三井住友カードカードローンとは?メリットや注意点、金利など詳細をご紹介!

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三井住友のカードを利用している人は多いと思いますが、カードローンって何だろうって思いませんか?

キャッシング専用サービスであるカードローンですが、必要な時にすぐにお金を借りられるとても便利なサービスになっています。

そこで今回は三井住友カードのカードローンについてご紹介します。

メリットやどんな内容なのかを詳しくご紹介しましょう。

三井住友カード カードローンとは?

国内三大メガバンクの一角を占める「三井住友銀行」。

その三井住友銀行カードのカードローンなので、手厚いサポートが特徴です。

カードローンを作成する人でも、大手である三井住友カード カードローンの申し込みを検討している人も多いのではないでしょうか?

そこで、まずは三井住友カード カードローンの特徴をご紹介しましょう。

[box class=”green_box” title=”三井住友カード カードローンの特徴”]
  1. 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料0円
  2. 来店不要で申し込み可能
  3. 毎月2000円から申し込み可能※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されています。
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それでは、一つずつ詳しくご紹介しますね。

1.全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料0円

三井住友カード カードローンの特徴1つめは、全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料0円と言うことですね。

[box class=”blue_box” title=”三井住友カード カードローンを利用出来るATM”]
  • 三井住友銀行ATM
  • イーネットATM
  • ローソン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ゆうちょATM
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主要コンビニはほぼ利用出来ますし、近くのATMで手数料無料で借入・返済出来るのは、三井住友カード カードローンとして大きなメリットです。

契約後も使いやすいカードローンと言えますね。

2.来店不要で申し込み可能

三井住友カード カードローンを利用する時は来店不要で申し込みが可能です!

そして担保・保証人不要のカードローンになります。

既に三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードを持っている人は、WEBで完結する申し込みが出来るが嬉しいですね。

スムーズに手続が完了しますよ。

3.毎月2000円から返済可能

三井住友カード カードローンは、毎月2000円からの小額返済が可能です。

初めてカーロドーンを利用する人でも安心して返済できますよ。

※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されています。

【三井住友カード カードローンの返済額】

借入残高 返済金額
2000円未満の場合 約定返済時の利息金額と借入残高の合計額(ただし2000円が上限)
2000円以上50万円以下 10万円以下の場合2000円、以後借入残高が10万円を増すごとに2000円を増加
50万円超300万円以下 60万円以下の場合11000円、以後借入残高が10万円増す毎に1000円を増加
300万円超500万円以下 350万円以下の場合40000円、以後借入残高が50万円を増す毎に5000円を増加
500万円超800万円以下 600万円以下の場合60000円、以後借入残高が100万円を増すごとに5000円を増加

毎月の返済額が、上の表のように低めに設定されているので、生活への負担を少なく出来るのがメリットですね。

計画的に無理なく返済出来ますよ。

三井住友カード カードローンの基本情報

それでは三井住友カード カードローンの基本の情報をご紹介しましょう。

申し込み対象

満20歳以上~69歳以下で安定収入のある人(学生はのぞく)

※申し込み後審査があります

※既に三井住友銀行が発行するカード会員の人は、お持ちのカードと本カードの合算でのご利用残高が、本カードの総理用枠を越えない範囲で利用出来ます

※既に三井住友カード カードローン(振込専用)会員の人は申し込み出来ません。

資金使途

自由!

ご利用枠・利率(実質年率)
ご利用枠 利率(実質年率)
900万円 1.5%
700万円~890万円 3.5%
500万円~690万円 4.5%
300万円~490万円 7.8%
110万円~290万円 9.8%
60万円~100万円 12.4%
10万円~50万円 15.0%

※申し込みの利用枠は年収の1/3以内となります。

適用利率引き下げサービス

返済の実績に応じて、翌年度以降から適用利率を0.3%ずつ引き下げいたします!

