十六銀行のカードローンのメリット・デメリットは？審査の流れや借入・返済方法など調査！

岐阜県や愛知県を中心に店舗がある十六銀行。

個人向けのカードローンの提供も行っていますよ。

今回は十六銀行カードローン「Q-LOAN」の特徴、メリット・デメリットをご紹介します。

また、審査の流れや借入・返済方法も併せてご紹介しますね。

十六銀行カードローンと大手カードローンの違いは

まずは、十六銀行カードローン「Q-LOAN」と、大手消費者金融カードローン、大手都市銀行カードローンを比較して見ました。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では返済時はもちろん、借入する時も提携ATM利用手数料が無料です。

利用手数料を気にせずにATMから、借入・返済出来るのは嬉しいですね。

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十六銀行カードローンのメリットは？

十六銀行カードローン「Q-LOAN」のメリットをご紹介します。

十六銀行への来店不要

契約時に来店が必要になる地方銀行カードローンは多いです。

来店する手間と時間がかかりますが、十六銀行カードローン「Q-LOAN」では来店不要で契約出来ます。

来店不要でスマしたい時に便利なのが、インターネットでの申込です。

インターネットでの申込の流れは以下のようになっています。

申込からローンカード受取まで、自宅にいながら完結出来ます。

仕事などで忙しい方でも、申込しやすいのが十六銀行カードローン「Q-LOAN」です。

ローンカードを受け取りした直後は、まだ利用出来ない状態となります。

ローンカード裏面記載の電話番号にかけて、利用開始手続きを行ってください。

申込みをする際に提出求められる書類について、詳しくは次をご覧下さい。

スムーズに申込したい方は、予め上記の書類を準備をしておきましょう。

十六銀行の口座開設は不要

銀行口座を持っていないと利用できない地方銀行カードローンはよくありますが、十六銀行カードローン「Q-LOAN」なら、十六銀行の口座成しでも利用することができます。

新規口座開設も不要のため、十六銀行の口座未開説の方でも、手間あ時間がかかりません。

1,000円単位で借入できる

最低借入金額の高いカードローンの場合、借入が必要以上になり、利息分の負担が増える可能性があります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、ATMより1,000円単位で引き出し可能です。

最低借入金額が低いため、必要な分だけ借入しやすい地方銀行カードローンとなっています。

ミニマムペイメント方式だから返済が楽

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済方式は、ミニマムペイメント方式です。

毎月最低額以上返済していくのが、ミニマムペイメント方式の大きな特徴となります。

クレジットカードにもよく見られる返済方式で、毎月の返済が楽というメリットがあります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、ミニマムペイメント方式によって次の毎月最低返済額が認定されます。

ローンカードを不正使用されても補填がうけられる

ローンカードを盗難されると不正利用の被害に遭う可能性が高いです。

しかし、十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、ローンカードの盗難による不正利用の被害にあっても、補填が受けられます。

ただし、補填を受けるには、次の条件を満たすことが必要です。

利用者側に重大な過失がある場合、補填が受けられないために注意してください。

十六銀行カードローンのデメリットは？

メリットがある反面、十六銀行カードローン「Q-LOAN」には次のデメリットがあります。

営業エリア外だと申込の不可の可能性

営業エリア内に居住している方、または勤務している方という申込条件が付いている地方銀行カードローンがよく見られます。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申込条件には、営業エリア内という文字は見当たりません。

しかし、営業エリア外に居住している人、勤務している人は申込を断られる可能性があります。

そのため十六銀行の本店や支店が近くにない場合は、注意が必要です。

十六銀行の本店と支店の情報は、十六銀行公式サイトより検索できます。

最寄りにあるかどうか、分からない時は店舗情報より探してみてください。

ローンカードでの借入は最短2～3日後

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、申込からローンカードが届くまで、2営業日から3営業日かかります。

ローンカードで借入できる最短2～3日後となるためめ、急ぎで現金が必要な方は注意してください。

郵送申込は時間がかかるため、急ぎの時はなるべくインターネットで申込みしましょう。

金利面の優位性は少ない

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の最大金利は、大手消費者金融カードローンより低い水準です。

しかし、大手都市銀行カードローンの最大金利と比べると、ほぼ同水準となります。

みずほ銀行カードローンの最大金利14.0％と食らえると、十六銀行カードローン「Q-LOAN」のほうが0.6％高いです。

したがって、金利面での優位性は少ない地方銀行カードローンとなりますね。

変動金利のため金利上昇リスクがある

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では変動金利を採用しています。

固定金利と違い、変動金利には金利上昇リスクがあるため注意してください。

ただし、金利上昇がなければ毎月の返済額はそのまま、固定金利よりも利息分の負担を抑えやすいです。

最大限度額がそれほど高くない

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の最大限度額は500万円です。

最大限度額800万円の他社カードローンと比べると見劣りしています。

また、他社では申込時に借入限度額を希望出来るカードローンが多く見られますが、十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、借入限度額の希望が出来ません。

