プロミス クレジットカードの限度額、金利など詳細について

「急な出費が重なってお金が足りないけれど、普通のクレジットカードのキャッシング枠では物足りない」

「日常のお買い物でお得にポイントを貯めつつ、いざという時のためのローン機能も備えておきたい」

そんなニーズを持つ方から密かに注目を集めているのが、大手消費者金融のプロミスと三井住友カードが提携して発行している**「プロミスVisaカード」**です。

一般的に「消費者金融が関わるクレジットカード」と聞くと、金利や審査について不安を感じる方も多いかもしれません。しかし、プロミスVisaカードは、三井住友カードの持つ高いセキュリティ性とポイント還元システムに、プロミスのスピーディーな融資機能が合体した、非常に利便性の高い一枚なのです。

本記事では、これからプロミスVisaカードの発行を検討している方に向けて、気になる**「利用限度額の仕組み」や「金利（手数料）」、そして「審査の難易度」や「メリット・デメリット」**まで、プロの視点で徹底的に解説します。

この記事を読めば、プロミスVisaカードがあなたにとって本当に最適なカードなのかどうか、明確な答えが見つかるはずです。ぜひ最後までご覧ください。

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1. プロミスVisaカードとは？基本スペックの全貌

プロミスVisaカードは、SMBCグループである「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）」と「三井住友カード株式会社」がタッグを組んで誕生したクレジットカードです。

一言で表現するならば、「三井住友カード（NL）のスペックに、プロミスのカードローン機能を搭載したカード」となります。ショッピングは三井住友カードとして、キャッシング（借り入れ）はプロミスとして利用できる、ハイブリッドな性質を持っています。

基本情報一覧表

まずは、プロミスVisaカードの基本的なスペックを確認しておきましょう。

• 年会費：永年無料（家族カードは発行不可）

• 国際ブランド：Visa

• ポイント還元率：0.5％〜最大7％（Vポイント）

• 利用限度額（ショッピング枠）：最大100万円

• 利用限度額（キャッシング枠/ローン枠）：1万円〜最大500万円

• 金利（キャッシング枠/実質年率）：4.5％〜17.8％

• 発行スピード：最短3分で審査完了（即時発行対応）

• 電子マネー/タッチ決済：iD、Apple Pay、Google Pay、Visaのタッチ決済

• デザイン：ナンバーレス（券面にカード番号の記載なし）

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

特筆すべきは、年会費が永年無料である点と、最短3分という圧倒的な審査スピードです。多くのクレジットカードが発行までに数日〜1週間程度かかる中、プロミスVisaカードは申し込みからわずかな時間でスマホアプリ上にデジタルカードが発行され、すぐにお買い物やネット決済に利用することができます。

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2. 気になる「限度額」はいくら？ショッピング枠とキャッシング枠の違い

クレジットカードを作る際、最も気になる点の一つが「いくらまで使えるのか？」という利用限度額でしょう。

プロミスVisaカードの限度額は、通常のクレジットカードよりも少し複雑です。なぜなら、「ショッピング枠」と「キャッシング枠（プロミスのローン）」の2つがそれぞれ独立して設定されるからです。

この違いを正しく理解していないと、「思ったより使えなかった」「買い物ができなくなった」というトラブルにつながります。詳しく見ていきましょう。

ショッピング枠の限度額：最大100万円

普段のお買い物やネットショッピング、公共料金の支払いなどに利用できる「ショッピング枠」の限度額は、最大100万円まで設定されます。

この枠の審査・管理は「三井住友カード株式会社」が行います。

初期の限度額は、申込者の年収、勤務先、勤続年数、過去のクレジットカードの利用履歴（クレヒス）などを基に審査され、おおよそ10万円〜50万円程度で設定されることが一般的です。

キャッシング枠（カードローン機能）の限度額：最大500万円

現金を借り入れるための「キャッシング枠（プロミスローン）」の限度額は、最大500万円まで設定されます。

こちらの審査・管理は「プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）」が行います。

つまり、プロミスVisaカード1枚の中に、三井住友カード（最大100万円）とプロミス（最大500万円）の2つの財布が同居しているイメージです。

最重要！「総量規制」による借入制限のルール

ここで絶対に押さえておかなければならないのが、「総量規制」という法律のルールです。 貸金業法で定められた総量規制により、「個人の借入総額は、原則として年収の3分の1まで」と決められています。

