専業主婦の方で収入が無い場合、お金を借りられるのか不安になりますよね。
結論からいうと、専業主婦でも夫に収入があればカードローンからお金を借りられる場合があります。
一方配偶者に収入が無い場合や、アルバイトなどで収入を得ていない場合はカードローンを利用出来ません。
カードローンの審査では、与信調査により返済能力がない人への貸付を禁止しているからです。
今回は、主婦でも利用出来るカードローンや、家族に内緒で申し込みする方法などをご紹介していきます。
専業主婦でお金を借りるなら配偶者に収入があれば申込できる銀行カードローン！
専業主婦でお金を借りる場合、まず銀行カードローンへ申し込んでみるのをオススメします。
一部の銀行カードローンは、配偶者に安定した収入さえあれば、専業主婦でも申し込みできます。
たとえば、PayPay銀行カードローンの場合は、以下のような申込条件になっていますよ。
【PayPay銀行カードローンの申込条件】
- 年齢が20歳以上70歳未満の方
- 安定した収入がある方（配偶者に安定した収入があれば申込可能。年金による一定の収入がある方も同様）
- PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）の普通預金口座を持っている方
- 一定の審査基準を満たし、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
専業主婦として生活する人でも、条件さえ満たしていれば審査を実施してもらえます。
また銀行カードローンの大半は、ネット・アプリでの申込が可能です。
家事や育児が忙しくて外出できない人も、いつでも自由にカードローンを申し込めますよ。
専業主婦でもお金を借りたいと考えている人は、銀行カードローンへの申込を検討してみましょう。
消費者金融は総量規制により年収が無い方への貸付を行っていない
収入のない専業主婦が消費者金融からお金を借りられないのは「総量規制」が関係しているからです。
総量規制とは消費者金融に対して施行された法律で、利用者の過剰債務を抑制するために作られました。
貸金業法は消費者金融に対して、融資の限度額を以下のように制限しています。
【金融庁：貸金業法のキホン】
総量規制ー借りすぎ・貨しすぎの防止
・借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入が出来なくなります。
・借入の際に、基本的に「年収を証明する書類」が必要になります。
消費者金融が提供できる融資の上限は、年収の3分の1までです。
申込者本人に収入がない場合、借入限度額は0円となります。
そのため専業主婦本人に収入が無い場合は、借入限度額が決められないため消費者金融を利用できません。
専業主婦の方は注意しましょう。
ただし一部の消費者金融は「配偶者貸付」を利用して契約できる場合があります。
配偶者貸付は申込者と配偶者の年収を合計した後、借入限度額を決める制度です。
配偶者貸付による契約を行えば、合計年収の年収3分の1までお金を借りることが可能です。
しかし、消費者金融で配偶者貸付を利用する際は以下の2点に注意が必要です。
- 申し込み時に配偶者の同意書が必要となる
- 一部の消費者金融でしか配偶者貸付は取り扱いされていない
配偶者貸付でお金を借りるつもりの人は、確認してくださいね。
専業主婦でもお金を借りられるカードローンは？
「銀行カードローンは専業主婦でも利用出来る」と説明しましたが、どの銀行でも対応できる訳ではありません。
今回は各カテゴリ別に、専業主婦でも借入可能な銀行カードローンを調べてみました。
調査結果は以下のようになっています。
| 金融機関名 | 専業主婦の借入 | |
| メガバンク | 三菱UFJ銀行カードローン | × |
| 三井住友銀行カードローン | × | |
| みずほ銀行カードローン | × | |
| りそな銀行カードローン | × | |
| ネット銀行 | PayPay銀行カードローン | 〇 |
| イオン銀行カードローン | 〇 | |
| セブン銀行カードローン | 〇 | |
| ソニー銀行カードローン | × | |
| その他銀行 | SBI新生銀行カードローン | 〇 |
調べてみたところ、メガバンクは専業主婦への貸付を行っていませんでした。
専業主婦がお金を借りるには、ネット銀行もしくは地方銀行が有力と言えます。
ただし、ソニー銀行は専業主婦への貸付を行っていないので注意しましょう。
以下の4社なら、専業主婦でもお金を借りることが可能かもしれませんよ。
- PayPay銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- セブン銀行カードローン
- SBI新生銀行カードローン
それではそれぞれの上記の4つの銀行カードローンについて詳しくご紹介しましょう。
初めての借入なら30日間利息0円の「PayPay銀行カードローン」！
