消費者金融業者を選ぶ際には、テレビCMなどでおなじみの大手業者を真っ先に思い浮かべる人が多いと思います。
もちろん、大手ならば悪徳業者(いわゆるヤミ金)ではないので安心して利用することができます。ただ、よく調べてみると、決して規模は大きくなくても信頼できる消費者金融はあるのです。その1社が「エース株式会社」です。
今回は、規模は小さいながらも頼れるエース株式会社について、詳しくご紹介していきます。
エース株式会社とは？
「エース株式会社」とは、平成25年(2013年)6月に横浜市で設立された消費者金融業者であり、地域に密着しながらも全国にもそのサービスを提供することを目的に展開しています。
もちろん、神奈川県知事より貸金業者登録の認可を受けており、登録番号は「神奈川県知事(2)第05040号」です。また、日本貸金業協会の会員にもなっており、会員番号は「第005801号」となっています。これらの番号は、エース株式会社公式WEBサイトの会社概要にもきちんと記されています。
同業社の多くは、キャッシングを行う際に自動契約機を利用して申し込み、
カード発行等を行うのが一般的で、問い合せやトラブルなどがない限りはオペレーターと会話をすることはありません。
お客様の中には、誰にも知られずにキャッシングを利用したいという方もいるので、こうした無人契約機での申し込みも定評です。
しかし、エース株式会社はこうした業者とは違い、お客さまとの対話を大切にしてサービスを提供しています。この業界では少ない、「人間同士の関わり合いを大切」にした消費者金融なのです。
とは言っても、店舗をいくつも構えてサービスを提供しているわけではありません。それでは、多くのお客様に満足していただけるサービスを提供することは難しくなってしまいます。
エース株式会社では、店舗営業をせず、インターネットと電話を中心に金融サービスを提供しています。
自動契約機を利用した申し込みを好むお客様もいれば、キャッシングについて色々と相談したいと思っているお客様もいます。エース株式会社では、借入れに関して不安を持つお客様の相談にのるとともに、現在の状況を詳しく聞いて最善の提案をしてくれます。対面では相談しにくいことも、電話ならば相談しやすくお客様も安心することができます。
こうしたサービスを提供することによって、地域のお客様との信頼関係を築いていくことができ、金銭面で困ったときには「エースに相談してみよう」という気持ちが生まれます。
エース株式会社では、「消費者金融＝怖い・イメージが悪い・利用するのが不安」というお客様が抱いている負の印象を改善し、人間らしい快適な暮らしができるよう、最善の努力を続けています。それは、会社のロゴにも表れています。
会社のロゴは、「エース」を英語表記させた「ACE」を用いたデザインとなっていますが、ロゴ全体に丸みを付けることで貸金業の悪いイメージ(恐怖・不安など)を軽減させています。また、ロゴのカラーには、ホワイトとグレーの間にグラスグリーン(黄緑色)を入れることによって、スタイリッシュでクリーンな印象となっています。
エース株式会社では、お客様へ「10の約束」を守ることを社訓としており、その内容は「1.挨拶・2.規律・3.礼儀・4.整理整頓・5.迅速・6.丁寧・7.正確・8.安全・9.親切・10.節約」です。この10項目の約束を守りながら、「お客様目線での貸金サービス」を展開し、横浜から日本中のお金に困っているお客様にも提供しています。
エース株式会社の提供サービスについて
エース株式会社では、お客様それぞれで異なるニーズに対応できるようフリーキャッシングをメインとしたサービスを提供しています。
エース独自の信用情報によって与信(お客様を信頼して融資する取引)をしており、こうした取引情報をもとに、お客様のニーズに合うようカスタマイズして提供しています。
現在、エースで提供している商品は、「フリーローン」と「スイッチローン」の2種類があります。ここで、この2種類の商品を詳しくご紹介します。
フリーローン
最大100万円まで借り入れることが可能なローンで、安定した収入を得ていればパートやアルバイト、主婦、学生でも利用可能です。
エースのフリーローンには、3つの大きな特徴があります。
1.来店不要で申し込みOK！
