「急にお金が必要になったけど、給料日までまだ日数があるからどうしよう？」
「今月は飲み会が多くてピンチだけど、また飲みに誘われちゃったよ」
なんてことがあり、お金が足りないという時もありますよね。
そんなときに頼りになるのが「カードローン」です。
カードローンは色々なところで提供していますが、今回は「auじぶん銀行カードローン」についてご紹介しましょう。
お得な利用方法やauユーザーだとメリットがあるのか？
審査申し込み方法や特徴などまとめてご紹介します。
auじぶん銀行カードローンとは？
| 項目 | 詳細 |
| 対象年齢 | 満20歳～満70歳未満 |
| 金利（実質年利） | ・年1.48％～年17.5％ ・カードローンau限定割誰でもコース：年1.38％～年17.4％ ・カードローンau限定割借り換えコース：年0.98％～年12.5％ |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 利用方法 | ATM・振込 |
| 返済方法 | 自動引落・ATM |
| WEB完結 | OK |
auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行株式会社が直接取り扱う無担保融資商品になります。
auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資してできたネット銀行で、実店舗はありません。
なので、街で見かけるという事はありませんし、あまり知らないと言う人がいても不思議ではありません。
auじぶん銀行カードローンは、現在auじぶん銀行の口座を持っていない人でも申し込み出来るのが特徴です。
その銀行口座を持っていないと利用出来ないカードローンも多いので、これは嬉しいポイントですね。
カードローンの申し込みと同時に新規口座開設をすることも可能ですよ。
auじぶん銀行の口座を持っていると、土日祝日も手数料無料で振込融資が受けられたり、自動引落による返済ができるので、手間がありません。
また、名前に「au」がついているので、auのスマホを持っていないと申し込みができないと思ってしまいますが、auのスマホを持っていなくても問題無くカードローンの申し込みはできるので、安心してください。
auじぶん銀行カードローンの特徴は？
auじぶん銀行カードローンはどんな特徴があるのでしょうか？
以下のような特徴がありますね。
- auIDを持っていれば金利が年0.1％お得
- 借り換えコースで金利が年0.5％お得
- じぶんプラスでスタンプが貯まってお得
- スマホで24時間申し込みOK！
それでは1つずつ詳しくご紹介しましょう。
auIDを持っていれば金利が年0.1％お得
auIDを持っている人がauじぶん銀行カードローンを利用すると、「カードローンau限定割 誰でもコース」が利用出来、金利が年0.1％お得になります。
ちなみにauIDというのは、auの各種サービスやコンテンツを利用する為のIDです。
auスマホを利用している人やネットを契約している人、auPayなどを使っている人は、既にauIDを持っているという事ですね。
年0.1％というととても少なく感じますが、少しでもお得に利用出来るという意味では、持っていなくてもauIDを取得しても損はないでしょう。
借り換えコースで金利が年0.5％お得
auじぶん銀行カードローンは、基本的に使い道自由のカードローンです。
とはいえ事業性資金には使えませんけどね。
そんなauじぶん銀行カードローンですが、他社のカードローンを利用していて、まとめてauじぶん銀行カードローンで借り換えをしたい場合は、かなりお得に利用できます。
「乗り換えコース」を利用すると、金利が年0.5％お得というのはメリットですね。
| auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の借入利率 | ||
| コース | 下限金利 | 上限金利 |
| 通常 | 年1.48％ | 年17.5％ |
| カードローンau限定割り 誰でもコース | 年1.38％ | 年17.4％ |
| カードローンau限定割り 乗り換えコース | 年0.98％ | 年12.5％ |
