利なカードローンになります。

清水銀行の口座開設方法

しみずピアカードローンは清水銀行口座が必要なカードローンになります。

清水銀行の本支店があるのは、静岡県と東京都中央区・愛知県名古屋市・豊橋市のみになります。

この清水銀行の営業エリア内の方であれば、店舗で普通預金口座を作ることができますが、営業エリア外の方はインターネット支店の口座を開設できます。

清水銀行の口座開設はインターネット(パソコン・タブレット)、スマホアプリで開設できるので、来店不要なのですが、申込から口座開設までには2週間ほどかかります。

しみずピアカードローンへの申込は、口座開設完了後になるので、お金を借りられるまでにはさらに時間がかかることになります。

営業エリア外の方は清水銀行口座を持っていないケースがほとんどだと思いますので、まずは清水銀行で口座を作るようにしましょう。

清水銀行「しみずピアカードローン」の利用対象者は?

しみずピアカードローンに申込が出来るのは、基本的には定期収入があり、申し込み時の年齢が満20歳以上64歳以下の方になります。

パート・アルバイトの方も利用可能なのですが、専業主婦・学生は不可になっているの出注意しましょう。

さらに、最初に紹介したとおり、しみずピアカードローンの申込は本人確認書類として運転免許証が必要になるので、免許証を持っていない人は申し込みできません!

清水銀行「しみずピアカードローン」の限度額と金利は?

しみずピアカードローンの限度額は50万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円・1,000万円のいずれを選択して申込をすることになり、金利はこの限度額に応じて設定があります。

【しみずピアカードローンの限度額と金利】

利用限度額 利用限度額 融資利率
1,000万円 2.8%
500万円 3.8%
400万円 5.0%
300万円 7.0%
200万円 9.0%
100万円 9.8%
50万円 9.8%

清水銀行「しみずピアカードローン」の場合、限度額が最低の50万円になったとしても、金利は9.8%なので、金利面では本当に優れています。

ただ限度額が50万円からということは「しみずピアカードローンは最低でも50万円お返済ができない人には融資をしない」と考える事ができます。

つまり、清水銀行「しみずピアカードローン」の審査は甘くは無いと言うことですね。

しみずピアカードローンは、パート・アルバイトも申し込み可能となっていますが、他社カードローンを利用している人や年収が200万円を切るくらい低い場合などもかなり厳しくなるでしょう。

条件を満たすとさらに低金利で借入可能!

低金利の「しみずピアカードローン」ですが、もっと安く借入できる方法もあります。

それは、清水銀行の住宅ローンを利用している人と給料振込口座に指定している人(10万円以上)は、以下の条件でお金を借りることができます。

コース 金利 限度額
住宅コース(住宅ローン利用者) 4.5% 300万円
給振コース(10万円以上の給料振込口座に指定している人) 7.0% 200万円

他の銀行カードローンでも給料振込口座に指定することで、金利引き下げ優遇を受けられる事はあるのですが、せいぜい0.5%~1.0%の引き下げである事が多いんです。

清水銀行「しみずピアカードローン」は最初から低金利なのに、一気に2.8%も下がるので、金利面では非常に充実したカードローンと判断して間違いありません。

清水銀行「しみずピアカードローン」の審査申し込み方法

繰り返しになりますが、しみずピアカードローンは清水銀行口座開設が必須のカードローンなので、まだ清水銀行に口座を持っていない方は先に開設手続きを行うことになります。

清水銀行の普通預金口座をお持ちの方は、すぐにしみずピアカードローンの審査に申込むことができます。

清水銀行口座開設の方法は3つから選べる

清水銀行の口座開設の方法は3種類用意されています。

1.清水銀行本支店に行って店頭で口座開設する

平日に清水銀行に行き、口座開設手続きを行います。

清水銀行の店頭窓口での口座開設では、本人確認書類と銀行印が必要になりますが、その場で作る事ができるのでスマホアプリで開設するよりは早いです。

2.スマホアプリで清水銀行の口座を開設する(全国対応)

スマホに清水銀行アプリをダウンロードすることで、全国どこからでもスマホからインターネット支店の口座を作ることもできます。

なお、スマホアプリによる清水銀行の口座開設は、本人確認書類が運転免許証に限られますので、持っていない場合はスマホアプリからの口座開設はできません。

3.書類郵送で清水銀行の口座を開設する

清水銀行に行けない、運転免許証を持っていない(スマホアプリ開設ができない)場合は、郵送で口座開設することもできます。

インターネットから新規講座申込をすると、口座解説書類が届きますので記入して本人確認書類と一緒に清水銀行に返送します。

この場合の本人確認書類は個人番号カードや、パスポートのコピーでも大丈夫です。

1週間程度でキャッシュカードとインターネットバンキング「しみずダイレクトバンキングサービス」の案内などが届きますので、利用開始手続きを行ってください。

しみずピアカードローンの審査申込の流れ

清水銀行はスマホアプリやWEB完結による申込方法が用意されているくらいなので、オンライン取引にとても力を入れている銀行になります。

しみずピアカードローンの審査申込も、やはりインターネット申込が便利ですよ。

審査の申込方法は限度額300万円以下と300万円超で変わってきますので、それぞれご紹介します。

限度額300万円以下のインターネット審査申込方法(WEB完結)

