セブン銀行カードローンの審査はとても厳しく瞬殺されるという噂もあります。
「瞬殺」というのは、申し込んですぐに審査落ちになることですが、どうしてそんな噂があるのでしょうか？
というか噂ではなく本当に審査が厳しいという可能性もありますよね。
今回はそんなセブン銀行カードローンの審査についてのご紹介と、審査落ちしてしまう理由などについてご紹介しましょう。
セブン銀行カードローン審査に瞬殺で落ちる理由とは？
結論からいうと、「しっかり審査するほどでもない」と判断された場合に瞬殺されます。
カードローンの審査を細かく見ると、「申し込み情報に基づいた審査」「個人信用情報の審査」「反社会的勢力該当の確認」など、いくつかに分かれています。
ほとんどの場合、まず最初に「申し込み情報に基づいた審査」が行われますが、これは申し込み時に入力された年収や勤続年数、借入残高と言った情報を採点して、その合計点を基準と照らし合わせる審査の事です。
この審査はマークシートのテストのようなもので、すぐに結果がわかります。
つまり、このマークシート方式の審査というか機械的な審査で合計点が基準を大きく下回った場合は「それ以上審査をしても無駄」と判断され、審査落ちの結果が届くという事になりますね。
他にも瞬殺で審査に落ちた理由は以下の様なものが挙げられるでしょう。
- 申し込み条件を満たしていない
- 信用情報に傷がある（ブラックリスト）
- 本人確認書類がきちんと提出できてない
- 他社借入件数と借入額が多い
それではそれぞれについて1つずつご紹介しましょう。
瞬殺で審査落ちした理由①：申し込み条件を満たしていない
セブン銀行カードローンに申し込める条件というのは以下のようになっています。
- セブン銀行口座を持っている方（個人）
- 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
- 一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方
- 外国籍の方は永住者であること
この上記の条件を満たしていないと審査に通りませんので、クリアしていなければ、すぐに審査に落ちるという事になるでしょう。
瞬殺で審査落ちした理由②：信用情報に傷がある（ブラックリスト）
信用情報に傷があると、審査に落ちる可能性が高くなります。
信用情報に傷があるというのは、以下のような場合ですね。
- 債務整理をした
- 自己破産をした
- 特定調停をした
- 個人再生をした
- クレジットカードやローン支払いに遅延が発生したことがある
信用情報に傷があると、セブン銀行カードローンだけでなく、他の大手銀行カードローンでも審査は通らないと言えるでしょう。
自己破産や債務整理をしたというのは、本人も分かっていることでしょうし、そういう方は最初から申し込まない方が良いかもしれませんね。
また、携帯電話の支払いを忘れていたなんていうのも遅延になりますので、充分注意しておきましょう。
瞬殺で審査落ちした理由③：本人確認書類がきちんと提出できていない
本人確認書類をきちんと提出していないと、審査に落ちることになるでしょう。
審査に通る為には以下のいずれかの本人確認書類を提出する必要があります。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- パスポート
- マイナンバーカード
本人確認書類と申し込み情報の氏名や住所が異なる場合や、本人確認書類の有効期限が切れている場合（特に運転免許証）は、審査に落ちてしまいます。
本人確認書類と申し込み情報の氏名や住所が異なる場合には、本人確認書類の更新を行っておきましょう。
瞬殺で審査落ちした理由④：他社借入件数と借入額が多い
銀行から借り入れする場合には総量規制というものがあります。
総量規制というのは自分の年収の3分の1までしかお金を借りることができないという法律です。
なので、その上限を超えている場合はセブン銀行の審査に落ちると言えるでしょう。
また、他社借入件数の上限は決まっていませんが、複数の銀行などから借り入れしている場合は、それだけ審査通過が難しいと思っておきましょう。
お金を貸す方としても、お金は返して欲しいと思っていますから、そんな貸しても返ってくるかどうか分からない相手には貸さないという事です。
