JCBカードローンFAITHは、クレジットカードで有名なJCBが提供しているカードローンになります。
JCBが提供しているカードローンなので、安心して申し込めますよね。
ただJCBカードローンFATHがどんなカードなのか分からないと、不安に思ってしまうのも事実です。
今回はそんな不安のある方の為にJCBカードローンFAITHがどんなカードで、どんなサービスがあるのか？
そして審査についても色々とご紹介しましょう。
記事の目次
JCBカードローンFAITHの特徴は？
JCBカードローンFAITHにはどのような特徴があるでしょうか？
主に3つの特徴がありますよ。
- 金利が年4.40％～12.50％と低めに設定されている
- 最短即日で審査が完了する
- 全国のCD・ATMで利用可能
それでは特徴を順番に見ていきましょう。
金利が年4.40％～12.50％と低めに設定されている
JCBカードローンFAITHの金利は、年4.50％～12.50％と低めに設定されているのが特徴です。
低いと言ってもどれぐらい低いか分からないので、実際にどのくらい低いのか銀行カードローン・消費者金融カードローンの金利と比較してみました。
| カードローン名 | 金利（実質年率） |
| JCBカードローンFAITH | 年4.50％～12.50％ |
| 樂天銀行スーパーローン | 年1.9％～14.5％ |
| PayPay銀行カードローン | 年1.59％～18.0％ |
| りそな銀行カードローン | 年3.5％～13.5％ |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ |
| レイク | 年4.5％～18.0％ |
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ |
ご覧の様に他の銀行系カードローン、大手消費者金融と比較しましたが、JCBカードローンFAITHは金利が低いのが分かりますね。
金利を見るときに大事なのは一番安いのではなく、最大金利を見ることです。
最大金利で見るとJCBカードローンFAITHは一番低い12.50％になっているのがわかります。
だいたいは、最低金利で借入出来ることはありませんし、初回に借入する時は最大金利で計算されるので、そちらをチェックするのが大事ですよ。
JCBカードローンFAITHの金利は年4.50％～12.50％となっていて、これが最大の特徴といっても過言ではありません。
次にどうしてこれほど金利に差があるのか、実際どの金利が設定されるのかご紹介しましょう。
JCBカードローンFAITHの金利設定について
JCBカードローンFAITHの金利は、利用者の限度額によって変動します。
限度額によって設定される金利は以下のようになっています。
| 限度額 | 金利 |
| 500万円 | 年4.40％ |
| 400万円～499万円 | 年6.20％ |
| 350万円～399万円 | 年6.90％ |
| 250万円～349万円 | 年8.00％ |
| 150万円～249万円 | 年10.50％ |
| 149万円 | 年12.50％ |
※審査の結果、表の組み合わせにならない場合もあります。
※申込み後の限度額の増額、減額が可能です（増額審査の結果、希望に添えない場合もあります）
ご覧の様に利用限度額が高くなるにつれて、金利は低くされています。
借入初回から、500万円を借りれるとは思えないので、最初は149万円以下が多いので、年12.50％の金利ということになるのが一般的ですね。
全国のCD・ATMで利用可能
JCBカードローンFAITHでは、金融機関ATMの他にも、コンビニやショッピングセンターなどにあるATMで借入返済が可能です。
また月3回まで利用手数料が無料で利用できます。
利用出来るコンビニATMは以下の通りです。
| コンビニ | ATM |
| セブンイレブン | セブン銀行ATM |
| ファミリーマート | E-netの銀行ATM・ゆうちょATM |
| ローソン銀行 | ローソン銀行ATM |
| ミニストップ | イオン銀行のATM |
注意事項としては以下のようなことが挙げられます。
- 毎月16日から翌15日までを1ヶ月とします。
- 無料対象のCD・ATM利用手数料は「カードご利用代金明細」上に表示されません。