プロミスのキャッシング枠はこの総量規制の対象となります。

例えば、年収300万円の方の場合、他社からの借り入れを含めて最大でも100万円までしかキャッシング枠を設定することはできません。

一方で、クレジットカードのショッピング枠（リボ払い・分割払い含む）は割賦販売法の対象となり、総量規制の対象外です。

ただし、ショッピング枠の審査においても「支払可能見込額」が調査されるため、年収に見合わない過大な限度額が設定されることはありません。

利用限度額を増額（増枠）するためのコツと手順

「最初の限度額が低すぎて使いにくい」と感じた場合、後から限度額を引き上げる（増額する）ことが可能です。

【増額審査に通過するためのコツ】

1. 利用実績を作る：最低でも半年以上はカードを定期的に利用し、遅延なく支払いを続けることで「信用」を積み上げます。

2. 収入証明書を提出する：キャッシング枠で50万円を超える増額、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、法律により源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必須となります。

3. 他社での借入を減らす：他社でのローン残高が多いと審査に通りにくくなります。可能な限りおまとめ返済などで残高を減らしてから申請しましょう。

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3. プロミスVisaカードの「金利・手数料」を分かりやすく解説

続いて、お金を借りたり、支払いを分割にしたりする際に発生する「金利・手数料」について解説します。ここを正しく理解しておくことが、家計を圧迫しない賢い使い方の第一歩です。

キャッシング枠（ローン）の金利は年4.5％～17.8％

プロミスVisaカードでお金を借りた場合（キャッシング枠を利用した場合）の金利は、実質年率4.5％～17.8％です。

これはプロミスの通常のカードローンと全く同じ条件です。

初めて利用する方や、限度額が100万円未満の場合は、基本的に上限金利である**17.8％**が適用されると考えておいて間違いありません。

（限度額が大きくなればなるほど、金利は低くなる仕組みになっています。）

一般的なクレジットカードのキャッシング金利は18.0％であることが多いため、プロミスVisaカードの方がわずか（0.2％）ですが低金利設定となっています。

見逃せない特権「30日間無利息サービス」

プロミスVisaカードの最大のメリットの一つが、プロミスを初めて利用する方に適用される「30日間無利息サービス」です。

これは、メールアドレスの登録とWEB明細の利用を選択することで、初回借入の翌日から30日間は利息が一切かからない（0円）という画期的なサービスです。

例えば、給料日前に5万円が足りなくなり借り入れたとしても、次の給料日（30日以内）に全額返済すれば、利息は1円も払う必要がありません。短期的な資金不足を補うツールとして、これほど強力なメリットはありません。

【シミュレーション】10万円を借りた場合の利息はいくら？

金利17.8％と言われてもピンとこない方のために、実際に「10万円を借りて、毎月1万円ずつ返済したケース」をシミュレーションしてみましょう。

このように、10万円を11ヶ月かけて返済すると、約9,000円の利息が発生します。

もちろん、途中で一括返済（繰り上げ返済）をすれば、この利息は大幅に節約することができます。

借り入れは「必要な分だけ」「可能な限り早く返す」のが鉄則です。

ショッピングの分割払い・リボ払いの手数料

一方、お買い物をした際のショッピング枠で、「分割払い」や「リボ払い」を選択した場合の手数料は、三井住友カードの規定に基づきます。

リボ払いは毎月の支払額を一定にできるため便利ですが、残高が減りにくく手数料が膨らみやすい性質があります。

基本は「一括払い」または手数料のかからない「2回払い」を利用し、高額な買い物でどうしても支払いを分散させたい時のみ分割払いを利用するようにしましょう。

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4. プロミスVisaカードを持つ5つの圧倒的メリット

数あるクレジットカードの中で、あえてプロミスVisaカードを選ぶ理由は何でしょうか？ここでは、利用者が得られる5つの大きなメリットを深掘りします。

① 最短3分で審査完了！即日利用が可能

「今すぐカードが必要！」という緊急事態において、プロミスVisaカードは最強の味方になります。

WEBから申し込みを行えば、最短3分で審査が完了します。

審査通過後は、スマートフォンのアプリ上にカード番号などの情報が表示されるため、すぐにネットショッピングで使ったり、Apple PayやGoogle Payに登録してコンビニなどでタッチ決済をしたりすることが可能です。