契約は電話か郵送で行え、来店する必要がありません。そのため、仕事などで忙しい方でも帰宅後に電話申し込みをするか、郵送にて申し込みすることが可能です。
申し込みは、045-330-2011(受付時間：平日AM9:00～PM8:00・休前日AM9:00～PM6:00、休日：土日祝・年末年始)から行え、オペレーターが丁寧に対応します。
2.保証人や担保がなくてもOK！
エースのフリーローンは、保証人や担保がなくても借入れが可能です。
保証人は誰もなりたいという人はおらず、頼む側としては信頼関係にも傷が付く恐れもあり、とても言いにくいものです。また、借入れを利用する方は金銭に困っている場合がほとんどで、担保となる財産を持っていないケースが多いです。
エースでは、お客様の取引状況や現状を把握してそれぞれに合った返済方法を提案することができ、また限度額も100万円と少額であるため、保証人や担保がなくても利用することができるのです。
3.本人確認書類でスピーディな融資が可能！
お客様は、入会申込書とともに本人確認書類を提出しますが、エースではこの本人確認書類があれば融資が行えます。フリーローンの利率は「年7.0%～20.0%(実質年率)」で、延滞した場合には年20.0%(実質年率)となります。
※実質年率とは、元金+利息の他に雑費用(手数料や保証料など)もプラスした総額を年率換算した利率のことです。
返済方式は、「一括返済方式」と「元利均等返済方式」の2つから選ぶことができます。
| 一括返済方式 | 返済期間は半月～2か月で、返済回数は1回ですが、借入れ状況によっては2回となることもあります。 |
| 元利均等返済方式 | 毎月の返済額が変動しない方式で、返済期間は2か月～5年、返済回数は2回～60回となります。 |
スイッチローン
スイッチローンは、エース株式会社以外から借入れをしている方が利用するローンで、他社からの借入れをまとめることによって、返済の負担を軽減することが目的となっています。そのため、保証人や担保の準備も必要なく、返済方法も計画的返済が行える、元利均等返済方式(返済期間2か月～5年、返済回数2回～60回)となっています。
※スイッチローンには利用条件があり、それは「貸金業者からの借入金であること」です。この条件を満たしていない場合、いくら他社からの借入れがあってもこのローンに乗り換えることはできません。貸金業者の中には、「みなし貸金業者(廃業届を提出して営業をしていないが、借金の回収は現在も行っている貸金業者のこと)」も含みます。
つまり、同じ消費者金融業者からの借入であれば、スイッチローンにまとめることが可能ですが、銀行のローンやクレジットカードのショッピング枠での借入などは対象外となります。
なぜ、銀行のローンやクレジットカードのショッピング枠は対象外になるのかというと、これらは「貸金業法」の対象となる借入金ではないからです。
銀行のローンは「銀行法」、クレジットカードのショッピング枠は「割賦販売法」で規制されています。そのため、貸金業法に基づく営業を行っているエース株式会社では、これらの借入金はスイッチローンでまとめることはできないのです。
スイッチローンで借入金をまとめることにより、同業他社の金利よりも低くしてくれます。
例えば、エースを利用する前に、A社から20万円を年利18.0%で借り入れ、毎月21,686円ずつ10回で返済していたとします。更に、B社から15万円を年利18.5%で借り入れ、毎月16,301円ずつ10回で返済することにしました。
この場合、A社とB社の借入総額35万円になり、返済はそれぞれの利率で計算された額を支払っていくことになります。
従って、毎月の返済合計額は、21,686円+16,301円＝37,987円となります。また、返済日は業者によって異なるため、月に2回の返済日が発生することになり、返済日を忘れてしまう可能性があります。
更に、延滞した場合、利率が一気にアップするので債務者への負担はより重くなってしまいます。
では、A社に借入をした後、B社ではなくエースのスイッチローンを利用した場合はどうでしょう？
スイッチローンでは、A社の借入金もまとめられるほか、A社の利率よりも優遇された年利にて返済することが可能となります。
