カードローンの審査基準は、金融業者によって異なります。
そのため他社借入があって審査に通りづらい状況だったとしても、諦める必要がありません。
カードローン選びを間違え無ければ、他社借入があっても借りられるという事です。
そこで今回は他社借入があっても借入出来るオススメのカードローンの紹介ということで、大手消費者金融から、中小消費者金融までチェックしていきましょう！
記事の目次
他社借入があっても借りられるカードローンのオススメは？
カードローンは大きく分けて、消費者金融カードローンと銀行カードローンがあります。
知っている人も多いとは思いますが、銀行カードローンは審査が厳しいため、他社借入がある人は消費者金融のカードローンがオススメです。
実際に他社借入が4社ある状態でも、消費者金融のカードローンから新たに借入が出来たと言う人もいらっしゃいます。
審査過程の可否について、借入件数別にまとめましたので、参考にしてください。
| 他社借入の件数 | 消費者金融カードローン | 銀行カードローン |
| 0件 | 〇 | 〇 |
| 1件 | 〇 | △ |
| 2件 | 〇 | × |
| 3件 | 〇 | × |
| 4件 | 〇 | × |
| 5件 | 〇 | × |
| 6件 | ×（おまとめローンなら〇） | × |
| 7件 | ×（おまとめローンなら〇） | × |
銀行のカードローン審査が厳しいのは、日本の行政機関である金融庁の監視下にあることが原因です。
金融庁は、内閣府の外局ですから、国の方針に逆らう事は出来ません。
そのため融資審査を厳しくすべきという国の方針に従い、銀行に対して定期的に以下の調査を行っています。
- 過剰な貸付を防止するための融資審査体制（年収証明書の取得、融資上限枠の設定など）が構築されているか
- 保証会社の審査に門に依存していないか
- 融資実行後も定期的に顧客の状況変化を把握しているか
- 配慮に欠けた広告宣伝を行っていないか
- 支店や行員に対する業績評価体系
- 若年層顧客への対応
金融庁の監視下のもと運営している銀行カードローンは、審査を厳しくせざるを得ない事がわかりますね。
借入件数が2～4件なら大手消費者金融カードローンで借りられる！
他社借入件数が2～4件であれば、大手消費者金融カードローンでお金を借りることができます。
なかには、すでに消費者金融の審査に申し込んだものの、借入が出来なかった人もいるかもしれません。
しかし金融業者によって審査基準は異なるため、一社から融資を断られたからといって、他のカードローンも利用できなくなるわけではなく、会社を変えれば審査通過出来る可能性もあります。
他社借入があっても前向きに融資を行ってもらえると、評判のあるアイフルなら、審査通過出来る人も多いでしょう。
他社借入が4件あっても融資してくれるアイフル
アイフルが他社借入がある人にも前向きに融資を行えるのは、銀行の傘下に入らずに独自の審査基準を元に貸付を決定しているからです。
他の消費者金融は銀行と提携関係にある立場上、他社借入がある人への融資に慎重にならざるを得ません。
実はアイフル以外の大手消費者金融は以下のように銀行の傘下に入っていますよ。
| 親会社 | |
| アイフル | なし |
| プロミス | 三井住友カード株式会社 100% |
| アコム | 三菱UFJファイナンシャル・グループ |
| レイクALSA | 新生銀行グループ |
ということで、独立系企業のアイフルなら、他社借入があっても最短25分で融資を受けられます。
WEB完結に対応しているため、来店不要かつカードレスで借りられるのもアイフルで、お金を借りる利点の一つですね。
保証事業に力を入れているプロミスは他社借入に寛容！
与信審査の技術の高さを強みにしているプロミスは、三井住友銀行をはじめとする185社の保証事業を担当しています。
膨大なデータを保有していることから、利用者一人一人にあわせた与信が可能となっていて、他社借入がある人にも寛容ですよ。
例えば、他のカードローンは他社借入があるだけで貸し倒れのリスクがあると判断しますが、プロミスは過去のデータに基づき様々な支店から審査を行い融資を実行してくれます。
複数の借入があっても最短3分で審査結果を提示してもらえる点からも、プロミスの与信審査の技術の高さが伺えます。
実際に融資を受けられるか借入診断で確認してみよう！
レイクALSAやアイフル、プロミスのような大手消費者金融カードローンには、生年月日や年収、他社借入の金額を入力するだけで融資の可否が分かる借入診断というサービスがあります。
実際に自分が借りられるかどうか事前に知りたい人は、ぜひ利用してみてください。
画面上ですぐに結果がわかるので、借入診断をしてから即日キャッシングが可能ですね。
ただし、借入診断は簡易的なものですので、実際の審査結果とは違う場合もあります。
あくまでも一つの目安として利用して、否決だったからといって諦めずに仮審査にすすんでみることも大切です。
また、他社借入が5件以上あり、カードローンの利用が難しそうならば、申込み後におまとめローンにプラン変更すると融資を受けやすくなりますので、参考にしてください。
5件以上の借入がある人はおまとめローンに変更しよう！
既に5件以上の他社借入がある人は、通常のカードローンを利用するのは難しいでしょう。
融資してもらえる可能性を高くするために、おまとめローンへのプラン変更を検討してください。
おまとめローンは現在の借入残高を丸ごと立て替えてもらえる借入方法で、カードローン審査に申し込んだあと、オペレーターに相談すると変更してもらえます。
借入残高の金額が大きい人でも、おまとめローンなら融資を受けられます。
借入金額が高くても融資してもらえるのが特徴
5件以上の他社借入がある人だけでなく、借入残高が高い人にもおまとめローンおよび、借り換えローンはピッタリですよ。
