SMBCモビットのカードローンの限度額は、最高800万円に設定されています。
最高800万円は結構高めの設定だと思いますね。
しかし、残念ながら初回契約時にいきなり限度額800万円を設定されることは無いでしょう。
今回は、実際のところSMBCモビットの初回契約時にはどれぐらいの限度額が設定されるのか？
そして増額の申込みや引き上げ方法などをご紹介しましょう。
記事の目次
SMBCモビットの利用限度額は800万円！
SMBCモビットの利用限度額は800万円になっていますが、最初から借りられるわけではありません。
ではどれぐらいの限度額で借入できるのでしょうか？
初回契約時の限度額は50万円以下がほとんど
SMBCモビットの初回契約時の限度額は、ほぼ50万円以下と低めに設定されています。
年収が200万円～500万円程度の人なら、30万円～50万円までの限度額になるのが一般的で、なかには5～10万円という小額が設定されるケースもあります。
最高限度額は800万円と高いのに、なぜ初回限度額はこれほど低めに設定されているのでしょうか？
このあと、初回契約時の利用限度額が決定される仕組みについて、詳しくご紹介しましょう。
契約時の限度額の決まり方！
SMBCモビットの利用限度額を決める仕組みは、主に以下の3つのポイントを基準に判断されています。
【限度額を決める3つの基準】
- 月々に返済できる金額はどれぐらいか？
- 総量規制にかからない範囲で融資できるのか？
- 他社利用状況に問題はないか？
この3つの項目には、利用限度額を決める重要な要素があります。
ちなみに、SMBCモビットの限度額は厳正な審査で決められるので、例えば申込時に100万円を希望しても、まずその通りになりません。
月々に返済できる金額
SMBCモビットを申し込む時には、年収などの勤務情報や、扶養家族がいるかなどの申告が必要です。
【申込時に必要な申告】
- 年収
- 扶養家族
- 家賃や住宅ローン
- 他社借入額
利用限度額を決める為の審査項目で、もっとも重視されるのが返済能力です。
収入が多く、他社借入も無い場合は高額に設定されることもありますが、毎月の収入も少ない上に他社からの借入も多い場合、利用限度額が5～10万円と低く設定されることもあります。
【利用限度額が決まるポイント】
- 収入と返済額のバランスが重要
収入に見合ってない利用限度額は生活苦にも繋がるので、本人に見合った毎月の返済額を算出して利用限度額が決められます。
総量規制にかからない範囲
SMBCモビットは総量規制の対象となるカードローンです。
総量規制とは、「借入金額は年収の3分の1までというルール」になります。
総量規制は、簡単に言うと「いくらまでお金を借りられるか？」という総額に制限を付けるためのルールです。
例えば、収入が600万円の人が借りられる合計額は最大200万円まで、年収300万円の人（借入額100万円）と同じ感覚で返済できるように、こういった取り決めがあります。
SMBCモビットに申し込んだ段階で、他社カードローンやクレジットカードで、すでに上限まで借入がある場合は、高額な限度額を望むのは難しいです。
総量規制に関する詳しい情報は、以下の日本か資金業協会サイトからも確認出来るので、参考にしてください。
参考URL：日本貸金業協会公式サイト
他社利用状況
SMBCモビットの利用限度額には、他社の消費者金融カードローンの利用状況も影響します。
例えば、他社で延滞を繰り返している場合や限度額いっぱいまで借り続けている場合などは、SMBCモビットの利用限度額が低めに設定されるでしょう。
他社カードローンの利用状況と、SMBCモビットの限度額との関係をまとめてみました。
| 他社利用状況 | 利用限度額への影響 |
| 他社利用なし | 影響なし |
| カードローンで延滞あり | 限度額が低くなる（審査落ちの可能性もある） |
| カードローンを4社以上利用中 | 限度額が低くなるか、総量規制に該当する場合は審査落ちする |
| カードローンで自動車操業になっている | 限度額が低くなるか、審査落ちの可能性大 |