- 引き出しが取り消しになった場合でも、月3回の無料対象利用分としてカウントされます。
ほぼすべてのコンビニATM出利用が出来るので、手軽に借入や返済が可能ですよ。
最短即日で審査が完了する
JCBカードローンFAITHはWEBからの申込みで、最短即日に審査の回答が得られます。
審査通過後は、最短3営業日でJCBカードローンFAITHのローンカードが届きます。
なお審査結果はメールで伝えられるので、電話がでられる環境にいる必要もありません。
またJCBカードローンFAITHのWEB申し込みは24時間365日受け付けているので、自分の好きな時間に申し込めますよ。
JCBカードローンFAITHの審査を受ける前に申込み条件を確認しよう！
まずはJCBカードローンFAITHに申し込んで審査を受ける前にJCBカードローンFAITHでは、が提示している申込み条件を満たせているか確認しましょう。
JCBカードローンFAITHの申込み条件を満たさずに、申し込んだ場合審査に必ず落ちてしまいます。
【JCBカードローンFAITHに申込みできない方】
- 20歳未満または58歳以上の人
- 無職や専業主婦で自身に収入が内人
- 個人の給与収入を示す書類が内人
- 学生
- パート・アルバイトの人
- 他社からの借入が年収の3分の1を越えている人
JCBカードローンFAITHの利用を感が得ている人は、上記に当てはまらないか確認してから申込みをしましょう。
JCBカードローンFAITHが審査の際に見ているポイント！
JCBカードローンFAITHが審査の際に見ているポイントは、以下の2つです。
- 申込み者の属性
- 申込み者の信用情報
順番に詳しく解説しましょう。
申込み者の属性
JCBカードローンFAITHの審査担当者は、申込み者の属性をみて融資をするか判断しています。
申込み者の属性とは、以下の項目のことです。
- 申込み者の年収
- 申込み者の勤続年数
- 申込み者の職業
上記の申込み者の属性から、申込み者に返済能力があるのかを判断し、融資の有無を決めています。
そのため、毎月安定した収入を得ている、または1つの会社での勤続年数が長い人は、JCBカードローンFAITHの審査に通過しやすいと言えるでしょう。
申込み者の職業
申込み者の職業も審査のポイントになります。
たとえば、自営業等の場合は借入に苦労するかもしれません。
JCBカードローンFAITHの担当者は、安定した収入を一番に考えています。
つまり、たとえ1年で何千万円稼いでも、次の年に収入が0円の人には貸そうという事にはならないという事です。
逆にサラリーマンや、公務員などは安定した収入が毎月入ってくるので、喜ばれるという事ですね。
申込み者の信用情報
JCBカードローンFAITHの審査担当者は、申込み者の信用情報を必ず確認しています。
過去にクレジットカードを滞納した、または自己破産などの金融事故を起こした記録があると、JCBカードローンFAITHの審査に通過するのは難しいでしょう。
JCBカードローンFAITHは即日融資・発行できる？
お金が必要になり、手元にまとまったお金が無い場合、利用したいのがカードローンですよね。
カードローンを利用したい状況出あれば、利用するいあたって審査は必要なのか、カードは即日発行出来るのかが気になる所でしょう。
そこで、JCBカードローンFAITHの審査をはじめ、カード発行されるまでにかかる時間、必要書類などをご紹介しましょう。
カードローンには審査は絶対必要！
カードローンでお金を借り入れするには、審査が必要になり無審査でカードローンを利用する事は出来ません
JCBを含むクレジットカード会社や消費者金融などの貸金業事業者は、貸金業法の総量規制に該当しないか確認する事が義務づけられています。
総量規制とはカードローンやキャッシングの借りすぎを防止する法律で、無審査でカードローンやキャッシングを提供することは法律に反する事になります。
カードローンの審査は総量規制に該当しないことの確認や、返済能力の有無を判断するために行われているということですね。
もちろん、JCBカードローンFAITHについても入会審査が必要で、申込みをされても審査の結果しだいで希望に添えない場合もあります。
貸金業法の総量規制により、借入総額は年収の3分の1に制限されています。
したがって、申込み本人は毎月安定した収入がある方が対象で、務めていない方は入会、利用ができません。
