セゾンファンデックスのローン百選【かんたん安心カードローン】申込方法や金利など調査!

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「セゾンカード」で知られるクレディセゾングループには、ローンや不動産などを扱うセゾンファンデックスという子会社があります。

セゾンファンデックスでは、個人向け、法人・個人事業主、不動産事業者向けに様々な金融サービスを提供していますが、今回はセゾンのローン百選の中から、個人向けの「かんたん安心ローン」について詳しくご紹介したいと思います。

そもそもセゾンのローン百選とは?

セゾンのローン百選とは、個人、法人・個人事業主、不動産業者ごとに様々なローンを提供する金融サービスの総称です。

個人向けとしては、かんたん安心ローン・かんたん安心フリーローン・不動産売却・リーズバック・おまとめローン・リフォームローン・リフォームローン(不動段担保)・フリーローン(不動産担保)・住宅ローン・アパートローンなどがあり、用途や申込者の債務状況などから最適なサービスを提供しています。

セゾンのローン百選【かんたん安心カードローン】とは?

「かんたん安心ローン」は個人向けローンの1つで、商品名は「SAISON FUNDEX VIP」といいます。

中高年世代にやさしいカードローンで、一定条件を満たせば80歳まで申し込みが可能です。

限度額以内であれば何度でも借入れができるので便利です。

急ぎの方は、即日振り込みでも対応してくれますよ。

申し込みはインターネットから行えますが、中高年の方の中にはインターネット申し込みに不安がある方も多いでしょう。

かんたん安心ローンは、フリーダイヤルからの申し込みも可能なので大丈夫です。

かんたん安心ローンの基本情報

ここで、かんたん安心ローンの基本情報をご紹介します。

【商品名:SAISON FUNDEX VIP】

(1)契約対象者:1~3を全て満たす方(1.申し込み時に20歳~80歳の方・2.毎月安定した収入がある方・3.電話連絡が可能な方)

(2)融資金額:1万円~500万円※

(3)実質年率:6.5%~17.8%

(4)遅延損害金:年率9.49%~20.00%

(5)返済期間・返済回数:最終借入より原則5年(1か月~60か月)・1回~60回

(6)返済方式:定額リボルビング方式・1回払い(届出により増額返済・一括払いにも対応)※

(7)返済日:毎月月末締め、翌々月の4日に指定口座より自動引き落とし※

(8)保証人・担保:いずれも不要

(9)融資方法:CD(Cash Dispenser=現金支払機)・ATM・オンラインキャッシング※

(10)必要書類
・申込書または申込内容確認書
・振込依頼書(即日振込の場合)
・本人確認証明書:運転免許証または運転経歴証明書、健康保険証などの画像データ(ネット申し込みの場合)、またはコピー(電話申し込みの場合)
・収入証明書:源泉徴収票または給与明細書、確定申告書(青色申告決算書・収支内訳書などを含む)、年金通知書などの画像データ、またはコピー※

(11)諸費用:無し

※(2)融資金額:契約者ごとに、希望の範囲内で利用可能枠が設けられます。ただし、債務状況によって希望に添えない場合もあります。

※(3)実質年率:借入金額に、事務手数料や保証料などの諸費用をプラスした利率のことです。
利息の計算方法は、1回目が〔融資金額×日数×実質年率÷356日〕、2回目以降は〔締切日の融資残高×日数×実質年率÷365日〕です。
1回目の日数は「融資実行日の翌日から1回目支払日まで」、2回目以降は「前回支払日の翌日から次回支払日まで」を指します。うるう年の契約は、366日で計算します。

※(4)遅延損害金:延滞に課せられるペナルティで、返済期日翌日から日割計算により通常の返済額に加算されます。つまり、延滞期間が長くなるほど余計なお金を支払うことになり、返済額も増えてしまうわけです。

※(6)返済方式:定額リボルビング方式とは、毎月の返済額が一定となる支払方式で、計画的な返済スケジュールを立てることができます。

※(7)返済日:4日が金融機関休業日の場合、翌営業日に引き落とされます。通帳には「セゾン」の名称で記載されます。

※(9)融資方法:初回利用時は50万円まで振込が可能です。

※(10)必要書類:収入証明書は、融資金額が50万円以下の場合は原則不要です。ただし、利用可能枠が50万円以内であっても、債務状況などによっては契約後に所得証明書を提出する場合があります。

かんたん安心カードローンの申し込みから契約までの流れ

「かんたん安心カードローン」という名称だけあって、申し込みから契約までの流れはとても簡単で、3ステップで完了します。

ここでは、ステップごとに詳しくご説明していきますね。

ステップ①:申し込み

申し込みは、インターネット、電話、郵送の3種類の方法で行えます。

【インターネット申し込み】

セゾンファンデックスの「かんたん安心カードローン」ページから申し込みができますよ。

「ネット申し込みはこちら」をクリックし、必要事項を入力します。

内容を確認して送信すればOKです。

申し込みで入力する必要事項は、以下の通りです。

1.お客様情報
・名前
・E-Mail
・性別
・生年月日

2.住まい情報
・郵便番号
・都道府県/市町村
・番地/建物
・住まいの種類⇒持家(自己所有の一戸建て/集合住宅、家族所有の一戸建て/集合住宅)、社宅、官舎、寮、賃貸公営/公団、賃貸マンション、借家、アパート、下宿から選択
・配偶者
・同居家族の人数
・居住年数
・賃貸/住宅ローンの月返済額
・電話番号⇒固定電話/携帯電話