ちなみに、総量規制の借入上限をまとめた表は下記のようになります。
| 年収 | 総量規制の借入上限 |
| 60万円 | 20万円 |
| 100万円 | 33万円 |
| 150万円 | 50万円 |
| 200万円 | 66万円 |
| 300万円 | 100万円 |
| 500万円 | 166万円 |
また、この総量規制の金額はセブン銀行だけの借入金額ではありません。
例えば他の銀行などから年収300万円の人が50万円借りていたとすると、セブン銀行から借り入れできるのは50万円だけという事になります。
つまり、借入金額の合計が総量規制の金額になるという事を覚えておきましょう。
瞬殺で審査落ちした理由⑤：スコアリング審査で判断されるから
セブン銀行カードローンの審査を行うアコムは、迅速な審査を可能にするスコアリング審査を取り入れています。
スコアリング審査とは、申し込み情報は点数化して審査に活用する方法です。
点数配分は公表しておらず、カードローン会社によって重視する項目が異なります。
基本的には以下のような項目になりますね。
［スコアリング審査で対象となる項目の例］
- 年収
- 職業
- 勤務形態
- 居住形態
- 家族構成
- 他社カードローンやクレジットカードの支払い状況
- 他社借入額・件数
スコアリングの点数は機械で自動的に計算されます。
合計点数が基準以下だと、人が審査を行う前に審査落ちが確定するというシステムなので、瞬殺されるという事は充分あり得ます。
アコムの自社カードローンでも導入していて、申し込みから融資まで最短30分で審査を実現していますが、セブン銀行カードローンの審査でも導入している可能性が高いでしょう。
ということで、スコアリングの審査で落ちる方は瞬殺ということになると思われます。
セブン銀行カードローンの審査は厳しい？
セブン銀行カードローンの申し込みをしたら瞬殺で審査に落ちたという人が多いということですが、そう考えると審査は厳しいのか？と思ってしまいますよね。
実際口コミ等をみると両方の意見があります。
［セブン銀行カードローンの審査に通過した人の口コミ］
- セブン銀行カードローンは審査がゆるいからオススメ
- 今契約しているカードローンの中で一番審査が甘かった
- セブン銀行口座を持っていて日常使いしていたら審査に通過できた
［セブン銀行カードローンで審査落ちした人の口コミ］
- みずほ銀行とセブン銀行のカードローンどっちも融資見送りだった
- 他社借入が多くてやっぱり落ちちゃった
- セブン銀行、何年も使ってるのに審査おちたよ
- 粘菌収入があるのに審査通過できなかった
以上のような口コミがありますが、結論からいうとセブン銀行の審査は甘くはないでしょう。
セブン銀行というとコンビニのイメージがあり、カードローンも簡単に身近に利用出来るという感じがしますが、実際は違います。
セブン銀行という名称のように、あくまでも銀行ですから審査は厳しめに行われますね。
低めの金利設定だから消費者金融よりも審査は厳しい
セブン銀行カードローンの金利は、大手消費者金融よりも最大4.0％程度低くなっています。
| カードローン名 | 金利（実質年率） |
| セブン銀行カードローン | 年12.0％～15.0％ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ |
| レイク | 年4.5％～18.0％ |
上記の表の様に、セブン銀行カードローンは大手消費者金融よりも金利が低いのが分かります。
低金利で貸し付けた場合、貸したお金を回収できなくなったときの損失が大きくなりますので、それだけ審査は厳しいと考えて良いでしょう。
申し込み条件に勤務形態や年収の縛りはない！
セブン銀行カードローンの申し込み条件には、収入に関する記載がありません。
職業も学生不可という以外の条件はないので、申し込むと言うハードルはかなり低いでしょう。
しかし実際に申し込むと結構ハードルが高いので、瞬殺するというイメージになるのかも知れませんね。
他の大手銀行カードローでは、パートやアルバイトやダメとか、年収400万以上とか、そういった条件が書いて有るところも多くあります。