プラスチックの現物カードは後日自宅に郵送されます。

② 対象のコンビニ・飲食店で最大7％の高還元（Vポイント）

プロミスVisaカードの隠れた魅力、それは「ポイ活」に非常に強いという点です。

基本のポイント還元率は0.5％（200円につき1ポイント）ですが、対象のコンビニエンスストアや飲食店で、スマホによる「Visaのタッチ決済」または「Mastercard®タッチ決済」で支払うと、なんと最大7％ものVポイントが還元されます。

【対象店舗の例】

これらの店舗を日常的に利用する方にとって、この高還元率は見逃せません。

貯まったVポイントは、1ポイント＝1円として買い物に使ったり、カードの支払いに充当したり、マイルや他社ポイントへ交換したりと使い勝手も抜群です。

③ 年会費が永年無料

プロミスVisaカードは、持っているだけでコストがかかることは一切ありません。初年度だけでなく、次年度以降もずっと年会費は無料です。

「とりあえずいざという時のためのお守りとして持っておきたい」という方でも、維持費を気にせず保有できるのは大きなメリットです。

④ ナンバーレスデザインでセキュリティ性が高い

プロミスVisaカードの券面（プラスチックカード）には、カード番号、有効期限、セキュリティコードが一切印字されていません。

これらはすべてスマートフォンアプリの「Vpass」上で確認する仕組みになっています。

そのため、店頭でカードを出した際に番号を盗み見られたり、カードを紛失した際に不正利用されたりするリスクを大幅に減らすことができます。スタイリッシュな見た目も好評です。

⑤ アプリで一括管理が可能

三井住友カードの「Vpassアプリ」と連携することで、クレジットカードの利用明細やポイント残高の確認ができます。

さらにプロミス公式アプリを使えば、キャッシングの借入や返済手続きもスマホ1つで完結します。

わざわざATMに行かなくても、アプリから自分の銀行口座へ即時振り込みを依頼できるため、非常にスマートです。

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5. 申し込む前に知っておきたいデメリット・注意点

メリットの多いプロミスVisaカードですが、完璧なカードはありません。

申し込みをしてから後悔しないために、以下のデメリットや注意点もしっかりと把握しておきましょう。

① 旅行傷害保険は付帯していない

一般的なクレジットカードには、海外旅行や国内旅行中の事故・病気を補償する「旅行傷害保険」が付帯していることが多いですが、プロミスVisaカードには旅行傷害保険が付帯していません。

また、購入した商品の破損や盗難を補償する「お買物安心保険」も付いていません。

海外旅行によく行く方や、高額な家電などを購入する際の補償を重視する方にとっては、この点はマイナスとなります。（別の保険付帯カードとの併用をおすすめします）。

② 基本のポイント還元率は0.5％と平均的

対象のコンビニや飲食店では最大7％という驚異的な還元率を誇りますが、それ以外の一般的な店舗やネットショッピングでの利用においては、還元率は0.5％（200円＝1ポイント）です。

常時1.0％以上の還元率を誇る「楽天カード」や「PayPayカード」などと比較すると、基本の還元率はやや物足りないと言わざるを得ません。

③ カードローン特有の「使いすぎ」リスク

これはプロミスVisaカードに限った話ではありませんが、カードローン機能が付帯しているということは、いつでも簡単にお金が借りられるということです。

「限度額いっぱい＝自分の貯金」と錯覚してしまい、安易に借り入れを繰り返してしまうと、利息の返済に苦しむことになります。キャッシング機能はあくまで「緊急時のセーフティネット」として自制心を持って利用する必要があります。

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6. 審査基準は甘い？厳しい？審査通過のためのポイント

「プロミスのカードだから審査は甘いの？」「ブラックリストでも通る？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。

ここでは、プロミスVisaカードの審査について解説します。

審査を行うのは三井住友カードとプロミスの2社

プロミスVisaカードの審査で特徴的なのは、「三井住友カード」と「プロミス」の2社がそれぞれ審査を行うという点です。

基本的には両社の審査をクリアする必要がありますが、消費者金融系カードであるため、間口は比較的広く設定されています。

銀行系クレジットカードの審査で落ちてしまった方でも、通過する可能性は十分にあります。

申し込み対象者の条件

公式に発表されている申込条件は以下の通りです。

満18歳以上74歳以下で、ご本人に安定した収入のある方

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。

※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

ポイントは「安定した収入」です。

正社員でなくても、パートやアルバイト、派遣社員などで毎月継続的な収入があれば、申し込み条件をクリアできます。逆に、自身に収入のない専業主婦（主夫）の方や無職の方は、審査に通過することはできません。