3.勤務先情報
・勤務区分⇒給与所得者、自営/その他、年金のみから選択
・年収(税込額)
・月収(手取額)⇒千円単位まで

4.健康保険証について
・種類⇒社名入国保、組合、共済、社保、船員、国保、日雇、未加入から選択

5.他社借入情報
・借入件数
・借入残高

6.希望融資額設定
・初回即日振込の希望
・カードの希望利用可能枠
・利用目的

7.アンケート
上記を入力し、内容を確認して送信します。

【電話】

フリーダイヤルに電話をかけ、オペレーターの指示に従って申し込み手続きを行います。
※利用時間は9:00~19:00で、平日のみ利用可能です。

【郵送】

公式ページの資料請求フォームから必要事項を入力して送信します。

後日、入力した住所に申込書が送付されるので、必要事項を記入し、必要書類も同封して返送します。

ステップ②:必要書類の提出

インターネット申し込みと電話申し込みは、必要書類を送付します。

メール・アプリ・FAXから送付が可能です。

電話では、手続きの際に送付方法を教えてくれるので、オペレーターの指示に従って行いましょう。

ネット申し込みは、入力フォーム送信後、電話にて案内してくれますよ。

ステップ③:カード郵送

セゾンファンデックスから「口座振替依頼書」が送付されるので、記入・捺印して返送します。

セゾンに到着後、確認して不備がなければ約1週間でカードが到着します。

カードが到着すれば借入れが可能となります。

かんたん安心カードローンのメリット

かんたん安心カードローンには、様々なメリットがあります。

(1)80歳まで利用可能!

カードローンの申し込み対象年齢は、「69歳まで」がほとんどです。

しかし、このかんたん安心カードローンは、対象年齢が80歳までとなっています。

一定条件を満たす必要はありますが、このカードローンが利用できることで苦しい状況から脱却することも可能です。

高齢の方でも、若い方に交じってガンガン働いている方はたくさんいます。

そうした方達でもカードローンが利用できることは、高齢の方にも励みになりますね。

(2)即日融資可能!

ケガや病気、ご近所の不幸など今すぐまとまった金額が必要となった場合、一定条件を満たすことによって、即日融資にも対応してくれます。

給料日前で急な出費に対応できないなど困ったときにも頼りになるのが、かんたん安心カードローンです。

即日振込を利用したい場合には、平日12時までに申し込みを行い、その日の午後1時までに手続きを完了させる必要があります。

この条件をクリアすると、その日の午後3時までに、指定口座へと融資金が振り込まれます。

(3)近くのコンビニATMや銀行ATMが利用できる!

かんたん安心カードローンは、全国のコンビニやATMを利用できるのでとても便利です。

コンビニATMなら土日・祝日や深夜でも利用できるので、ライフスタイルに合わせることができます。

また、提携先・店舗においても、ほとんどは最長24時間利用できます。

近くのコンビニが利用できても、手数料が気になりますね。

このカードローンはATM手数料が0円となっており、安心して利用できます。

(4)利用目的に制限ナシ!

カードローンを利用する目的は人それぞれ異なります。

ローンの中には目的が決められている商品もありますが、このかんたん安心カードローンは契約者それぞれの目的に合わせて利用することが可能です。

つまり、利用目的が自由なのです。

海外旅行の費用に充てるもよし、生活費の一部として利用するもよし、お子さんの教育費やお祝い事、老人ホームへの入居費用に充てるもよしです。

(5)インターネット申し込みでラクラク!

仕事で毎日忙しい方には、インターネット申し込みがとても便利です。

ネット申し込みを利用すれば、申し込みから契約までの一連の手続きを、自宅で行うことができますよ。

24時間受け付けOKなので、自分の都合のいい時間に行うことができますよ。

自宅なら、誰とも顔を合わさず契約まで行えるのは安心ですね。

(6)計画的な返済ができる!