限度額がいくらになるのか、十六銀行の審査次第になるため、100万円を希望していても50万円しか借入できないケースがあると考えましょう。

十六銀行では、最大限度額1,000万円の「かんたんフリーローン」というローン商品も提供中です。

まとまった金額を借入したい時は、「かんたんフリーローン」に申込をして見て下さい。

固定金利ながら年3.8％～10.8％とう低金利も魅力です。

ただし、「かんたんフリーローン」へWEB完結で申込をした場合の最大限度額は300万円となります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の最大限度額より低くなるため、申し込み方法には注意して下さい。

返済期間が長くなりやすい

ミニマムペイメント方式には、返済期間がながくなりやすいデメリットがあります。

最低のままずっと返済していると、利息分の負担が増えやすいです。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、一括返済できるため、ボーナス支給時などには早めに完済して下さい。

借入残高がいくらなのか分からない時は、0120-316-919のフリーダイヤルにかけて質問してみて下さい。

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十六銀行カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、次のような人に向いています。

一方、次の人は十六銀行カードローン「Q-LOAN」が向かない為に注意して下さい。

十六銀行カードローンの審査について

次からは十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査についての解説です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、次の申込条件を設定しています。

申込年齢の上限が70歳未満となっており、他社のカードローンより比較的高めの設定です。

パート・アルバイトの方も、申込できるため、比較的少ない年収でも安定していれば審査対象となります。

年収○○万円以上といった申込条件を付けるカードローンより、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査の方が低めの難易度である可能性大です。

アコムの審査通過度と利用実績に注意

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、十六銀行本体と保証会社であるアコムが審査を行う形です。

アコム公式サイトに公開されているマンスリーレポートを見ると、アコムの新規貸付率が分かります。

2019年3月期（2018年10月～11月）の新規貸し付け打率は10月で45.0％、11月で44.7％です。

新規貸付率では、新規申込者のうち、どのくらいの割合で審査に通過したかがわかります。

新規貸付率は月によってバラツキがあるものの、概ね40.0％台で推移しているため、アコムの審査通過率は40.0％台という見方が可能です。

残りの50.0％台の方は、アコムの審査に落ちているため、アコムが保証会社であっても一定以上の厳しい審査を行っていると考えて下さい。

他にも注意指定のがアコムの利用実績です。

61日以上や3ヶ月以上滞納すると、ブラックリストに掲載されます。

個人信用情報に自己情報として登録されるのが、ブラックリストです。

他者のクレジットやローンの審査でも、ブラックリストにも掲載されていると落ちてしまいます。

事故情報は登録期間が過ぎれば削除されますが、自社データはそのまま残る可能性大です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の保証会社はアコムであることを、もう一度思い出して見て下さい。

アコムで長期滞納した敬虔がある方は、たとえ事故情報が削除された後でも、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査が不利になる可能性大です。

十六銀行カードローンの審査の流れ

次に十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査の流れを紹介しておきます。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」へ申込後、電話連絡が入ります。

本当に借入する意思があるのか、確認する為の電話連絡です。

連絡するための、自宅番号または携帯番号、いずれが一つ必ず必要となります。

自宅番号も携帯番号も持っていない方は、少ないでしょうが注意して下さい。

十六銀行の公式サイトは、お試しスピード診断というサービスを提供中です。

生年月日や性別など、7つの質問に答えるだけで、WEB上に診断結果が出るというサービスです。

十六銀行カードローンの借入方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では次の方法で借入出来ます。

来店不要で借入したい時に便利なのが、指定銀行口座への振込です。

十六銀行口座以外でも、本人名義であれば問題無く振込出来ます。

ただし、新規契約後の振込は、十六銀行の本人名義の口座が必要です。

他の銀行口座では新規契約後の振込ができない店に注意して下さい。

提携ATMからの借入は、セブン銀行ATMのみとなります。

セブンイレブンやイトーヨーカドー、商業施設、空港、駅、オフィスビルなどに設置しているのがセブン銀行ATMです。

ただし、十六銀行カードローン「Q-LOAN」には、セブン銀行ATM以外の提携ATMが無い点には注意して下さい。

十六銀行カードローンの返済方法について

次に十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済方法を紹介します。

カードローンから借入した後に必要なのが、期日までの返済です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、25日や27日など毎月決まった返済期日はありません。

35日サイクルの返済期日までに、十六銀行ATMまたはセブン銀行ATMにて返済してください。

35日毎の返済期日では、35日後を待たなくても返済可能です。

35日以内に返済下場合、次回の返済期日が35日後になります。

35日以内に追加借入した場合は、次回の返済期日は変わりません。

35日毎は余裕がある時に積極的に返済したいという方にピッタリな返済期日です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済期日をうっかり忘れると、遅延損害金が発生していまいます。

遅延日数が多くなるほど、遅延損害金の負担も大きくなるため、次回の返済期日はきちんと把握しないといけません。

次回の返済期日は、返済時のATM利用明細にて分かるため、忘れないようにしましょう。

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まとめ

今回は十六銀行カードローン「Q-LOAN」について徹底解説しました。

「十六銀行の口座がなくても借入出来る」「来店不要で借入出来る」のがポイントです。

ただし、提携ATMの種類がセブン銀行ATM一つだけでという所は注意してくださいね。

最後までご覧いただきありがとうございました。