| 過去に他社カードローンで延滞したり、長期延滞が原因でカードが強制解約になったことがある | 限度額が低くなるか、審査落ちの可能性大 |
SMBCモビットの過去利用者は優遇される
「過去にSMBCモビットを利用していたが、現在は解約している」という人が、再度SMBCモビットに申し込んだ場合は、はじめて申し込む人よりも限度額が優遇されるケースがあります。
これは、SMBCモビットの社内データに過去の契約情報が登録されているためですが、毎月きちんと返済していて「優良顧客」として扱われていた様な人は、希望限度額がそのまま通るケースもあります。
ただ、過去に「100万円以上」の限度額があったからといって、再申し込み時にも同じ限度額が設定されるとは限りません。
SMBCモビットで最初から800万円を借りられない理由は？
では、なぜSMBCモビットの公式サイトには「最高限度額は800万円」と書かれているのに、最初のうちは50万円までしか借りられないのでしょうか？
上記で触れた総量規制以外の理由についてもご紹介しましょう。
総量規制だけを考えると「年収の3分の1まで借りられる」ということになるわけですが、例えば年収2,500万円の人が申し込んでも、いきなり800万円の限度額が設定されることはありません。
その理由は「利用者としての信用がないため！」です。
いくら年収が高くても「その人が信用できる人かどうか？」は別問題です。
年収が高い人でもお金にルーズな人はすぐに延滞してしまうでしょうし、なかには浪費癖があってSMBCモビットの返済がままならない･･･という人もいます。
一般的に、大手消費者金融では最低6ヶ月～1年以上の利用状況をみて、「この人は信用出来る」と判断したタイミングで限度額を増額するケースがほとんどです。
初回契約時にできるだけ多く借りるコツは？
初回契約時にできるだけ多く借りるコツをご紹介しましょう。
他社ローンやクレジットカードで延滞しない
お金が足りずに困っているからSMBCモビットに申し込むと言うケースがほとんどなので、利用者としては少しでも多めに限度額を設定してほしいのが本音でしょう。
SMBCモビットの審査では、過去の金融機関やクレジットカードの利用履歴をすべてチェックできる信用情報機関のデータを照会します。
この信用情報機関に延滞履歴などのネガティブな情報が残っていると、SMBCモビットの限度額を下げられます。
- 限度額をアップさせる条件として「絶対に支払いを延滞しない」
SMBCモビットの初回申し込み時にできるだけ多く借りる為には、他社カードローンやクレジットカードの支払いで、絶対に延滞しない事が限度額アップの条件となります。
他社ローンをコツコツ返済しておく
他社のカードローンを利用している人は、総量規制に触れないようにコツコツ返済しておく事も重要です。
「他社を返済できるぐらいならSMBCモビットには申し込まない」と言われたら、その通りですが、余裕のある時に他社借入の繰り上げ返済をするなど計画的に利用出来れば、審査時にプラスになる事があります。
収入アップも重要
急な年収アップにはなかなか厳しいですが、少しでも年収があがればそれだけ限度額も増える可能性があります。
- WEB完結の提出種類：直近2ヶ月分の給与明細が必要
SMBCモビットのWEB完結申込みを選ぶと、直近2ヶ月分の給与明細を提出しないといけません。
そのため事前にSMBCモビットへ申し込む事を決めているなら、残業や休日出勤で収入を増やしておくのも1つの手です。
SMBCモビットで増額申込みをした場合は「Myモビ」かアプリが便利！
続いてSMBCモビットで増額をするための方法をご紹介しましょう。
SMBCモビットで増額したい場合は「Myモビ」がアプリがオススメです。
パソコンの方は会員専用サービス「Myモビ」の「増額審査申込」、スマートフォンの方は、「SMBCモビット公式スマホアプリ」から増額の申込みができます。
「Myモビ」やアプリでの増額申込みであれば、電話や書類の郵送の必要はなく、申込みから審査結果のお知らせまですべてインターネット上で完結するため手軽です。
※電話や郵送物なく申込みから結果までインターネット上にてサービスが完結します。
