JCBカードローンFAITHは、株式会社JBがサービス提供している最新のカードローンです。
大手のJCBのカードローンと言うことで、どのようなサービスなのか気になりますよね。
今回はJCBカードローンFAITHの申込方法や、審査時間、金利や在籍確認の事など、まとめてご紹介しましょう。
記事の目次
JCBカードローンFAITHの基本情報
JCBカードローンFAITHの基本情報は以下のようになっています。
| 利用限度額 | 最大500万円 |
| 金利 | 年4.40％～12.50％ |
| 利用使途 | 自由（ただし事業資金は除く） |
| 申込条件 | ・20歳以上58歳以下で本人がお務めで毎月安定した収入がある方 ・個人の給与収入を示す書類をお持ちで無い方（個人事業主の方など）は大正となりません ・学生・パート・アルバイトの方は対象となりません ・現在の借入合計残高が年収の3分の1を越えている方は対象外 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 返済方式 | 元利一括払い |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
上記がJCBカードローンFAITHの基本情報になります。
JCBカードローンFAITHの3つの特徴！
JCBカードローンFAITHの特徴は以下の3つになります。
- 金利が4.40％～12.50％と低めに設定
- 全国のCD・ATMで利用可能
- 最短即日で審査が完了
1つずつ詳しくご紹介しましょう。
金利が年4.40％～～12.50％と低めに設定
JCBカードローンFAITHの金利は、年4.50％～～12.50％と低めに設定しているのが特徴です。
実際にどのくらい低いのか、銀行カードローン、消費者金融カードローンの金利と比較したので見て下さい。
| カードローン名 | 金利（実質年率） |
| JCBカードローンFAITH | 年4.50％～12.50％ |
| 樂天銀行スーパーローン | 年1.8％～14.5％ |
| PayPay銀行カードローン | 年1.59％～18.0％ |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| りそな銀行カードローン | 年3.5％～～13.5％ |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| レイクALSA | 年3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ |
上記の様に他のカードローンと比較して見ると、低めの設定にしているのがわかります。
金利が低いと支払う利息が軽減されるので、返済時の負担が軽くなるのです。
このように金利の低さは、JCBカードローンFAITH最大の特徴と言えるでしょう。
ただし、JCBカードローンFAITHの金利は、年4.50％～12.50％と幅があります。
実際どの金利が設定されるのでしょうか？
JCBカードローンFAITHの金利設定について
JCBカードローンFAITHの金利は、利用者の限度額によって変動します。
限度額によって設定される金利は以下の通りです。
| 限度額 | 金利 |
| 500万円 | 年4.40％ |
| 400万円～499万円 | 年6.20％ |
| 350万円～399万円 | 年6.90％ |
| 250万円～349万円 | 年8.00％ |
| 150万円～249万円 | 年10.50％ |
| ～149万円 | 年12.50％ |
上記の様に、利用限度額がたかくなるにつれて、金利は低く設定されています。
とはいえ、最初から500万円も借りれることはないので、大体の場合は149万円までの借入になるので、年12.50の金利になると思われます。
全国のCD・ATMで利用可能
JCBカードローンFAITHでは金融機関ATMの他にも、コンビニやショッピングセンターなどにあるATMで借入や返済が可能です。
また月3回まで利用手数料が無料で利用出来ますよ。
利用出来るコンビニATMは以下の通りです。
| コンビニ | ATM |
| セブンイレブン | セブン銀行ATM |
| ファミリーマート | E-netの銀行ATM・ゆうちょATM |
| ローソン銀行 | ローソン銀行ATM |
| ミニストップ | イオン銀行のATM |