注意する事は、借り換えコースの金利優遇は限度額は100万以上の場合のみということ。
自分がどれだけ他社から借入しているか確認してから、申し込みをしましょう。
じぶんプラスでスタンプが貯まってお得！
こちらもauを利用している人の特典になります。
「じぶんプラス」というのは、じぶん銀行の口座残高や利用状況に応じて4つのステージが与えられ、ステージ毎に手数料割引やPontaポイントの倍率がUPするなどの特典が受けられます。
スタンプ方式になっており、スタンプの数で自身のステージが決まります。
| スタンプ0～1個 | レギュラー |
| スタンプ2～3個 | シルバー |
| スタンプ4個 | ゴールド |
| スタンプ5個以上 | プレミアム |
上記の様なステージになっていますが、カードローンでスタンプが貯まる条件は残高が1万円以上あり、かつauじぶん銀行の普通預金口座を持っていること（口座の残高がゼロでもOK）
以上の条件でスタンプが1つ貯まっていきます。
その他にも、じぶん銀行口座で給与受取を設定したり、auPay残高へのチャージを行っていたりすると、それぞれスタンプが1個貯まります。
ようするに、じぶん銀行口座を活用すればするほどスタンプが貯まり、どんどんお得になると言う事ですね。
じぶんプラスで受けられる特典は以下の様になります。
- ATM利用手数料無料
- 振込手数料無料
- Pontaポイント倍率アップ
ステージがプレミアムの場合、Pontaポイントの倍率は15倍！
振込手数料も15回/月まで無料ということで、こちらはかなりのメリットと言えるでしょう。
Pontaポイントはローソンで200円（税抜）買物をするごとに1ポイント貯まるのが通常ですが、ステージがプレミアムなら200円で15ポイントたまるということですね。
2,000円で150ポイントと、これだけ貯められるポイントはありませんので、是非とも利用して欲しいです。
っていうか利用しないと勿体ないと思いますよ。
スマホで24時間申し込みがOK!
auじぶん銀行カードローンは、スマホから24時間いつでも申し込みが可能です。
スマホやパソコンから、auじぶん銀行カードローンのページへアクセスし、申し込みをします。
申し込みの前に借入診断を行う事もできて、年齢・年収・現在の借入の三項目を入力するだけで、借入可能かどうかチェックできますので、お試し下さい。
申し込みだけでなく、契約・借入・返済もすべてスマホがあれば完結できるのはとても便利ですね。
auじぶん銀行カードローンの申し込みの流れ
auじぶん銀行カードローンの特徴がわかったところで、次にauじぶん銀行カードローンの申し込みの流れをご紹介しましょう。
まず、必要書類をあらかじめ用意して置くと申し込みがスムーズに進むので、確認していきましょう。
必要書類の準備
auじぶん銀行カードローンの申し込みは、本人確認書類が必要です。
本人確認書類は申し込み後にアップロードを行います。
auじぶん銀行口座を持っている人は、以下のいずれかの書類のうち一点を用意しましょう。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- 健康保険証
- 個人番号カード
- パスポート
- 住民基本台帳カード
auじぶん銀行口座を持っていない人は、いずれかの2通りの方法で本人確認を行います。
- 上記で示した本人確認書類を2点用意
- 運手免許証と自撮りの写真で行うかんたん本人確認（スマホのみ対応）
また、借入可能上限額が60万円以上の方は、収入証明書類が必要になります。
収入証明書類は以下のようなものです。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書
- 給与明細書
- 確定申告書の控え（個人事業主）
いずれも、直近の書類を用意しましょう。
ちなみに上記のうちの1点でOKですよ。
auじぶん銀行カードローン申し込みの流れ
auじぶん銀行カードローンですが、ネットでの申し込みが簡単でオススメです。
お申込から借入までたったの4STEPで完了しますよ。
STEP1：申し込み
新規お申し込みボタンを押下し、お客様情報を入力しましょう。
※お勤めされていることの確認として、お客様の勤務先へ連絡があります。この場合、原則銀行名で連絡がきますが、個人名での連絡も可能なので、希望のかたは問い合わせをしてください。
