SMBCモビットのカードローンの限度額は、最高800万円と決まっています。
ただ、残念ながら初回契約時にいきなり限度額800万円が設定されることはありません。
今回は、実際の所SMBCモビットの初回契約時にはどれぐらいの限度額が設定されるのか？
そして多く借りるコツと、増額についてもご紹介しましょう。
記事の目次
SMBCモビットの利用限度額
SMBCモビットの利用限度額は最高800万円ですが、初回契約時の限度額はほぼ50万円以下と低めに設定されています。
年収が200～500万程度の人なら、30～50万円までの限度額になるのが一般的で、中には5～10万円という少ない限度額が設定されるケースもありますね。
最高限度額は800万円と高いのに、なぜ初回限度額はこれほど低めに設定されているのか？
このあと、初回契約時の利用限度額が決定される仕組みについて詳しく解説しましょう。
契約時の限度額の決まり方
SMBCモビットの利用限度額を決める仕組みは、主に以下の3つのポイントを基準にして判断します。
- 月々に返済できる金額はどれぐらいか？
- 総量規制にかからない範囲で融資できるか？
- 他社利用状況には問題無いか？
この3つの項目には、利用限度額を決める為の重要な要素があります。
ちなみに、SMBCモビットの限度額は厳正な審査で決められるので、例えば申し込み時に100万円を希望しても、まずその通りにはなりません。
月々に返済できる金額
SMBCモビットを申し込み時には、年収などの勤務情報や、扶養家族がいるかなどの申告が必要です。
- 年収
- 扶養家族
- 家賃や住宅ローン
- 他社借入額
利用限度額を決める為の審査項目で、もっとも重視されるのが返済能力です。
収入が多く、他社借入も無い場合は高額に設定されることもありますが、毎月の収入も少ない上に他社からの借入も多い場合、利用限度額が5～10万円と低く設定されることもあります。
- 収入と返済額のバランスが重要
収入に見合っていない利用限度額は生活苦にも繋がるので、本人に見合った毎月の返済可能額を算出して利用限度額が決められます。
総量規制にかからない範囲
SMBCモビットは、総量規制の対象となるカードローンです。
総量規制とは「借入金額は年収の3分の1までというルール」ですね。
総量規制は、簡単に言うと「いくらまでお金を借りられるか？」という総額に制限を付けるためのルールです。
例えば、収入が600万円の人が借入できる合計額は最大200万円までになり、年収300万円の人（借入額100万円）と同じ感覚で返済できるように、こういった取り決めがあります。
SMBCモビットに申し込んだ段階で、他社カードローンやクレジットカードで、すでに上限まで借入が有る場合は、高額な限度額を望むのは難しいでしょう。
借入の合計が年収の3分の1を越えている場合は、以下のような方法があります。
- 消費者金融のおまとめローンや借換ローンを利用する
- 緊急医療費の借入
- 社会通念上緊急と認められる費用を支払う為の借入
- 配偶者貸付
- 個人事業主の借入
- 預金取り扱い金融機関からのつなぎ融資
総量規制に関する詳しい情報は、以下の日本貸金業協会公式サイトからも確認できますよ。
参考URL：日本貸金業協会 公式サイト
他社利用状況
SMBCモビットの利用限度額には、他社の消費者金融カードローンの利用状況も影響します。
例えば、他社で延滞を繰り返している場合や限度額いっぱいまで借り続けている場合などは、SMBCモビットの利用限度額が低めに設定されることがあります。
他社カードローンの利用状況と、SMBCモビットの限度額との関係をまとめてみました。
| 他社利用状況 | 利用限度額への影響 |
| 他社利用なし | 影響なし |
| カードローンで延滞有り | 限度額が低くなり可能性があり（審査落ちの可能性もある） |
| カードローンを4社以上利用中 | 限度額が低くなるか、総量規制に該当する場合は審査落ちする |
| カードローンで自転車操業になっている | 限度額が低くなるか審査落ちの可能性大 |
| 過去に他社カードローンで延滞したり、長期延滞が原因でカードが強制解約になった事がある | 限度額が低くなるか審査落ちの可能性大 |