(最大1.2%)

遅延損害金

年20.0%

担保・保証人

不要

借入方法

ATM・口座振り込み

※インターネット・電話で申し込み受付後、ご利用代金お支払い口座に振り込みします。

返済方法

毎月元金定額返済

※毎月支払元金は一定額。利息と遭わせて利用代金支払口座から自動引き落としします。

返済額

5000円※プラス利息

※締切日時点での利用残高が以下の金額を超えた場合、以降の利用残高にかかわらず、毎月元金定額返金は変更になりますので、注意しましょう。

利用残高 毎月元金定額返済金
入会時 5000円
10万円超 10000円
50万円超 15000円
70万円超 20000円
110万円超 30000円
170万円超 40000円
200万円超 50000円
返済期間・回数

最長15年1ヶ月・181回(新規契約利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月返済額5万円、900万円を利用の場合)

※返済期間・回数は利用内容によって異なります。

約定返済日

毎月10日または26日(銀行牛業美の場合は翌営業日)

※申込時に選ぶことができます。

注意事項

※キャッシングリボ利用枠は、希望の利用枠の範囲内で設定します。利率についても三井住友銀行にて設定したキャッシングリボ枠の利率が適用されます。

※利用明細をウエブサイト上で確認出来る「カードご利用代金WEB明細書サービス」が適用されます。書面のご利用明細書は発行されませんので、注意しましょう。

企業情報

・社名:三井住友カード株式会社

・登録番号:近畿財務局長(13)第00209号

・お問い合わせ先

入会案内デスク 電話番号:0120-956-000

受付時間:9:00~17:00 年中無休(12/30~1/3除く)

WEBで完結!申し込み方法のご案内!

それでは、三井住友カード カードローンを利用するための申し込み方法をご紹介しましょう。

簡単にできる方法としてWEBからの申し込み方法をご案内しますね。

まず、申し込みのために必要な物を用意しましょう。

希望の借入額が50万円以下の場合 希望の借入額が50万円を越える場合
本人確認書類(下記より2種用意) 本人確認書類(2種用意)
運転免許証 源泉徴収票(最新の物)
パスポート 確定申告書(最新の物)
健康保険証 給与明細書(直近2ヶ月+一年分の賞与明細書)
住民票
マイナンバーカード
1.インターネットで申し込み

申し込みフォームへの必要事項の入力と利用代金支払口座を設定します。

※インターネットでのご利用代金お支払い口座の設定は、対象の金融機関口座(三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ技工、ゆうちょ銀行、りそな銀行、ソニー銀行など)が必要になります。

2.書類提出

ご本人確認書類・収入証明書をアップロードまたは郵送で提出します。

※運転免許証・顔写真付きの身分証明書など

※借入希望枠が50万円を越える場合や、他社を含めた借入残高の合計が100万円を越える場合に提出が必要になります。

3.審査・発行

最短3営業日で審査結果をメールで連絡。カードを発行します。

※お申し込みの内容や各銀行のウエブサイトの状況により、3営業日発行とならない場合があるので注意しましょう。

4.カード到着前の初回振込サービス

お申し込みから最短当日にご希望額をご利用代金お支払い口座にお振り込み出来ます!

※審査の結果、ご利用枠の減額、またはカード発行の見送りとなった場合、初回振込サービスはご利用いただけません。

5.カードの受け取り

審査を通過後、一週間程度で「三井住友カード」の封筒で、簡易書留にて自宅に会員番号が記載された紙のカードが到着します。

インターネット申し込みであれば24時間受け付けていますし、いつでもどこでも利用できるので便利ですよ!

三井住友カード カードローンのメリット!

それでは三井住友カード カードローンのメリットをご紹介しましょう。

1.ATM・WEBから簡単に借入できる!

全国各地にある主要コンビニのATMや三井住友銀行のATMなど色々な場所にあるATMで借入も出来ますし、WEBからも出来るのがメリットです。

いつでもどこでも借入が出来るのは良いですよね。

2.資金使途自由

借入したお金は自由に使うことが出来ますよ。

例えば、思いがけず友人に旅行に誘われたけど、お金がないときや、親戚や友人の結婚式が重なり、ご祝儀の捻出に四苦八苦してる時、付き合いの飲み会が出来たときなど、急な出費に対応出来るのが便利ですね。

3.臨時の繰り上げ返済OK

余裕がある月は、毎月のご返済日以外でも、臨時に追加の支払が出来ます。

提携金融機関・ATMからまたは、WEB・電話からできますよ。

返済日・返済額の変更も可能ですし、変更締切日までに申し込みをすると翌月返済分より返済額の変更が適用されます。

4.年会費無料

カードなどは年会費がかかる物もありますが、三井住友カード カードローンは年会費がかかりません。

これは大きなメリットですよね。

5.担保・保証人不要

昔はお金を借りるといえば、親戚や親、友人などに頭を下げて借りてましたけど三井住友カード カードローンは担保・保証人不要です。

誰にも内緒でお金を借りられるのは嬉しいですよね。

三井住友カード カードローン専用アプリが便利!

