アプリで取引ができるデジタルバンク「みんなの銀行」は、スマホ完結型「Loan」を提供しています。
「みんなの銀行Loan」は申込から借入・返済までアプリで完結し、最短即日融資も可能という事で、人気がありますね。
しかし、デジタル事業ならではの注意点もあるようです・・・。
今回はそんな「みんなの銀行Loan」の特徴や借入・返済方法、審査基準、そして注意点をご紹介していきます。
記事の目次
みんなの銀行Loanとは？
| 項目 | 概要 |
| 申し込み条件 | 満20歳～69歳で収入がある方 |
| 金利幅 | 年1.5％～14.5％（固定金利） |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
みんなの銀行とは、ふくおかファイナンシャルグループ傘下のデジタルバンクになります。
スマホ一つで銀行のサービスが利用できるので、ネットで取引したい方にオススメですね。
みんなの銀行が提供するアプリ完結型ローン「Loan」の主な特徴は以下の通りです。
- 申し込みから借入・返済までアプリで完結
- 審査は最短当日回答
- 金利は年1.5％～14.5％
- 返済日や返済額の設定が可能
- 1つのアプリで「Loan」以外の様々な機能が利用可能
申し込みから借入・返済までアプリで完結
みんなの銀行「Loan」は申し込みから借入・返済まで、すべてアプリ上で完結できるのが特徴です。
アプリ上で金額を入力すれば、普通預金口座に入金されるので、融資を受けるのに手間がかかりません。
また、現金が必要な場合は、セブン銀行ATMで出金できます。
セブン銀行の設置台数は全国に26,000台以上と、他のコンビニATMと比べても多く便利ですね。
セブン銀行ATMでの出金も、原則24時間365日カードレスで利用出来ますよ。
郵送物がないので周囲に気付かれにくい
みんなの銀行「Loan」は、スマホに特化したサービスであり、キャッシュカードやローンカードは発行されません。
カードレスで利用できるので、家族や周囲に知られず利用したい方にもオススメです。
また、契約時のローンカードや契約書の郵送物がなく、取引明細も発送されません。
取引明細はアプリ上で確認できるので、こちらも便利ですね。
審査は最短当日回答
みんなの銀行「Loan」は、年収を入力するだけで一次審査を受けることができ、最短2分で借り入れ条件（金利・利用限度額）が提示されます。
一次審査はあくまでも仮審査ですが、借入の可能性をなるべく速く知りたい方にオススメです。
また、最終審査（本審査）の結果も最短当日に通知されます。
ただし、申し込みの混雑具合や審査の進捗状況によっては、審査結果通知に最大で1週間程度時間がかかる場合もあるので注意しましょう。
金利は年1.5％～14.5％
みんなの銀行「Loan」の金利は、年1.5％～14.5％（固定金利）です。
銀行カードローンの中では平均的ですが、アコムやプロミスと言った消費者金融と比較して、上限金利が低めに設定されているので、利息負担を抑えられますね。
また、借り入れから完済まで金利がずっと変わらない「固定金利」などで安心ですね。
返済日・返済額の設定が可能
みんなの銀行「Loan」には、「定額返済」の機能があります。
定額返済とは、自分で設定した返済日・返済金額で毎月の支払いが出来る機能です。
完済時期や利息額を試算しながら毎月の支払い設定ができる仕様になっているので、計画的に返済できます。
返済日は、返済遅れが起きないよう給料日後に設定するといいですね。
1つのアプリで「Loan」以外の様々な機能が利用可能
「みんなの銀行アプリ」では、みんなの銀行が提供する全てのサービスを利用出来ます。
普通預金「Wallet（ウォレット）」画面から、色々な機能へアクセスできる仕様です。
主な機能をまとめたので、参考にしてください。
| 機能名 | 役割 | 概要 |
| BOX（ボックス） | 貯める・整理する | アプリ内でお金を入れる仮想の箱を作り、目的別に仕分けできる |
| Links（リンクス） | 送る・受け取る | 24時間365日、いつでもどこでも振込・送金ができる |
| Devit Card（デビットカード） | 支払う | 支払いと同時に口座から引き落とされるバーチャルデビットカード |
| Record（レコード） | 振り返る（管理） | 銀行口座や証券口座、クレジットカードなどを連携し、お金の動きを一括管理できる |
| Cover（カバー） | 立て替える（当座貸越） | 普通預金残高が不足したときに最大5万円ｍで自動で借り入れができる |
上記の事が1つのアプリで全て出来るっていうのは便利ですよね。
