JCBカードローンFAITHは、国際ブランドが提供するカードローンとして注目を集めていますが、実際はどうなのでしょうか？
審査は厳しいのか、甘いのか？
審査に通るコツなんかあると嬉しいですよね。
今回はそんなJCBカードローンFAITHの審査について、そしてメリットやデメリット、在籍確認方法などまとめてご紹介しましょう。
記事の目次
JCBカードローンFAITHの基本情報
JCBカードローンFAITHはクレジットカードの国際ブランドJCBが提供するカードローンです。
| 限度額 | 500万円 |
| 金利 | 4.40％～12.50％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短3営業日 |
特徴としては、低い金利と月3回までATM利用手数料が無料である点があげられます。
審査は最短即日で、消費者金融レベルではありませんが、かなりスピーディーにカードの発行が可能です。
Web完結で申し込めるのも大きな魅力ですね。
次にメリットをご紹介しましょう。
メリット①：低金利
JCBカードローンFAITHの金利は4.40％～12.50％です。
大手消費者金融と比較するとかなりの低金利ですし、銀行カードローンにも並ぶレベルだといえます。
実際に金利を比較してみましょう。
| 業者名 | 金利 |
| JCBカードローンFAITH | 4.40％～12.50％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| レイクALSA | 4.5％～18.0％ |
大手消費者金融よりも、5％以上低い金利で利用出来るのは、大きなメリットですね。
メリット②：全国ATM利用可能
全国にあるATMを月3回まで手数料無料で利用出来ます。
地方銀行やゆうちょ銀行はもちろん、コンビニのATMでも利用OK！
使いやすさもバッチリですね。
手数料が無料になるのは月3回までなので、よく考えて利用するようにしましょう。
メリット③：Web完結
申込みから実際に利用まで、Web完結で済みます。
わざわざどこかに足を運ぶ必要がないので、忙しい方や周りの目が気になる方にもオススメですね。
スマホ1つで利用出来るカードローンです。
在籍確認の電話が職場にかかる可能性がある点には、注意しておきましょう。
メリット④：最短3営業日でカード発行
JCBカードローンFAITHは、最短即日審査かつ最短3営業日でカード発行が可能となっています。
銀行カードローンよりもスピーディーに利用開始できるため、急いでいる方にもオススメ！
借入が可能かどうか事前に確認できる、1秒簡易シミュレーションもあるので、事前に確認しておきましょう。
利用出来るかどうかが、その日のうちにわかるのは嬉しいメリットですね。
メリット⑤：最大2.5ヶ月分の利息が0円
対象期間中なら最大2.5ヶ月分の利息が0円となるキャンペーンが開催されます。
対象期間中のキャッシングリボ払い利息分がまとめてキャッシュバックされるため、お得に使いたい方はキャンペーン中に利用しましょう。
申込みから入会までは時間がかかる可能性もあるため、最大限にキャンペーンを行かせるタイミングで申し込むようにしましょう。
基本的には月初めに入会できるように、月が終わる5日前ぐらいに申し込むのがオススメですね。
デメリットは？
JCBカードローンFAITHのデメリットは、即日融資ができない点と、総量規制に引っかかってしまう点、そして学生・パート・アルバイトの方は申込み不可となっている所です。
注意しておきたいのが、申し込める条件がやや厳しいという事。
誰でも申し込めるわけではないので、事前に審査基準を確認しておきましょう。
JCBカードローンFAITHの審査基準
JCBカードローンFAITHを利用するには、審査基準をクリアする必要があります。
申込対象外となっている人は、そもそも審査を受けられないため、まずは対象外になっていないかどうかをチェックしておきましょう。
JCBカードローンFAITHの申込み対象外となっているのは以下の通りです、
- 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方（個人事業主の方など）
- 学生・パート・アルバイトの方
- 現在の借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を越えている方
総量規制に該当していないか