つまり、スイッチローンならば、B社と同額の15万円を借りたとしてもA社の18.0%よりも優遇されるほか、返済回数も増やして負担を軽くすることが可能なため、年利18.5%のB社を利用するよりも負担は軽減されるわけです。
A社からの借入金と、スイッチローンでの借入を合わせて35万円を返済する場合、返済回数を10回から15回に増やすことで、仮にA社と同率の年18.0%とだったとしても毎月26,230円となり、11,757円も減額させることが可能です。エースならば、現在借入を行っている業者よりも利息が優遇されるので、実際は更に負担が軽くなる可能性が高いです。
月に1万円以上も負担が軽くなれば、債務者の返済意欲もより仕事に励めるようになり、生活も楽になるでしょう。
申し込みの流れと必要な書類について
エース株式会社のキャッシングを利用する場合、初めにエース株式会社の会員登録を行っておきます。会員登録は、公式サイトより「エース入会申込書」をダウンロードして記入・捺印し、本人確認書類と一緒に郵送することで完了します。
ここで、申し込みの流れをご紹介します。
(1)エース入会申込書のダウンロード・記入
エース株式会社の公式サイトにアクセスし、トップ画面上部にある「はじめてのお客様」をクリックします。「エース入会申込書のPDF」が中央に表示されるのでダウンロードして印刷します。
申込書に必要事項を記入し、同意事項に目を通します。
(2)エース株式会社宛に郵送するか、FAX
申込書と「本人確認書類」・「収入証明書」を同封してください。
| 郵送先住所 | 〒240-0004 神奈川県横浜市保土ヶ谷区岩間町1丁目7番2 |
| FAX | 045-330-2012 |
(3)仮審査
エース株式会社に申込書と本人確認書類等が到着次第、仮審査が行われます。その際、エースが加盟している信用情報機関である「株式会社 日本信用情報機構」と、この情報機関が提携している信用情報機関「全国銀行個人信用情報センター」と「株式会社 シー・アイ・シー」の情報をもとに、審査が行われます。
(4)仮審査の結果連絡
エースより、仮審査の結果の電話連絡が来ます。連絡の際には、エースの名前は一切出さず、担当者の名前で連絡をするので周囲に知られることはありません。
仮審査を通過した場合には、契約書類が一式郵送されてきます。
(5)契約書類の記入・返送
エースより契約書類が届き次第、必要事項を記入して返送します。
(6)融資
エースが契約書類を受け取り、内容を確認して最終審査が完了すると、指定した銀行口座に借入金が支払われます。
◎エース入会申込書について
申込書には、①申込について・②借入申込人について・③勤務先について・④受取金融機関について・⑤配偶者について・⑥家族について・⑦自宅についての質問・⑧勤務先についての質問、の8項目を記入・回答します。
| ①申し込みについて | ・申込年月日 ・希望借入額 ・希望返済回数 ・使い道 ・借入れ希望日 を記入し、書類の送付先(自宅か勤務先)を選びます。 |
| ②借入申込人について | ・申込人の氏名 ・住所 ・生年月日 ・電話番号 ・年齢 を記入し、婚姻関係(既婚/未婚)・性別(男性/女性)を選択し、捺印します。 |
| ③勤務先について | ・会社名 ・住所 ・電話番号 を記入します。 |
| ④受取金融機関について | ・融資を受け取る金融機関の名称 ・口座番号 ・名義人 を記入し、口座の種目(普通/貯蓄)を選択します。 |
| ⑤配偶者について | ・配偶者の氏名 ・年齢 ・勤務先の情報(会社名・電話番号・入社年月・給料日・月の手取額・勤務時間・従業員数) を記入します。 |
| ⑥家族について | ・家族の情報(名前・続柄・同居/別居・年齢・住所/勤務先・電話番号) を1人ずつ記入します。 |
| ⑦自宅に関する質問 | 自宅に関する8つの質問に答えます。 ・同居家族数:配偶者/子供/父/母/兄弟/その他の選択肢から選び、解答欄に人数を記入します。 ・住まい:所有/賃貸から選択し、解答欄に記入します。 ・居住形態:持ち家/マンション/アパート(借家)/公営住宅/その他から選択し、解答欄に記入します。 ・住宅ローン/家賃:どちらかを選択します。 ・居住年数:何年住んでいるかを記入します。 ・世帯主:世帯主の名前を記入します。 ・メールアドレス:連絡可能なメールアドレスを記入します。 ・他社借入額:他社からも借入がある場合、合計件数と合計金額を記入します。 |