みんなの銀行「Loan」の借り入れ・返済方法
みんなの銀行「Loan」は、借入や返済もアプリ上で行えます。
借り入れと返済の方法をご紹介しましょう。
借入方法
みんなの銀行アプリを利用し、ドラッグ＆ドロップの直接的な操作で借入ができるようになっています。
- アプリのBanking画面でローンタブを表示
- ドラッグ＆ドロップでローンから普通預金へ移動（借入金額入力画面に遷移）
- 借入金額を入力
また、「ローン」タブをタップして借入する事も可能です。
- Banking画面の「ローン」をタップ後、「Loan」をタップ
- 「Loan」をタップ
- 「借入」をタップ
- 借入金額を入力し、「次へ」をタップ
- 内容を確認後、「借入する」をタップ
借入金の出金方法
借入金は、みんなの銀行の普通預金口座に振込されます。
預金が必要な場合は、借入手続きを完了させた後に、セブン銀行ATMで出金しましょう。
- Wallet画面の「ー」を上にスワイプ
- Actionから「ATM入出金する」をタップ
- 「出金」をタップ（QRコードの読み取り画面が起動）
- セブン銀行ATM画面左上の「スマートフォンでの取引」をタッチ
- QRコードをアプリで読み取り
- ATM画面に企業番号を入力し「確認」をタッチ
- ATM画面に従い出金
返済方法は2種類
「Loan」の返済方法は2種類になります。
| 返済方法 | 内容 |
| 口座引落し | 毎月月末に普通預金口座（Wallet）から自動引落しで返済する |
| 「ローン」への入金 | 当月中に自身のタイミングで、普通預金口座（Wallet）から「ローン」へ入金する |
口座引落しで返済する場合、事前にアプリで返済額が通知されます。
また、アプリ内のローン画面からも返済額の確認が可能ですね。
前月にローン利用残高があった場合、毎月初日に前月分の利息金額が計算され、その金額が当月の返済金額となります。
返済金額を確認し、必ず月末までに入金しましょう。
月末までに約定返済額以上の金額を返済できる場合は、アプリ上で「ローン」へ入金することで返済できます。
手順は以下の通りです。
- Banking画面の「ローン」をタップ後、「Loan」をタップ
- 「Loan」をタップ
- 「返済」をタップ
- 返済金額（約定返済額以上）を入力後「次へ」をタップ
- 内容を確認後、「返済する」をタップ
「定額返済」を設定すれば自分似合わせた返済が可能
また、「定額返済」を設定すれば、返済日・返済額を自分の好きな日に決められます。
以下の手順で設定しましょう。
- アプリ「ローン」タブ内の「定額返済」をタップ
- 希望の返済日を選択（1日～末日）
- 希望の返済額を入力（1,000円以上、1,000円単位）
- 返済完了予定付きなどを確認
- 設定完了
みんなの銀行「Loan」の申し込み～借入の流れ
みんなの銀行「Loan」の申し込みから借入までの流れをご紹介します。
- アプリのダウンロード
- 口座開設
- Loanの申し込み（預金口座を持っている方はココから）
- 一次審査
- 最終審査申込・結果通知
- 契約・借入
それでは1つずつ詳しくご紹介しましょう。
アプリのダウンロード
App Stpre、またはGooglePlayから「みんなの銀行アプリ」をダウンロードします。
対応OSは以下の通りです。
- iPhone：ios 13.0以降
- Android：Android8.0以降
口座開設
次に、みんなの銀行の普通預金口座を開設します。
アプリにて必要情報を入力し、案内に従ってビデオ通話で本人確認を行いましょう。
| 口座解説に必要なもの | 概要 |
| スマホ | メールアドレス・携帯電話番号も必要 |
| 顔写真付き本人確認書類 | いずれか1点 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・住民基本台帳カード ・パスポート ・官公庁が発行するその他顔写真付写真 |
本人確認後、ログインパスワードなどの設定が完了すると、最短即日で口座開設が完了します。
Loanの申込
口座開設完了後、アプリから「Loan」に申し込みしましょう。
Wallet画面からBanking画面に切替、画面内の「ローン」タブをタップすると申込ページに進めます。
申し込み時に入力が必要な項目は「年収」のみです！
なお、口座開設時から住所や氏名が変わっている場合は、本人確認書類を提出します。
一次審査
申込完了後、最短2分で一次審査が完了し、借入条件（金利、利用限度額）が提示されます。
アプリの通知やメールでお知らせされるので確認しましょう。