| 金利（実質年率） | 1.59％～18.0％ |
| 利用限度額 | 1,000万円 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込条件 | 次の条件をすべて満たす方 ・申し込み時の年齢が20歳以上70歳未満 ・安定した収入がある（配偶者収入、粘菌収入も含む） ・PayPay銀行の普通預金口座を持つ個人 ・一定の審査基準をみたし、保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方 |
2021年4月、ジャパンネット銀行から社名を変更した「PayPay銀行」は、専業主婦でもカードローンを利用できるネット銀行です。
初めて契約する人は、借入日から30日間、利息0円で借入・返済が行えます。
最低金利が1.59％と業界最低水準なのも、PayPay銀行の特徴ですね。
予想限度額と金利を入力するだけで借入可能か、診断してくれるので、とても便利ですよ。
借り物ついでにお金が借りられる「イオン銀行カードローン」！
| 金利（実質年率） | 3.8％～13.8％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資スピード | 審査完了の翌々日9時～インターネットバンキングで借入可能 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込条件 | 次の条件をすべて満たす方 ・日本国内に居住している、外国籍なら永住許可を受けている ・契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満 ・本人に安定かつ継続した収入が見込める（パート・アルバイト・自営業・専業シュルも可） ・保証会社イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証が受けられる方 |
イオン銀行カードローンは、借入申込から契約まで完全WEB完結です。
郵送物や来店が不要なため、家族や夫に内緒で申し込みできます。
イオン銀行ATMやコンビニATMのイーネット、ローソンATMで24時間365日、手数料無料で利用出来ます。
毎月の返済・借入は1,000円から可能なので、小額を借りたい時に便利ですね。
また、イオン銀行の口座をすでに持っている場合は、最短即日に振り込み融資が受けられますよ。
コンビニでお金を借りられる「セブン銀行カードローン」！
| 金利（実質年率） | 14.0％～15.0％ |
| 利用限度額 | 10万円～100万円 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込条件 | 次の条件をすべて満たす方 ・セブン銀行口座を持っている ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・一定の審査基準を満たし、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる ・外国籍の方は永住者であること |
セブン銀行カードローンは、「近くて便利」のCMでおなじみのセブン＆アイ・ホールディングス傘下の銀行です。
アプリ「Myセブン銀行」を使えば、カードレスで融資の借入・返済が可能です。
全国のセブン銀行ATM、ダイレクトバンキングサービスに対応しています。
取引手数料は0円なので、カードローン利用時の手数料を節約したい時にも便利ですね。
口座なしでも新生可能「SBI新生銀行スマートカードローンプラス」！
| 金利（実質年率） | 4.5％～14.8％ |
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込条件 | 次の条件をすべて満たす方 ・申し込み時の年齢が20歳以上70歳未満 ・本人または配偶者に安定した収入がある ・日本国内に居住していること ・日本国籍をもっているか、外国籍で日本語が理解でき、永住権または特別永住権を持っている ・SBI新生銀行の指定保証会社、SBI新生ファイナンシャル株式会社の保証を受けられる |
SBI新生銀行スマートカードローンプラスは、SBI新生銀行が提供するカードローンです。
SBI新生銀行の口座がなくても申込できるうえ、入会金・年会費も無料となっています。
またSBI新生銀行スマートカードローンプラスは、深夜の借入や返済にも対応可能です。
※深夜に取引を行うには、SBI新生総合口座パワーフレックスの利用が必要
銀行ATMが使えない時間帯でも、必要に応じてお金を借りられます。
ネット銀行以外で借入するなら地方銀行カードローンがオススメ！
地方銀行の口座を普段利用している人は、地方銀行カードローンを利用しましょう。
地方銀行は銀行口座があれば、開設手続きなしで審査への申込が可能です。
返済も口座から直接行えるため、取引を迅速に行いたい人も利用できます。