SMBCモビットの過去利用者は優遇される
「過去にSMBCモビットを利用していたが、現在は解約している」という人が、再度SMBCモビットに申し込んだ場合は、はじめて申し込む人よりも限度額が優遇されるケースがあります。
これは、SMBCモビットの社内データに過去の契約情報が登録されているためですが、毎月きちんと返済していて「優良顧客」として扱われていたような人は、希望限度額がそのまま通るケースもあります。
ただ、過去に「100万円以上」の限度額があったからといって、再申し込み時も同じ限度額が設定されるとは限りません。
SMBCモビットで最初から800万円借りられない理由
では、なぜSMBCモビットの公式サイトには「最高限度額は800万円」と書かれているのに、なぜ50万円までしか借りられないのでしょうか？
上記で触れた総量規制以外の理由に付いても触れておきます。
総量規制だけを考えると「年収の3分の1まで借りられる」ということになるわけですが、たとえば年収1,500万円の人が申し込んでも、いきなり800万円の限度額が設定されることはありません。
その理由は「利用者としての信用がないため」です。
いくら年収が高くても「その人が信用できる人かどうか？」は別問題です。
年収が高い人でもお金にルーズな人はすぐに延滞してしまうでしょうし、なかには浪費癖があってSMBCモビットの返済がままならないと言った人もいます。
一般的に、大手消費者金融では最低6ヶ月～1年以上の利用状況をみて「この人は信用出来る」と判断したタイミングで限度額を増額するケースがほとんどです。
初回契約時にできるだけ多く借りるコツは？
初回契約にできるだけ多く借りるコツについてご紹介しましょう。
他社ローンやクレジットカードで延滞しない
お金が足りずに困っているからSMBCモビットに申し込むと言うケースがほとんどだと思いますが、利用者として少しでも多めに限度額を設定して欲しいというのが本音でしょう。
SMBCモビットの審査では、過去の金融機関やクレジットカードの利用履歴をすべてチェックできる信用情報機関のデータを照会します。
この信用情報機関に延滞履歴などのネガティブな情報が残っていると、SMBCモビットの限度額を下げられます。
SMBCモビットの初回申込時にできるだけ多く借りるには、他社カードローンやクレジットカードの支払いで、絶対に延滞しない事が限度額アップの条件になるでしょう。
他社ローンをコツコツ返済しておく
他社のカードローンを利用している人は、総量規制に触れないようにコツコツ返済しておくことも重要です。
「他社を返済できるくらいならSMBCモビットには申し込まない」といわれたらその通りですが、余裕のある時に他社借入の繰り上げ返済をするなど計画的に利用できれば、審査時にプラスになる事があります。
収入アップも重要
急な年収アップはなかなか難しいですが、少しでも年収が上がればそれだけ限度額も増える可能性があります。
SMBCモビットのWEB完結申込を選ぶと、直近2ヶ月分の給与明細を提出しないといけません。
そのため、事前にSMBCモビットへ申し込む事を決めているなら、残業や休日出金で収入を増やしておくのも1つの手です。
SMBCモビットで増額をするための方法は？
SMBCモビットで限度額を引き上げるためには、増額を申し込む必要があります。
その方法は以下の3種類です。
- SMBCモビットからの増額案内に返事をする
- SMBCモビットの会員ページ「Myモビ」から増額申請をする
- SMBCモビットのコールセンターへ増額を申し込む
ちなみに、増額案内とは･･･
「利用期間や返済実績などが一定の基準をクリアしたなどの理由で、SMBCモビットから増額申請の勧誘メールやDMが届くこと」
です。
案内が来たからといって必ず審査に通る訳ではありませんが、まったく何も案内がない状態で申し込むおりも大きなチャンスとなります。
自分から増額申請を行う場合は「Myモビ」の増額審査申込、もしくはオペレーター対応のコールセンターで増額を申し込みます。
Myモビ内から手続きを行えば審査結果はWEB上に表示されるため、電話や郵送物はありません。