三井住友カード カードローン利用者専用のスマホアプリが用意されてますよ。

アプリでは三井住友銀行の口座を持ってない人でも、24時間365日カードローンの申し込みをする事が可能です。

さらにアプリでは、カードローンの申し込み以外にも便利な機能が数多く搭載されてますよ。

1.本人確認書類の提出が不要になる!

カードローンの口座開設・申し込みには本人確認書類の提出が必要で、通常インターネットの申し込みではメールで送られてくるURLに本人確認書類を登録する必要がありますが、三井住友カード カードローンアプリでは申込時に本人確認書類の提出を完結されることが可能です。

アプリを使ってスマホ書類を撮影することで提出出来るので、手間が省けますね。

2.返済シミュレーションが便利!

アプリは口座開設時だけでなく、カードローンを利用する際にも活用できます。

特に「返済シミュレーション」はアプリで簡単にできるためにオススメですよ。

三井住友カードローンアプリでは、「月々の返済額」や「返済期間」などのシミュレーションをする事ができますよ。

カードローンの返済をきちんと行って行く為にも、シミュレーションの利用は欠かせません。

カードローンは、借入額を常に把握し、計画的な利用を心掛けましょう。

3.引き出し可能店舗やATMを調べられる!

三井住友カード カードローンでは、口座振り込み以外にも三井住友銀行のATMから融資を受けることが可能です。

提携ATMからの融資の受取が出来るのも便利ですよね。

そんなときに便利なのが、三井住友カードローンアプリを使って近くにあるカードローン利用可能なATMや店舗を簡単に調べることができます。

ATMや店舗を探す手間が省けますね。

三井住友カード カードローンの審査難易度は?審査落ちの原因はなに?

さて、ここまで書いてきて興味を持った方も多いと思いますが、申し込みをして「審査に通るか心配」という人も多いのでは無いでしょうか?

そこで、三井住友カード カードローンの審査難易度を解説し、審査落ちの原因をまとめてみましたので、参考にしてくださいね。

審査難易度

三井住友カード カードローンの難易度は厳しめが予想されます。

申し込み条件は満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある人ですからね。

パートやアルバイト、自営業でも申し込みは可能ですが、審査落ちするケースは少なくありません。

審査落ちの原因

三井住友銀行で審査落ちするのには、いくつかの原因があります。

審査落ちの主な原因は以下の物が考えられますよ。

[box class=”red_box” title=”審査落ちの主な原因”]
  • ブラックリストに入っている
  • 過去にプロミス・smbcモビット・三井住友銀行で金融事故を起こした
  • 借入件数が複数有る(2件以上は要注意)
  • 過去半年以内に申し込んで審査落ちした
  • 他社借入総額が高い(年収の3分の1を越えると要注意)
  • 滞納している借金や携帯電話代がある
  • 収入が低い(200万円以下)
  • 自営業者
[/box]

審査落ちの原因で特に注意したいのが、過去に金融事故を起こしていないかです。

三井住友銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」です。

SMBCコンシューマーファイナンスは、消費者金融プロミスの運営会社。

そのためプロミスでの取引履歴に傷があると、三井住友カード カードローンに通らない可能性が考えられます。

また、同じSMBCグループの消費者金融「smbcモビット」の取引実績も審査に影響すると考えられます。

その他、上記審査落ちの原因に一つでも該当すれば、審査通貨は困難を極めると言えますね。

まとめ

三井住友カード カードローンについてご紹介しました。

簡単に借入でき、即日借入も可能、年会費無料で、担保・保証人が不要と借りる側からするとメリットが沢山ありますが、きちんと返済計画を立てて利用してくださいね。

簡単に借りれるからとすぐに借入すると後で後悔する事になります。

計画的にご利用する事をオススメしますよ!


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