| ⑧勤務先に関する質問 | 勤務先については、11の質問に答えます。 ・部署名:所属している部署名を解答欄に記入します。 ・雇用形態:正社員/派遣社員/パート/アルバイト/その他/から選択します。 ・役職名:経営者/管理職/その他/なし/から選択します。 ・入社年月:入社した年月を西暦で記入します。 ・給料日:毎月何日に給料が支給されるかを記入します。 ・月の手取額:毎月の給与の手取額を記入します。 ・年収:税込みの年収を記入します。 ・業種:自分の仕事がどのような業種かを記入します。 ・仕事内容:具体的な仕事内容を記入します。 ・勤続時間:何時から何時まで働くかを記入します。(記入例8:30～5:30) ・従業員数:従業員数を記入します。 |
最後に、配偶者引受受諾欄に配偶者の氏名を記入し、捺印します。
◎本人確認書類に関して
エース申込書と一緒に郵送する「本人確認書類」として有効なものは、「各種健康保険証のコピー」と「運転免許証のコピー(表・裏の両面)」の2点、または「各種健康保険証のコピー」と「住民票の写し(原本・コピーのいずれか)」の2点が基本となります。
※住民票の写しを提出する場合、発行日から3か月以内のもので、なおかつ名前・生年月日・住所がきちんと記載されているものに限ります。
※外国籍の方は、これら2点の書類に加え、「外国人登録証明書のコピー」も必要となります。
※本人確認書類の住所と入会申込書の住所が違っている場合には、更に今の住所が記載されている書類(コピーで可)が必要となります。例えば、国税・地方税の領収書、納税証明書、公共料金の領収書(当月もしくは前月のもの)、社会保険料の領収書(発行日より6か月以内のもの)の中から1つを準備します。
※エース株式会社では、マイナンバー(個人番号)による本人確認も可能です。ただし、マイナンバーを使用する場合には、「表面(顔写真・住所などが記載されている部分)のみ」を提出し、裏面は提出しません。
なぜ、表面のみで裏面は提出しないかというと、マイナンバー法(個人番号法)により、「裏面をコピーすること、個人番号を記録することは禁止されている」からです。
また、個人番号と一緒に個人の氏名・住所・生年月日・性別が記載されている「通知カード」というものがありますが、これに関しては、マイナンバー法において「本人確認書類としては適当ではない」とされています。そのため、エースでも通知カードを本人確認書類としては認めていません。
◎収入証明書に関して
申込人が給与所得者であるか、自営業であるかによって、提出する収入証明書も変わってきます。
| 給与所得者の場合 | ・給与明細書(当月または前月)のコピーと源泉徴収票のコピー ・受領印のある確定申告書のコピー ・所得証明書のコピー ・課税証明書のコピー のいずれか1点の、合計2点を同封します。 |
| 自営業の場合 | ・源泉徴収票のコピー ・受領印のある確定申告書のコピー ・所得証明書のコピー ・課税証明書のコピー のいずれか1点を同封します。 |
※仮審査の状況によっては、更に書類が追加されることもあります。
エース株式会社を語る詐欺行為が多発！
2016年9月に、エース株式会社では公式サイトにて「詐欺行為への注意喚起」を公表しています。
内容は、偽のエース株式会社からDM(ダイレクトメール)が送られてきたり、FAXが送られてくるというもので、それらを受け取った人が申し込みをしたところ、「契約には印紙代や、契約金の10%にあたる手数料が必要」などと言って、契約者からお金をだまし取り融資はしないというものです。
これは、明らかに悪質な詐欺行為にあたり、エースではDMやFAXで勧誘することは一切していません。
公式サイトでは、実際に被害者に送られた「偽FAXの画像」を公表しているほか、勧誘内容は、その時々によって変わっている可能性もあるということで、お客様がこれ以上騙されることがないよう、注意喚起をしています。
実際に他社借入件数が複数あった私が実体験してみました！