ほぼ全てのコンビニATMで利用出来るので、手軽に借入・・返済が可能ですね。
最短即日で審査が完了する
JCBカードローンFAITHはWEBからの申込で、最短即日に審査の回答が得られます。
審査通過後は、最短3営業日でJCBカードローンFAITHのローンカードが届きます。
なお、審査結果はメールで伝えられるので、電話が出られる環境にいる必要もありません。
またJCBカードローンFAITHのWEB申し込みは24時間365日受け付けているので、自分の好きな時間に申し込めますよ。
JCBカードローンFAITHの審査についてのご紹介！
JCBカードローンFAITHの審査についてご紹介しましょう。
JCBカードローンFAITHの審査を受ける前に申込条件を確認
まずJCBカードローンFAITHに申し込んで審査を受ける前に、JCBカードローンFAITHが提示している申し込み条件を満たせているか確認しましょう。
JCBカードローンFAITHに申し込んだ場合、審査に必ずおちますよ。
たとえば、以下のような方は審査落ちしますので、確認してください。
- 29歳未満または58歳以上の方
- 無色や専業主婦で自身に収入が無い方
- 個人の給与収入を示す書類が無い方
- 学生
- パートやアルバイトの方
- 他社からの借入が年収3分の1を越えている方
JCBカードローンFAITHは申込条件が厳しめだと思われます。
学生やパート、アルバイトの方、そして個人事業主の方も申込み出来ないという事ですからね。
専業主婦がダメと言うところは結構ありますが、なかなか厳しめだと思います。
その点はきちんと自分の立場を確認してから、申込をしましょう。
JCBカードローンFAITHが審査の際に見ているポイント
JCBカードローンFAITHが審査の際に見ているポイントは以下の二つです。
- 申込者の属性
- 申込者の信用情報
順番に詳しくご紹介します。
審査で見ているポイント①：申込者の属性
JCBカードローンFAITHの審査担当者は、申込者の属性をみて融資をするか判断しています。
申込者の属性とは、以下の項目の事です。
- 申込者の年収
- 申込者の勤続年数
- 申込者の職業
上記の申込者の属性から、申込者に返済能力があるのかを判断し、融資の有無を決めています。
そのため、毎月安定した収入を得ている、または1つの会社での勤続年数が長い肩は、JCBカードローンFAITHの審査に通過しやすいと言えるでしょう。
審査でみているポイント②：申込者の信用情報
JCBカードローンFAITHの審査担当者は、申込者の信用情報を必ずチェックしています。
過去にクレジットカードを滞納した、または自己破産などの金融自己を起こした記録があると、JCBカードローンFAITHの審査に通過するのは難しいでしょう。
というのも、信用情報にローン滞納や金融自己の記録があると、JCBカードローンFAITHの審査担当者は「お金を貸しても返ってこない可能性が高い」と判断するからです。
なお上記のようにローン商品を長期滞納したり、債務整理など金融自己を起こしたり下記録があることは、信用情報の傷（ブラックリスト）と呼ばれます。
信用情報に傷がある方は審査通過が難しいと覚えておきましょう。
JCBカードローンFAITHの審査は甘い
JCBカードローンFAITHの審査は、一概に甘いとは言えません。
何故ならJCBカードローンFAITHは審査内容や審査基準を一切公開していないからです。
また一人一人厳密に審査を行っているため、申込者の属性によって審査基準は異なります。
そのため実際にJCBカードローンFAITHに申し込んで審査を受けないと、審査に通過するかは分かりません。
ただしJCBカードローンFAITHは、同じカードローンの消費者金融と比較すると審査は厳しいと言えるでしょう。
JCBカードローンFAITHの審査は厳しい！
JCBカードローンFAITHの審査が、消費者金融カードローンの審査よりも厳しいと予想出来る理由は以下の2つです。
- 他のカードローンよりも金利が低い
- 学生やアルバイト・パートの利用ができない
1つずつ詳しくご紹介しましょう。
他のカードローンよりも金利が低い
カードローンは金利が低くなればなるほど、審査は厳しくなる傾向にあります。
というのもカードローンは、低金利で貸し付けるとほど、貸したお金を回収できなくなったときの損失が大きくなるからです。
消費者金融は銀行のカードローンよりも、金利は高めなので審査は甘いと言えますね。