総量規制にも注意しておかなければいけません。
貸金業法で定められた決まりであり、年収の3分の1以上はお金をかりられないという法律です。
例えば年収が300万円おばあい、100万円以上は借りられないわけです。
ここで気をつけておきたいのが、JCBカードローンFAITHでの利用額だけでなく、他のローンも含まれる点です。
他ですでに50万円の借入が有る場合は、新規で利用できる上限金額は50万円となります。
安定した収入があるか
JCBが審査でみるのは、申し込んできた人の返済能力です。
お金を貸す以上、きちんと返済してくれる人でないと困ってしまいますよね。
そのため安定した収入があるかどうかは、重要な審査基準です。
だからこそ、学生やパート・アルバイトの方、個人事業主の方が申込み対象外となっているのです。
消費者金融は申込みOKである事を考えると、審査は厳しめである事が予想出来ます。
低金利だからこそ、審査も厳しく甘く無いという事ですね。
JCBカードローンFAITHの審査に通るコツは？
JCBカードローンFAITHを利用するためには、審査は避けて通れません。
絶対に審査に通らなければならないため、できるだけ通過するために準備をしておきたいですよね。
ということで、審査に通過するコツをご紹介しましょう。
【JCBカードローンFAITHの審査に通るコツ】
- 申込み基準を確認しておく
- 他社借入を減らしておく
- 他社に同時申込みをしない
- 信用情報に傷がないかチェック
それでは1つずつ詳しくご紹介しましょう。
申込み基準を確認しておく
申し込めるのは20歳以上58歳以下となっています。
また安定した収入が基準の一つとなっており、学生・パート・アルバイトは申込み不可です。
また、個人の給与収入書類も必須であるため、個人事業主の方も申し込めません。
時間を無駄にしないためにも、申込み基準は確認しておきましょう。
他社借入を減らしておく
他社からの借入が多いほど、審査に落ちる可能性も高くなってしまいます。
貸す側からしても、すでに多くの借金を抱えている人にお金を貸すのはリスクが高いことですよね。
3社以上からすでに借入がある方は、おまとめローンを活用して1つにまとめておけると良いでしょう。
複数で借入をするよりも、1つにまとめた方が金利も低くなって返済の負担が小さくなりますよ。
他社に同時申込みをしない
できるだけ他社カードローンに同じタイミングで申し込むのは避けましょう。
複数に申し込んでしまうと、たくさんの所からお金を借りようとしている、かなり危険な状況に陥っている人間だと思われてしまいます。
貸すのはリスクが高すぎると判断され、審査に落ちてしまうかも知れないのです。
また他社カードローンの審査に落ちた直後も避けたい所です。
審査に落ちた情報は1ヶ月記録されてしまいますから、審査に悪影響を及ぼしかねません。
信用情報に傷がないかチェック
審査でチェックされるのは、クレジットカードやローンなどの取引情報が記録されている信用情報です。
自分でも信用情報は照会できますから、心配な方はチェックしておきましょう。
何回も返済遅延をしていたり、過去に大きな金融トラブルを起こしていると信用情報に問題有りとして審査に落とされてしまいます。
信用情報に傷がついていないか、確認してから申し込めば安心ですね。
一般的なカードローンの在籍確認とは？
在籍確認の目的は、申込み者が申告した勤務先で働いているかどうかを確かめ、借り入れたお金を返済する能力があるかを審査することです。
貸金業者が融資をする場合には、申込み者の収入、資力、信用、他社からの借入状況、返済計画などに関する事項を調査しなければならないと、貸金業法により定められているためです。
申込み者が申告通りの勤務先に在籍し、安定した収入があることが確認できれば、返済能力を判断する材料の一つになります。
そのため申込みの際には、正しい勤務先の情報を申告することが大切です。
カードローンの在籍確認で気になるポイントは？
カードローンの在籍確認で気になるポイントをまとめました。
在籍確認に不安がある方は、ぜひチェックしてください。
- 電話による在籍確認が行われるかどうか状況によって異なる
- 在籍確認が行われるのは本人確認書類の提出後
- 在籍か人の電話はプライバシーが配慮されている
電話による在籍確認が行われるかどうかは状況によって異なる
電話による在籍確認は必ず行われるものではなく、審査の状況やカードローン会社の方針によって実施の有無が異なります。