SMBCモビットのコールセンターに電話をして申し込む場合には「0120-24-7217」（営業時間9時～18時）に電話をしましょう。
SMBCモビット増額の為の重要なポイント
限度額を引き上げられるかどうかは、一定の条件をクリアしていることがカギとなります。
その条件に関しては公式サイトなどでも記載されていないので、絶対にこれをクリアすれば増額出来るという事ではありません。
しかしネット上での口コミやSMBCモビットへの電話リサーチによると、下記のチェックポイントが重要だと考えます。
- SMBCモビットの利用期間が半年以上ある
- SMBCモビットへの返済は滞りなく行っていた
- 初回契約で提出した年収よりも収入がアップしている
- 借入金額や他社での借入件数が減るなど経済状態の良さをアピールできる
上記の項目すべてをクリアしていなければ是対に審査に通らないと言うことではありませんよ。
しかしこの条件に一つも当てはまらなければ、今の段階で増額申請は難しいと言えるでしょう。
それぞれの条件について詳しくご紹介します。
SMBCモビットの利用期間が半年以上ある
初回申込とは異なり、増額申込の審査で重視されるのはSMBCモビットの利用状況です。
利用実績や返済実績があれば、SMBCモビットに信頼が蓄積されていくことになります。
半年程度の実績があれば、どんな風にSMBCモビットを活用したのかが見えてきます。
逆に契約してから1回も使用せず、契約期間が半年以上という場合は、まだ信頼関係は築けていません。
SMBCモビットへの返済は滞りなく行っていた
延滞せずしっかり返済してきた実績は審査に有利に働くことは間違いありません。
しっかりと返済してくれる人とSMBCモビットに認識されると、もっと融資しても安心だと思ってもらえます。
また最低金額以上の随時返済を行っている実績があれば、余裕をもって返済できる事のアピールになり、さらに好印象を与える事ができますよ。
初回契約で提出した年収よりも収入がアップしている
増額に値するかどうかの判断材料として、年収額は増額審査で最初に確認されます。
初回契約時より年収がアップしているのであればプラスの印象を与えられ、審査にも良い影響を与えることができます。
年収がアップしている証拠となる書類、収入証明書や賞与の明細書などをすぐに提出できるように準備をしておきましょう。
逆に増額申請したタイミングで年収がダウンしていると、利用限度額を引き下げられる可能性もあります。
また、転職による勤務先の変更があった場合、連絡しないまま申請時に発覚すると信用を落とす原因にもなります。
個人情報に変更があった場合は、すみやかに連絡しましょう。
他社金額や他社での借入件数が減るなど経済状態の良さをアピール
順調に返済が進み、借入金額や借入件数が初回審査の時よりも減っていれば、経済状態が良くなり返済能力もアップしたと捉えることができます。
それはSMBCモビットの借入だけではなく、他社の状況も同様です。
クレジットカードのキャッシングがなくなっている、他社の借入は完済しているなど、最初のマイナスポイントが改善されているなら増額のチャンスです。
SMBCモビットの利用限度額引き上げ相場は10万円程度
限度額の増額は初回申込に比べると審査が厳しく、通過すれば一気に何十万円も引き上げてもらえそうなイメージを持つ人も多いでしょう。
しかし、利用限度額の引き上げ相場はせいぜい10万円程度です。
収入証明書などの書類をしっかり揃えても､よほどの年収アップなどの好条件がなければ大幅な増額は見込めません。
ということを頭において増額申込をしてくださいね。
まとめ
SMBCモビットの初回限度額や、増額の申込方法などをご紹介しました。
初回限度額は800万円になっていますが、最初からそこまで借りられる事はほぼありませんので、50万円ぐらいが最高借入額になるでしょう。
増額を申請するためには、SMBCモビットとの信頼が大切になりますので、借入返済実績をコツコツと行い、信頼関係を築いてくださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。