限度額が300万円以下ならインターネットで手続きが完了するWEB完結申込を利用出来ます。

しみずピアカードローンWEB完結の流れ
  1. 申込フォームから申込をする
    ここでの申込は仮審査となります。必要事項を記入してしみずピアカードローンの申込手続きを行います。
  2. 仮審査が行われる(在籍確認もあり)
    清水銀行が在籍確認が必要と判断した場合、勤務先に電話がかかってくることになります。
  3. 審査結果の連絡
    しみずピアカードローンの仮審査結果はメールでの連絡となります。
  4. 本人確認書類の提出
    本人確認書類はアップロード形式で清水銀行に提出できますので、郵送・FAXは不要です。
  5. 契約内容の確認
    清水銀行から電話があり本人確認と契約医師の確認が行われ、その後メールで契約内容の確認を行います。
  6. ローンカード郵送・融資スタート
    清水銀行からローンカードが郵送で届きますので、到着から借入可能となります。

限度額300万円超のインターネット審査申込方法

限度額300万円超えを希望する場合も、インターネット申込が可能ですが、電話と郵送によるやりとりが発生します。

審査申込の流れ

  1. インターネットから申込手続きを行う
    清水銀行「しみずピアカードローン」の仮審査の申込となります。
  2. 審査・審査結果の連絡
    審査では在籍確認が行われる事もあります。しみずピアカードローンの審査結果は、清水銀行から電話連絡があります。
  3. 本申込(郵送)
    清水銀行から申込用紙が送られてくるので必要事項を記入して、必要書類と一緒に返送します。
  4. 契約内容確認(電話)
    清水銀行に申込用紙が届いたら内容確認の為の電話がかかってきますので対応しましょう。
  5. ローンカード郵送・融資スタート
    しみずピアカードローンのローンカードが清水銀行から郵送で届きます。到着後から借入ができるようになります。

一般的には初めての銀行カードローンに申し込む場合、実際の返済能力がわからないので慎重に判断されることになり、借入条件は良くならないことが多いんです。

初回限度額は最低限で金利は上限金利で設定されることがほとんどです。

しかし、清水銀行「しみずピアカードローン」は最初から限度額から300万円以上の申込フォームがあるので、初回から高額融資枠をもらうことも不可能ではないということになります。

実際、年収がいくらあれば限度額300万円が可能なのか?

消費者金融などの貸金業者の場合、総量規制で限度額は「年収の3分の1以下」となっていますので、限度額300万円を勝ち取るには年収900万円以上必要ということですね。

銀行カードローンは総量規制対象外なのですが、お金の貨しすぎを防ぐために自主規制を行っているので、年収の3分の1という設定は目安になるでしょう。

年収900万円と考えると限度額300万円はあまり現実的ではないかも?

しみずピアカードローン審査時の在籍確認について

しみずピアカードローンの在籍確認は、審査段階で必要と判断された場合に行われる事になります。

勤務先に電話がかかってくるのですが、個人名でかかってきます。

在籍確認も審査の一つなので、止めてもらうことはできませんが、もし自分が電話にでられずに他の人が出たとしても、カードローンに関する要件だと伝わることはありません。

清水銀行「しみずピアカードローン」でお金を借りる方法

しみずピアカードローンの借入方法は、ATMのみになります。

【借入可能なATM】

  • 清水銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • E-netATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM(借入時のみ利用可能)

平日または土曜日の日中であれば、清水銀行ATMとコンビニATMからでも手素量無料で借入・返済ができます。

清水銀行ATMに行けない人も多いと思うので、コンビニATMからでも無料d得借りられるのはとても良いサービスですよね。

時間外や土日ですと、110円~220円の手数料がかかるので注意しましょう。

清水銀行「しみずピアカードローン」の返済方法

しみずピアカードローンの毎月の約定返済は、清水銀行口座からの自動引落(口座振替)で行います。

  • しみずピアカードローンの返済日:返済日は毎月10日(銀行休業日は翌営業日)になります。
  • しみずピアカードローンの返済額:返済額は「前月末日の借入残高」できまっています。
前月末の借入残高 約定返済額
3千円未満の場合 前月末の借入残高
3千円以上10万円以下の場合 3千円
10万円超30万円以下の場合 5千円
30万円超50万円以下の場合 1万円
50万円超100万円以下の場合 2万円
100万円超150万円以下の場合 3万円
150万円超200万円以下の場合 4万円
200万円超250万円以下の場合 5万円
250万円超500万円以下の場合 6万円
500万円超の場合 12万円

毎月最低3,000円の返済でも良いですが、ATMから入金する事でいつでも追加返済が可能です。

10万円借りて毎月3,000円の返済で完済すると、返済回数は39回、利息は約16,900円ですが、毎月5,000円返済すると22回で完済出来て、利息は約9,500円になります。

返済期間を短くして利息を推させるためにも、是非追加返済を行うようにしましょう。

まとめ

しみずピアカードローンに申込をするためには

  • 申込条件に当てはまっていること
  • 運転面居所を持っている事
  • 清水銀行口座を開設していること

以上の3つをクリアする必要があります。

さらに、しみずピアカードローンの場合、どんなに早くても申込から融資までには2週間ほどかかる事になります。

申し込みやすいカードローンとは正直言えませんが、しみずピアカードローンは金利の低さでは全国の銀行カードローン規模で見ても郡を抜くといって良いぐらい低金利です。

しみずピアカードローンは全国から申込可能なので、特に急ぎではなく金利の低さが一番!と言う人にはオススメのカードローンですよ。

是非ご利用くださいね。