借入額が少額で、年収や勤務先に問題がないと判断されれば、電話による在籍確認なしで申し込み出来る場合もあります。
ただし、電話連絡の有無を自分で選ぶことはできないので注意が必要です。
在籍確認が行われるのは本人確認書類の提出後
カードローン会社に申し込むと、本人確認書類を定収したあとに審査が実施されるのが一般的な流れです。
在籍確認は、審査の一環として本人確認書類の提出後に行われます。
在籍確認の電話はプライバシーが配慮されている
在籍確認ので電話はプライバシーが配慮されているので、勤務先の上司や同僚にカードローンを申し込んだことを知られる心配はありません。
電話による在籍確認の流れと内容
ここでは、電話による在籍確認の流れと内容を、本人が電話にでた場合と出なかった場合に分けて紹介しましょう。
本人が電話に出られなかった場合はどうなるのか気になる所でしょう。
実際の会話の例も紹介しますので、是非参考にしてください。
本人が出る場合
- オペレーター：〇〇と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか？
- 利用者：はい、私が△△ですが。
- オペレーター：在籍確認で連絡させていただきました。
カードローン会社からの電話は、個人名または会社名で行います。
本人が電話に出た場合は、本人確認が取れた時点でカードローンの在籍確認である趣旨を伝えて、在籍確認は完了です。
本人が出られない場合
- オペレーター：〇〇と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか？
- 会社の同僚：△△はただいま外出しておりますが、どのようなご用件でしょうか？
- オペレーター：急ぎの要件ではありませんので、後日改めてご連絡させて頂きます。
本人以外の人が電話に出た場合は、「席を外している」「本人は出勤していない」などと答えた段階で、在籍していると判断し、在籍確認は完了です。
基本的に再度電話がかかってくることはないと考えて良いでしょう。
在籍確認の際は、カードローンに関する情報には触れないので、利用状況などが勤務先の人に伝わることはありません。
ただし、カードローン会社によっては、条件によって本人との連絡を必須としてる場合もあるので、注意しましょう。
電話による在籍確認をスムーズに進めるには？
電話による在籍確認をスムーズに進めるには、次のポイントを押さえる必要があります。
- 申込み情報を正しく申告する
- 必要書類を早めに提出する
- 土日祝日、金曜日に申し込むと確認に時間がかかる場合がある
誤った情報を申告すると、内容の訂正に時間がかかったり、虚偽の申告を疑われる事もあります。
勤務先の住所や年収、電話番号などは正しく申告しましょう。
また、必要書類を早めに提出すると、審査も早く始まるので在籍確認もスムーズに進む場合があります。
そして申込みは平日のがほうがオススメと言うことですね。
土日祝日などで勤務先と連絡がつかない状態が続くと審査が進みません。
スムーズに在籍確認を進めるには、月曜日から木曜日の間にカードローンの申込みを済ませるのがベストですよ。
JCBカードローンFAITHなら在籍確認なし！
さて、在籍確認は通常であれば、電話による勤務先への連絡がありますが、JCBカードローンFAITHは原則、電話での在籍確認を行っていません！
審査状況により連絡するケースはありますが、申込み者以外の方にカードローンの申込みがしられる事はありません。
カードローンを利用する際は､在籍確認の有無だけでなく、金利や借入先の知名度、借入方法・返済方法も考慮して総合的に判断しましょう。
特に、はじめてカードローンを利用する際は、わからない事も多く、しっかりと法律を守っている貸金業者を判断するのが難しいと感じる方もいるでしょう。
そんなときは、名前が知られている大手ブランドを選ぶのも選択肢のひとつです。
JCBカードローンFAITHはクレジットカード会社のJCBが提供しています。
そして電話で在籍確認をする場合もJCBカードと名乗ってくるので、クレジットカードの審査だと思われるので、安心ですね。
まとめ
JCBカードローンFAITHは消費者金融よりも低金利なので、審査は厳しめと言えるでしょう。
申込みはWebで完結、提携しているコンビニや銀行のATMで借入や返済も可能ですよ。
低金利で利用出来るカードローンが最大のメリットと言えるので、是非利用してくださいね。