在籍確認は原則として「電話なし」

キャッシングの審査で多くの人が気にするのが、勤務先への「在籍確認の電話」です。

会社にバレたくないという心理が働くためです。

プロミスでは、**「原則として、勤務先への電話による在籍確認は行わない」**と明言されています。

審査の過程でどうしても確認が必要な場合でも、事前に本人の同意を得てから行われるため、不意打ちで会社に電話がかかってくる心配はありません。書面の提出などで対応できるケースも多いです。

審査落ちしやすい人の特徴とは？

以下に該当する方は、審査落ちのリスクが高くなります。

これらに心当たりがある場合は、時間を空けてから申し込むか、現在の借入を減らす努力が必要です。

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7. ACマスターカード（アコム）との徹底比較

消費者金融系クレジットカードとして、プロミスVisaカードとよく比較されるのが、アコムが発行する「ACマスターカード」です。どちらを選ぶべきか迷っている方のために比較表を作成しました。

比較項目	プロミスVisaカード	ACマスターカード（アコム）
国際ブランド	Visa	Mastercard
年会費	永年無料	永年無料
ポイント還元	あり（0.5％〜最大7％）	なし（利用金額の0.25％が自動キャッシュバック）
審査スピード	最短3分	最短20分
自動契約機での発行	不可（郵送のみ）	可能（即日プラスチックカード入手可）
家族カード/ETC	なし / あり	なし / なし

結論：どちらを選ぶべきか？

• プロミスVisaカードがおすすめな人：

  コンビニや飲食店を利用し、ポイントをお得に貯めたい人。ETCカードも一緒に作りたい人。プラスチックカードは後日郵送で構わず、まずはスマホ決済ですぐに使いたい人。

• ACマスターカードがおすすめな人：

  今日中にどうしても「プラスチックの現物カード」を手にしたい人（アコムの自動契約機「むじんくん」で即日発行可能）。ポイント管理が面倒で、自動キャッシュバックの方が嬉しい人。

総合的なスペックやお得度で比較すると、ポイント還元やタッチ決済に対応している「プロミスVisaカード」の方が日常生活での使い勝手は圧倒的に上だと言えます。

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8. プロミスVisaカードの申し込みから発行までの流れ

最後に、実際にプロミスVisaカードを申し込む際の手順を解説します。

すべてWEB（スマートフォン・PC）で完結するため、店舗に足を運ぶ必要はありません。

STEP1：公式サイトから申し込み情報の入力

プロミスの公式サイトにアクセスし、氏名、住所、連絡先、勤務先情報、年収などを正確に入力します。

この際、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類をスマホで撮影してアップロードします。

STEP2：審査（最短3分）

入力された情報と信用情報を基に審査が行われます。最短3分で審査結果がメールで届きます。

STEP3：WEB上で契約手続き

審査に通過したら、WEB上で契約内容を確認し、同意します。

STEP4：Vpassアプリのダウンロードとカード番号確認

三井住友カードの「Vpassアプリ」をダウンロードし、初期設定を行います。アプリ上にプロミスVisaカードのカード番号、有効期限、セキュリティコードが表示されます。

この時点で、ネットショッピングやスマホ決済（Apple Payなど）の利用が可能になります。

STEP5：プラスチックカードの受け取り

数日〜1週間程度で、自宅にナンバーレスのプラスチックカードが簡易書留で郵送されます。

まとめ：プロミスVisaカードはこんな人におすすめ！

ここまで、プロミスVisaカードの限度額、金利、メリット・デメリット、審査について徹底的に解説してきました。

内容をまとめると、プロミスVisaカードは以下のような方に非常におすすめのクレジットカードです。

プロミスVisaカードは、従来の「借金」というネガティブなイメージを払拭し、スマートなキャッシュレス生活と万が一の備えを両立させた現代的なカードです。

特に、初回利用時の**「30日間無利息サービス」と、対象店舗での「最大7％ポイント還元」**の破壊力は抜群です。

家計のピンチを乗り切るための心強いパートナーとして、そして日々の買い物をお得にするツールとして、プロミスVisaカードの申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。