しかし個人事業主は申込み出来ますので安心してくださいね。
また、JCBカードローンFAITHには利用可能枠（限度額）が分かる簡易審査シミュレーションもあります。
簡易審査シミュレーション出年収と他社借入額を入力すると総量規制に基づいて、いくらまで借入できるのか、その場でシミュレーション結果が表示されますよ。
JCBカードローンFAITHを正式に申込みするときには、信用情報機関の信用情報を参照し、お客様の返済能力調査を行いますが、簡易審査シミュレーションでは、いくら借入出来るのか簡易的な確認の為、申込み手続きが始まるわけではありません。
審査履歴が残ることもありませんので、手軽に利用してくださいね。
申込み後何日でカードが届くのか？
JCBカードローンFAITHはWEBから申し込めば最短即日に審査が受けられます。
仮審査結果の連絡などはないので、審査完了後、最短3営業日でカードが届けられますね。
ただし、最短即日審査を完了させるためには、WEBで申込みを完結する必要があります。
手順は以下のようになっています。
1．WEBでJCBカードローンFAITHに申込み
WEBから申し込めば最短即日に審査が受けられます。
カードローンの申込書はWEBや電話で請求ができますが、申込書に比べてWEB申し込みは申込み書の請求・お届け・提出・到着の時間がかからないので、早く発行・届出が可能になるという事です。
2．オンライン口座設定
「オンライン口座設定」は支払いに私用する銀行口座の情報をWEBで設定する事で、本人確認ができ、本人確認書類を郵送する必要がありません。
とても便利なので是非利用して欲しいですね。
3．収入証明書類をアップロードで提出
申込みに必要な収入証明書類は、WEBで提出可能です。
WEBから申込みされる際に収入証明書類の画像をアップロードすることで、郵送より早く提出が完了します。
4．「事前交付書面」のWEB受取
審査完了後にお知らせする「事前交付書面」はWEBで確認する事で、郵送より早くお知らせを受け取ることが出来ます。
以上のようにオンラインを利用すれば、郵送よりも早く審査して貰う事が可能です。
申込時に年収の申告は必要なの？
貸金業法の総量規制によって、借入額は年収の3分の1に制限されるため、申込時には前年度の年収の申告が必要です。
申告するのは額面での年収ですが、申込時に提出する収入証明書にてカードローン審査時に書類に記載された額面収入と手取り収入の両方を確認する必要があります。
JCBカードローンFAITHでは、申告された年収が高くなるほど限度額の上限が高く設定され、限度額が高くなるほど低い金利が適用されます。
つまり、年収によってカードローンの金利が変わり、申告した年収が高いほど高い限度額を選ぶことができ、カードローンの金利が低くなる傾向になります。
収入証明書類と本人確認書類の提出が必要
JCBカードローンFAITHの申込みには原則、収入証明書類と本人確認書類の提出が必要です。
次の書類のコピーを用意しましょう。
【収入証明書類の例】
- 源泉徴収票：毎年12月頃に発行される最新の物（給与所得に限る）
- 確定申告書：毎年2～3月頃に確定申告を行った際の最新のもの
- 課税証明書：給与収入または事業所得金額の記載がある最新のもの
- 納税通知書：毎年5～6月頃に発行される最新のもの
- 給与明細書：直近2ヶ月間に発行された2ヶ月分（会社名入りのもの）
- ※個人事業主の方は、確定申告書・課税証明書・納税証明書から選んでください
【本人確認書類の例】
- 運転免許証または運転経歴証明書：日本国内で発行されたもの。裏面に変更情報がある場合は両面必要
- マイナンバーカード：表面のみ（マイナンバーの記載がある裏面は不要）
- 住民票の写し：発行日から6ヶ月以内のもの
- 各種健康保険証：お申込本人の名前・生年月日・現住所記載面（カードタイプの場合は両面）
まとめ
JCBカードローンFAITHは、金利が年4.40％～12.50％と低めに設定されています。
ただ金利が低い分、金利が高い消費者金融カードローンよりも審査が厳しいといえるでしょう。
もし審査が不安なら、審査通過率が高いカードローンに申し込んでください。
またJCBカードローンFAITHは最短即日に審査が完了しますが、ローンカードが届くまで最短で3営業日かかります。
そこだけは注意しておきましょうね。