さらに、WEB申し込みが利用可能なカードローンもあります。
来店不要で契約まで完結できるため、夫に内緒でお金を借りたい方も検討して見ましょう。
調べた所、各地方銀行の貸し付け条件は以下のようになっていました。
| カードローン | 専業主婦の申込 | 金利 | 借入限度額 |
| 東北銀行 | 〇 | 4.8％～14.0％ | 10～500万円 |
| 伊予銀行 | 〇 | 4.0％～10.0％ | 10～500万円 |
| 愛媛銀行 | 〇 | 3.8％～13.8％ | 10～500万円 |
伊予銀行の場合、借入には配偶者の年収が必須で、WEB完結・口座を所有していない場合の金利になっています。
地方銀行は他にもありますが、是非検討してくださいね。
女性の為の消費者金融「ベルーナノーティス」なら専業主婦でも借入できる！
| 金利（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込条件 | ・20歳～80歳に該当する方 ・安定した収入がある方 |
ベルーナノーティスは、配偶者貸付を利用できる数少ない消費者金融です。
公式サイトにも、専業主婦の方でも借入は可能、総量規制の例外貸付である配偶者貸付を実施していますと明記されていました。
また、ベルーナノーティスは、初回借入時に無利息サービスが利用可能です。
お金を借りた後の14日間は、利息0円で融資の返済・借入が行えます。
ただし、申込の際には配偶者の同意が必要なので注意しましょう。
専業主婦が家族に内緒でお金を借りる方法は？
専業主婦が家族に内緒で銀行カードローンを契約するには、事前対策が必要です。
有効な対策は以下の4つになります。
- WEB申し込みを利用して郵送物なし・来店不要で借入する
- WEB明細サービスが利用できるカードローンを選ぶ
- 支払い期限に遅れると催促の郵送物が届く可能性がある
- 換金性があるものを「質屋」に持って行く
カードローンを申し込む前に対策を行っておけば、バレる可能性を大幅に減らすことが可能です。
また銀行には、申込者に対する守秘義務があります。
遅延返済などが発生しない限り、家族や配偶者に連絡することはないでしょう。
ここでは、バレずに借りるためのそれぞれの対策について詳しくご紹介します。
WEB申し込みを利用して郵送物なし・来店不要で借入する
自宅に契約書類などを郵送してほしくない場合は、WEBまたはアプリから申し込むのがオススメです。
一部の銀行カードローンはWEB申し込みを利用することで、郵送物の発送を回避できます。
ちなみにWEB申し込みで銀行カードローンを契約する時、必要書類はWEB・アプリで提出します。
窓口に直接来店する必要がないため、手続き時間を短縮したい時にも便利です。
日頃忙しくて窓口に行くのが難しい場合は、WEB申し込みで迅速に手続きを完了させておきましょう。
WEB明細サービスが利用出来るカードローンを選ぶ
家族に内緒で銀行カードローンを利用したい場合は、WEB明細サービスも利用すべきです。
銀行カードローンで借入を行うと、自宅に利用明細書が発送されます。
しかしWEB明細サービスを利用していた場合、利用明細書の発行は行われません。
家族に内緒で銀行カードローンを契約する際は、WEB明細サービスをうまく活用しましょう。
また一部の銀行カードローンは、スマホアプリ内でも利用明細が確認できます。
ネットバンキングに対応していれば、WEB上で借入・返済を行う事も可能です。
バレる可能性を最小限に迎えたい人は、アプリやネットバンキングの利用も検討してみてください。
支払い期限に遅れると催促の郵送物が届く可能性がある
銀行カードローンを利用する際は催促状が発送されないよう、期日通りに返済を行わなければいけません。
返済が遅れた時に発送される督促状などは、郵送物なしで契約していても回避出来ません。
もし家族が書類内容を確認してしまえば、ほぼ確実にカードローンの存在がバレてしまいます。
もしローンの返済が遅れそうな場合は、窓口に連絡し、督促状が発行されないように対処しましょう。
換金性があるものを「質屋」に持って行く
銀行カードローンを利用するのが難しい場合は、質屋からの借入も検討しましょう。
質屋にブランド品や貴金属などを持ち込めば、それらを担保にお金が借りられます。
カードローンのように審査を受ける必要もないため、資金を早く調達したい時にも便利ですよ。
ただし質屋からお金を借りる際は、担保を必ず用意しなければなりません。
持ち込む店舗によって査定額も違ってくるため、申込を行う際は注意が必要です。
まとめ
専業主婦でも銀行カードローンを利用する事は可能です。
しかし、基本的には配偶者貸付などを利用する事になり、配偶者の同意が必要な場合がほとんどです。
そのため内緒で借入をする場合は、ある程度の収入が必要でしょう。
定期的な収入を得ていれば、夫に内緒で借入する事は可能ですので、まずはバイトなどを探す必要がありますね。
最後までご覧いただきありがとうございました。