かんたん安心カードローンは、定額リボルビング方式に基づいて返済していきます。

返済中に、再度借入れを行わない限り毎月の返済額が一定となるため、計画的な返済が可能となります。

毎月の返済額は、セゾンファンデックスが定める「月々の返済金額算出表」に、借入月の締切日時点の融資残高を当てはめ、その残高に該当する金額が毎月の返済額となります。

「月々の返済金額算出表」は以下の通りです。

・融資残高(元金)10万円まで→月々の返済金額4,000円
・20万円まで→8,000円
・30万円まで→12,000円
・40万円まで→12,000円
・50万円まで→14,000円
・60万円まで→16,000円
・70万円まで→19,000円
・80万円まで→21,000円
・90万円まで→24,000円
・100万円まで→26,000円
・110万円まで→28,000円
・120万円まで→30,000円
・130万円まで→32,000円
・140万円まで→35,000円
・150万円まで→40,000円
・200万円まで→50,000円
・250万円まで→60,000円
・300万円まで→70,000円
・350万円まで→80,000円
・400万円まで→90,000円
・450万円まで→100,000円
・500万円まで→110,000円

この返済金額には、元金と利息が含まれています。

自身で返済金額を確認できるため、完済までのスケジュールを立てやすくなります。

(7)年金を担保にしなくてもいい!

かんたん安心カードローンは担保・保証人が不要です。

つまり、高齢者は年金を担保にしなくてもよく、面倒な手続きもいりません。

(8)安心の電話サポート付き!

インターネット申し込みはとても便利ですが、慣れていない方にはいろいろと不安も多いと思います。

また、借入れをしても延滞しないか心配など、契約後の不安もあるでしょう。

このカードローンを提供するセゾンファンデックスでは、カードローンに関する様々な不安や相談事に答えてくれる電話サポートサービスを行っています。

フリーダイヤルですので、時間を気にせず相談できますよ。

利用時間は平日9:00~19:00で、土日祝は休業日となっています。

(9)契約後も安心のアフターサービス!

契約後に離職・転職した、ケガや病気で入院したなど、不慮の事態に陥ることもあるかもしれませんね。

そんな時、一番気がかりなのは「この先、ちゃんと返済していけるか…」ということではないでしょうか。

セゾンファンデックスでは、契約者専用の電話サポートサービスも行っており、返済に関するあらゆる相談に応じてくれますよ。

利用時間は平日・土曜日の9:00~20:00で、日曜・祝日は休業日となっています

かんたん安心カードローンのデメリット

かんたん安心カードローンにもデメリットはあります。

デメリットも把握しておくことで、契約後の「こんなはずじゃなかった」を回避できますよ。

(1)カード到着まで時間がかかる

かんたん安心カードローンは、申し込みから契約まではインターネットを使ってスピーディに行えますが、カードが手元に届くまでに時間が掛かります。

大手消費者金融は、無人店舗を自社展開しているのでカードの即日発行も可能ですが、セゾンファンデックスでは自動契約機がないため、カードの即日発行は行えません。

指定口座への即日振込は可能ですが、平日に忙しい方には難しいです。

カード到着の目安は「口座振替依頼書がセゾンに到着後、約1週間」となっていますが、口座振替依頼書が自宅に届くまで、記入して返送するまでを含めると1週間以上掛かることが予想されます。

また、記入漏れや記入ミスがあるとさらに延びることになります。

借入金の利用日が前もって分かっている場合には、その点も考慮し、余裕を持って申し込みをしましょう。

(2)契約できる高齢者は限られる

かんたん安心カードローンは、80歳までの方が申し込める高齢者にやさしいカードローンです。

しかし、申し込みには一定条件があり、高齢者でもそれをクリアしなければなりません。

一定条件としては、「毎月安定した収入があること」「電話連絡が可能であること」が最低条件となり、それに申し込み者の信用情報も加味されます。

(3)銀行と比べると金利が高め

かんたん安心カードローンの金利は、実質年率6.5%~17.8%となっています。

消費者金融の多くは上限金利18.0%に設定されていますが、このカードローンは17.8%と若干低めに設定されています。

しかしながら、銀行カードローンと比較すると高いことが分かります。

たとえば、最も低金利のイオン銀行カードローンBIGは最高金利が年率13.8%となっており、4.0%もの差があります。

次いで、みずほ銀行カードローンが最高金利年率14.0%で、3.8%差となっています。

(4)返済計画によっては利息総額が多くなることも

かんたん安心カードローンでは、毎月一定金額を返済していく定額リボルビング方式を採用しています。返済金額が変動しないので、債務者からすると完済までのスケジュールを立てやすいというメリットがあります。

しかし、返済期間(返済回数)が長いほど余分な利息を払うことになり、返済総額も多くなってしまいます。

(5)在籍確認電話が掛かってくる

審査の際、申込内容の確認を行うため、セゾンファンデックスから電話がかかってきます。

勤務先に掛ける場合、原則社名を名乗ることはありません。

ただし、場合によっては希望に添えないこともあるので承知しておきましょう。

まとめ

かんたん安心カードローンは、80歳までが申し込みできる高齢者にやさしいカードローンです。

他社のカードローンでは69歳・70歳がボーダーラインとなっているなか、高齢化社会が急速に進む現在にマッチしたカードローンと言えるかもしれません。

高齢の方でも活動的な方はたくさんいます。

70歳を過ぎてもカードローンが利用できれば、きっと生活にも活力が出てくることでしょう。



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