学生やアルバイト・パートの利用ができない
JCBカードローンFAITHは、学生やアルバイト・パートの人は利用出来ません。
対して、消費者金融カードローンは、学生・アルバイト・パートの人でも利用出来ます。
申込者の属性を絞っていることから、JCBカードローンFAITHの審査は消費者金融カードローンよりも厳しいと言えるでしょう。
JCBカードローンFAITHの審査に落ちる人の特徴！
JCBカードローンFAITHの審査に落ちる人の特徴は以下の通りです。
- 申込条件を満たせていない
- 必要書類が提出出来ない
- 信用情報に傷がある
- すでに年収の3分の1ほどの借入がある
上記の審査に落ちる人の原因に一つも当てはまらない人は、自身をもってJCBカードローンFAITHに申し込みましょう！
それでは、審査落ちしてしまう人の特徴を詳しくご紹介します。
必要書類が提出できない
JCBカードローンFAITHに申込の際に、必要書類が提出できないと、審査に落ちてしまいます。
必要書類とは、本人確認書類と収入証明書類の事です。
本人確認書類とは、免許証や健康保険証など申込者が本人だと分かる書類の事です。
また、収入証明書類として認められるのは以下のいずれかなので、JCBカードローンFAITHに申し込む際は必ず用意しておきましょう。
| 書類 | 条件 |
| 源泉徴収票 | 毎年12月頃に発行される最新の物 |
| 確定申告書 | 毎年2～3月ごろに確定申告を行った際の最新の物 |
| 課税証明書 | 給与収入金額の記載がある最新の物 |
| 給与明細書 | 直近2ヶ月間に発行された2ヶ月分（会社名入りのもの） |
| 納税通知書 | 毎年5～6月頃に発行される最新のもの |
なお必要書類は、WEBもしくは郵送で提出します。
スムーズに申込を完了させるためにも、上記の書類は事前に用意しておきましょう。
短期間に複数のカードローンに申し込んだ
過去6ヶ月以内の短期間で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になります。
申込ブラックになると審査に通過するのは難しいでしょう。
なぜなら申込ブラックの状態だと、JCBカードローンFAITHの審査担当者から、「返済のあてもないのに、とにかく借りようとしている」と疑われてしまうからですね。
実は、信用情報機関には、カードローンに申し込んだ記録が6ヶ月間保管されていて、審査担当者は申込者の申込履歴を確認しています。
もし過去6ヶ月以内の間に複数のカードローンに申し込んだなら、6ヶ月以上空けてからJCBカードローンFAITHに申し込みましょう。
JCBカードローンFAITHの申込の流れ
JCBカードローンFAITHの申込から借入までの流れは以下の様になっています。
- 入会申込みフォームに必要事項の入力
- WEBもしくは郵送で本人確認書類と収入証明書類を提出
- 審査完了後、最短3営業日で登録された住所あてにローンカードが届く
- 契約完了、ATM引き出しやネットまたは電話によるキャッシング振込で借入を選択
- 審査結果の連絡：メールまたは電話で審査結果の連絡
- 借入：利用限度額の範囲内で必要な金額が借りられる
JCBカードローンFAITHのは仮審査がなく、本審査のみです。
そのため仮審査通過後の本審査を受ける手続きがなく、申込時の手続きのみで審査が完了します。
ただし、カード発行まで最短3営業日かかってしまうので、時間に余裕がある人だけ申し込むようにしましょう。
JCBカードローンFAITHの返済方法
JCBカードローンFAITHの返済方法は以下の2つです。
- 自動振替
- 全国設置のATM（繰り上げ返済のみ）
JCBカードローンFAITHは、毎月10日に申込時に登録した口座から自動振替にて返済していきます。
毎月10日に自動で返済されるので「返済日に返済するのを忘れた」という事態にはなりませんね。
またJCBカードローンFAITHは、毎月10日の返済とは別に、任意で返済出来る繰り上げ返済も可能です。
まとめ
JCBカードローンFAITHは金利が年4.40～12.50％と低めに設定されています。
しかし金利が低い分、審査が厳しめの傾向にあるでしょう。
また、審査は最短即日に完了しますが、ローンカードが届くまでは3営業日かかるので、余裕をもって申込みをするようにしてくださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。