※「増額審査申込み」は増額審査申込みが可能なお客様に表示されます。
Myモビやアプリで増額審査申込みができるのは、すでに返済実績があり増額審査を受けても良いと認められた場合のみです。
初回借入からすぐだったり、返済が滞ったりしている場合は増額審査申込みの表示はされません。
増額審査申込みの表示がMyモビにあったとしても、必ず増額審査に通るとは限らないので注意しましょう。
増額品申込みの表示がMyやアプリにない場合でも、電話で相談することができます。
電話での受付は土日祝日を含む9時～18時までとなっています、
土日でも確認できるため、まずは電話で増額審査を受けられるのは相談して見ましょう。
- フリーコール：0120-24-7217
SMBCモビットの増額審査は甘い？審査基準や在籍確認の有無を解説
SMBCモビットの増額審査が甘いかは、審査内容が公表されていないので、ハッキリと明言することはできません。
ただ、一般的に「何が重視されるのか」を把握しておくことでスムーズに審査をクリアできる可能性があります。
以下は、一般的に増額の審査時に重視されていると言われている点です。
- 信用情報
- 個人や生活に関する情報
- 総量規制
- 利用実績
信用情報の確認では、信用情報株式会社日本信用情報機構（JICC）や株式会社シー・アイ・シー（CIC）に申込書のネガティブ情報が記載されていないかを確認しています。
ここで、クレジットカードやローンの契約内容や支払い状況、残高などを確認し、返済能力があるかの判断材料にしているといわれています。
また、個人情報（氏名・住所・電話番号）に変更がないかや、生活環境（勤務先・住居・家族構成）に変更がないかも見られている可能性があります。
仮に転職し、その転職先の推定年収が初回借入時よりも上がっていた場合は、増額しやすいかもしれません。
他にも、増額するにはある程度の信用がなければなりません。
「この人なら増額してもしっかり返済できるだろう」と判断してもらうためには、これまでの利用実績が必要です。
具体的には、初回の申込みから半年が経過していること、またこれまでの借入をきちんと返済できているかが見られていると言われています。
そのため、これまでしっかり期限を守って返済してきた方は、信用してもらいやすい＝増額してもらえる可能性が高くなると言うことです。
また、貸金業法で定められている総量規制を越えていないかも確認されています。
そもそも増額前の時点で、総量規制をオーバーしている場合は確実に審査に落ちてしまいます。
自身の借入の総額をみて、あとどれぐら借入できるのかを確認してから申し込みましょう。
SMBCモビットの増額審査に関する在籍確認の有無
増額審査で在籍確認があるかどうかは公表していません。
不安な場合はあらかじめSMBCモビットのコールセンターに相談してみましょう。
コールセンターの電話番号は以下の通りです。
- コールセンター：0120ｰ03ｰ5000（営業時間9時～21時）
増額審査に通る自信がないと言う人は、総量規制をオーバーしていない場合、他社で借り入れるという方法もあります。
SMBCモビットの増額審査は最短当日で完了
SMBCモビットの増額審査は最短当日で完了します。
土日も対応していますが、審査の完了は平日の翌営業日になる可能性が高いでしょう。
増額審査は最短当日で完了する可能性がある
SMBCモビットは、最短当日で増額可能です。
ただし、申込みの曜日や時間帯によっては翌日以降となる可能性があるため気をつけてください。
当日中に増額したい場合、平日の早い時間に申し込む事をオススメします。
まとめ
SMBCモビットで利用限度額を引き上げるには、総量規制の範囲内に収まっていて、滞りない返済実績が半年以上あるなど、信頼を得られていることが絶対条件になります。
また増額申請はWEBから簡単に申し込む事ができ、結果も電話や郵送物がなくWEB上で確認できて便利ですよ。
それでも、増額は10万円程度が限度だと思われますので、その場合は他社のカードローンを利用するというのもありですね。
どちらにせよ、きちんと返済しSMBCモビットの信頼を得ることを心掛けましょう。
最後までご覧いただきありがとうございました。