その点、何も書いていないからセブン銀行カードローンなら審査に通るだろうと勘違いする人が多いっていう事もあるでしょうね。
銀行カードローンは正社員の方が審査で有利な傾向にある
セブン銀行に限らず、銀行カードローンは収入が安定している正社員や公務員の方が審査で有利な傾向にあります。
実際の審査でも、消費者金融と銀行カードローンでは勤務形態別の利用者割合が異なりますね。
長期にわたり毎月の返済が続くカードローンでは、正社員は安定収入という意味では評価が高いと言えるでしょう。
例として、セブン銀行カードローンで10万円を借入すると、返済計画は以下の通りになります。
| 項目 | 詳細 |
| 金利（年） | 15.0％ |
| 月々の返済額 | 2,000円 |
| 返済期間 | 79回 |
最低返済額の2,000円で月々返済していくと、79回ってことは6年半もかかる事になります。
かなり長い期間返済を続けなければいけないので、そういう意味では正社員や公務員の方が返済しやすいと言えるでしょう。
パートやアルバイトでは、長期収入が見込めないという点で審査落ちする可能性もあると言う事ですね。
在籍確認は原則電話では行われない
セブン銀行カードローンでは、在籍確認は原則電話では行っていないと言う事です。
こちらはきちんと記載されているので、間違いないでしょう。
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありませんと言う事ですよ。
在籍確認というのは、申し込み時に申告した勤務先で本当に働いているのかを確認する作業です。
通常は、電話で行われる事が多く、それで会社にばれるのがイヤだって言う人が多いのも事実ですね。
しかし、セブン銀行カードローンは原則電話での在籍確認がないということなので、その点はちょっと安心できます。
とはいえ、在籍確認をしないということはありませんので、違う方法で確認されるという事になります。
給与明細書などを提出する必要があるという事ですね。
セブン銀行カードローンの審査落ちはメールで通知される？
セブン銀行カードローンは、審査落ちの場合も、審査に通過した場合も基本的にメールで通知がきます。
審査落ちした場合のメールの内容については以下のようなもののようです。
”審査基準により、ローンサービスのお申込を見送らせていただきました。ご希望に添えず、申し訳ございません。なお、審査内容及び審査結果の理由に付いてはお答え致しかねますので、ご了承下さい。”
というような内容のメールが届くようです。
セブン銀行の口座開設自体は最短10分で完了しますが、審査結果の回答は翌日以降となります。
また、審査の状況については、Myセブン銀行のホーム画面「ローンサービス」で確認する事ができます。
審査結果が来ないのはなぜ？
セブン銀行カードローンの審査結果のメールが来ない場合、以下のような原因が考えられます。
- 設定により受信ができていない
- 迷惑メールフォルダには入っている
プロバイダなどの設定により、迷惑メールフォルダには入ってしまっている可能性があります。
メールアプリやソフトの設定によっては、通常の受信フォルダではなく、「プロモーション」フォルダなどに振り分けられている事もあるので確認しましょう。
受信自体ができていない場合は、プロバイダの受信制限が設定されている可能性もあるので、確認してください。
まとめ
セブン銀行カードローンの審査についてご紹介しました。
セブン銀行カードローンは瞬殺で審査落ちのメールが来るというのは本当のようですね。
この瞬殺で審査落ちの連絡が来る理由というのは、審査にスコアリング、AIなどを利用しているからで、人が審査をする前に落ちる原因があるからこそ、審査落ちの連絡が早いと言う事でしょう。
セブン銀行カードローンはあまり申し込み条件を細かく設定していないという事もあり、誰でも審査を申し込む事が出来るということも理由と言えるでしょう。
つまり、審査に申し込む人が多いからこそ、審査に落ちる人も多いと言うことですね。
銀行のカードローンなので審査は厳しめですが、その分金利も低いので、是非申し込みをして欲しいと思います。
どこでもあるセブンイレブンが利用出来るというメリットは大きいですからね。
最後までご覧いただきありがとうございました。