また、申し込み内容確認の為、自宅や勤務先に電話をする場合もあるということで、バレる可能性もあるということですね。
平日9時～20時、土日祝日9時～17時に電話がくるということでした。
申し込みの時に必要書類の提出があるので、（アップロード）先程紹介した書類等を用意しておきましょう。
STEP2：審査結果の連絡
審査結果はメール、または電話で連絡が来ます。
メールの受信制限をされている場合は、当行から送信するメッセージが受信出来るよう、あらかじめ設定しておきましょう。
※審査の結果、希望に添えない場合があります。審査内容については答えてくれないということです。
STEP3：契約
メールまたは電話で契約内容を確認し、手続きは完了です。
STEP4：借入開始
借入にはATMからの借入と振込での借入（振込サービス）の2つの方法があります。
借入可能上限額内でいつでも借入できますよ。
ATMからの借入
契約手続き完了後、一週間程度でローンカードが届くので、近くの提携ATMから借入しましょう。
振込で借入
契約手続き完了後、最短当日に口座に振込がされます。
auじぶん銀行カードローンの審査
auじぶん銀行カードローンには、仮審査がなく、申し込み後すぐに本審査にはいります。
ここでは審査の所要時間、在籍確認の有無、審査に通りやすい人はどんな人なのかをご紹介しましょう。
所要時間
auじぶん銀行カードローンの審査は最短1時間になります。
最短で審査結果を知るためには、混雑状況にもよりますが、申し込む時間帯がかなり重要です。
なるべく日中の早い時間に行うようにしましょう。
土日祝日や夜だと審査が遅れる可能性もあるので、平日の日中に申し込むのをオススメします。
在籍確認
先程も書きましたが、auじぶん銀行カードローンは勤務先への在籍確認の電話があるかもしれないという事です。
原則的には「勤務先への電話は行っていない」と謳っていますけどね。
しかし、審査の過程で在籍確認が必要だと判断した場合は、勤務先に電話がくる可能性もあるので注意しましょう。
そして電話の場合はauじぶん銀行を名乗るということなので、ここは要注意ですね。
プライバシーを考慮し、カードローンについて言及はしないですが、それでも会社の同僚や上司にバレてしまうということもあり得ます。
その際は、個人名の電話を希望することも可能なので、申し込みのあとにauじぶん銀行カードローンセンターのフリーダイヤルに問い合わせましょう。
auじぶん銀行カードローンの審査に通るには？
審査が通るまでの間、ドキドキして待っている事になりますが、基本的にどこの銀行カードローンでも、大手消費者金融でも明確な審査基準というのは公開していません。
しかし、ネットで審査に通過した口コミを見てみると、以下のような人がauの審査に通りやすい傾向にあるようです。
- 他の借入がない（または少ない）
- 所持しているカード類の支払いを毎月滞りなく払っている
- 勤続年数が長い
現在すでに他のカードローンを利用していたり、クレジットカードを持っていたりして、毎月きちんと返済できてる人は審査に通りやすいと言えます。
逆にいうとそういったクレジットカードなどでの遅延や返済遅れ、例えば携帯料金の遅延などがあると、審査通過が難しいという事になります。
auじぶん銀行カードローンは審査の際に、信用情報機関に照会をします。
信用情報機関は毎月の支払い状況を見られるため、きちんと払っている人はその履歴が残っています。
そのため、審査の際に良い判断材料になるという事ですね。
他の仮れが少ないと多重債務者になって貸倒するリスクも低いと判断され、こちらも審査の上で有利に働くと言えるでしょう。
勤続年数の長さは、それだけ真面目に働いていると判断されるので、こちらも「きちんと返済してくれるだろう」と評価されますね。
まとめ
auじぶん銀行カードローンの申し込み方法・審査の流れ・特徴をご紹介しました。
スマホでauを利用している方は是非申し込んで欲しいですね。
auIDを持っていれば金利もお得ですし、Pontaポイントもたまるということでローソンを利用する人、スマホはauというか人はメリットが大きいでしょう。
最後までご覧いただきありがとうございました。