ただし、一次審査はあくまでも仮審査の結果であり、本審査に通過できるとは限りません。
最終審査申込・結果通知
一次審査通過後、ご自身で最終審査に申し込みする必要があります。
最終審査の申込は、一次審査終了から31日以内に行いましょう。
利用限度額が50万円超の方は、収入証明書類のアップロードが必要です。
最終審査の申込では、一次審査で提示された利用限度額以内で借入希望額を設定できます。
原則として勤務先への電話連絡はない
みんなの銀行「Loan」では、原則として電話による在籍確認が実施されません。
したがって、勤務先への電話がつながらないなどで審査に落ちる可能性は低いと言えます。
契約・借入
最終審査通過後、アプリ上で利用限度額・適用金利・契約日などを確認し、問題がなければ契約手続きを行いましょう。
契約後はすぐにアプリ内で借入・返済が出来るようになります。
みんなの銀行「Loan」の審査基準
みんなの銀行「Loan」では、他のカードローンと同様に審査基準や内容は公表されていません。
しかしローン事業は課したお金を返してもらうことで成り立っているため「申込者が滞りなく返済し続けられるか（返済能力）」が重要となる点は、共通しています。
ここでは、返済能力の有無を確かめるために審査でみられる一般的な項目を解説します。
- 安定した収入の有無
- クレジットカードやローンの利用状況
- 他社からの借入状況
なお、利用条件を満たしていない場合はそもそも申込ができません。
みんなの銀行「Loan」に申込ができるのは、「満20歳～満69歳で収入がある方」です。
収入の無い方、満18歳・満19歳の方は申し込みできないため注意しましょう。
アルバイト・パートで収入を得ている方、年金受給者の方も申込の対象です。
みんなの銀行「Loan」を利用する際の注意点
みんなの銀行「Loan」は、スマホ一つで取引出来る利便性が魅力のローンですが、以下の点には注意が必要です。
- スマホアプリがないと利用できない
- ATM利用手数料がかかる場合がある
- ATMの出金は1日50万円までと決まっている
- 1,000円単位での借入になる
- システム障害で利用できなくなるリスクがある
スマホアプリがないと利用できない
みんなの銀行はデジタル化業の銀行であり、スマホアプリをダウンロードしないと「Loan」を含む各種サービスが利用できません。
したがって、スマホの操作に慣れていない人には適さないでしょう。
また、なんらかの不具合でアプリが利用できなくなると、借入や返済ができない点に注意が必要です。
- ネットワーク環境・通信状態が悪い
- スマホが重くアプリが起動されない
- バッテリー残量が不足している
上記のような時には利用出来ないので、注意が必要ですね。
ATM利用手数料がかかる場合がある
みんなの銀行では、現金を引き出す際にATM利用手数料がかかる場合があります。
出勤時のATM利用手素寮は110円ですが、年齢と会員素別に応じて無料回数が設けられています。
ATMの出金は1日50万円までと決まっている
アプリでの借入後、セブン銀行ATMで現金を引き出すこともできますが、出金限度額が設けられています。
ATMの出金限度額は、初期設定で50万円/日です。
設定出金限度額は変更できますが、1日の限度額は0～50万円（1万円単位）の範囲と決まっており、それ以上の金額は設定できません。
1,000円単位での借入となる
みんなの銀行で借入できるのは、1,000円単位からです。
1円～100円単位で借入することはできません。
そのため必要最低限だけ利用したい人は、借入金額が多くなってしまう可能性があります。
借入金額が多くなれば、それだけ利息の負担も増えるため注意しましょう。
システム障害で利用できなくなるリスクがある
システムの不具合やATM障害が起きると、復旧まで借入や返済ができなくなるリスクがあります。
店舗がある銀行では、窓口に行けば解決出来る場合も有るでしょう。
一方、みんなの銀行はデジタル専業バンクであるため、大規模なシステム障害が起きたときに大きな影響を受ける可能性があります。
まとめ
みんなの銀行「Loan」は、アプリひとつで借入や返済ができるスマホ完結型ローンです。
アプリ上で簡単な操作をするだけで、普通預金口座に入金されるので、手間がかかりません。
現金が必要な場合は、セブン銀行ATMで出金も可能です。
一方、スマホアプリが利用できない状況では借入や返済ができないなどの注意点もあります。
それでも、スマホ1つで審査や借入、返済ができるのは大きなメリットですので、是非検討してくださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。