おまとめローンや借り換えローンは通常のカードローンでは禁止されている総量規制を越える貸付が認められているので、年収の3分の1以上の高額貸付に対応しています。
総量規制というのは、貸金業者が年収の3分の1以上の貸付をおこなうことを禁止した法律ですが、高額の借入残高がある人が通常のカードローンを利用しても,総量規制によって融資を受けることができません。
借入金額の合計が年収の3分の1を越える人は、おまとめローンや借り換えローンのような総量規制対象外のカードローンで申込みをしましょう。
中小消費者金融のカードローンは最後の砦！
中小消費者金融のカードローンに対して審査が通りやすい印象を持っていて、利用を検討している人も多いでしょう。
確かに中小消費者金融の審査は通過しやすい傾向にあり、他社で断られた人でも融資してもらえる可能性が高くなります。
しかし、中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行に比べて融資条件が悪かったり、取り立てが厳し語りするので注意は必要ですよ。
一度利用すると他社から借入しづらくなる点も覚えておきましょう。
多くの金融業者は,取り立てが厳しい中小消費者金融の返済が優先され、自社への支払いが滞納するのを懸念する為です。
今後、他の金融業者から借りる可能性が少しでもある場合は、中小消費者金融の利用は控えた方が良いと言えるでしょう。
しかし、大手消費者金融は全部借りたし、他にどこにも頼るところがないというときには、中小消費者金融は最後の砦として利用してください。
他社からの借入が6～7件あっても融資を受けられた？
中小消費者金融カードローンを利用した人の中には、6～7件目の借入だったという人もいます。
大手消費者金融カードローンを利用できないほど借入件数が多い人は、中小消費者金融のカードローンの利用を検討してください。
6～7件の借入でも審査通過できる可能性がある中小消費者金融は、以下の通りです。
| 借入限度額 | 金利 | |
| セントラル | 300万円 | 4.80％～18.00％ |
| フクホー | 200万円 | 7.30％～15.00％ |
| ライフティ | 500万円 | 8.0％～20.0％ |
| フタバ | 50万円 | 14.959％～17.950％ |
中小消費者金融を利用すると取り立てが厳しいと先程書きましたが、貸金業法を守っている正規の貸金業者であれば、常識の範囲を超える督促は行いませんので、安心してください。
但し、知名度の低い中小消費者金融に紛れて、法令を守らない違法業者が貸付を行っている場合もあります。
中小消費者金融を利用する場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで正規の貸金業者かどうかを事前に確認しておきましょう。
違法業者を完全に回避したければ、知名度のある大手消費者金融または銀行で借入をおこなうのが得策です。
それでは、オススメの中小消費者金融カードローンをご紹介しましょう。
中小消費者金融のオススメカードローン！
大々的に宣伝を行っている大手消費者金融に比べて、知名度は低いですが、それぞれに特徴やメリットがありますので、ご紹介していきましょう。
セントラル
| 金利 | 4.8％～18.0％ |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 初回利用で最大30日間 |
| 限度額 | 300万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| パート・アルバイト・学生の利用 | 〇 |
| 在籍確認 | あり |
昭和48年創業の実績豊富なセントラルは、金利が安く審査時間も最短30分と早いのが特徴です。
来店不要でインターネットから14時までに申し込めば、即日振込もOKですよ。
自動契約機「セントラルくん」からの申込みなら、その場でカードが発行され即日融資も受けられます。
全国のセブン銀行ATMから取引も可能でとても便利に利用できます。
1万円からの小額借入にも対応していて、初回利用で最大30日間の無利息期間があるのも嬉しいですね。
中小消費者金融の中でもサービスが充実しているのが特徴で、大手と変わらないサービスを求めている人にオススメです。
フクホー
| 金利 | 7.3％～18.0％ |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 審査時間 | 非公表 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 200万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| パート・アルバイト・学生の利用 | 〇 |
| 在籍確認 | あり |
インターネットからの申込みならの即日融資も可能です。
契約書類一式をセブンイレブンにあるマルチコピー機から、ネットプリントで印刷できるというサービスも行っています。
このプリントサービスを利用すれば、自宅や職場への郵送を避けられるため、家族にばれる事もなくなりますね。
ただし、在籍確認はあるので、そこは注意が必要です。
ライフティ
| 金利 | 8.0％～20.0％ |
| 融資時間 | 1日～3日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 初回利用で最大35日間 |
| 限度額 | 1000円～500万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| パート・アルバイト・学生の利用 | 〇 |
| 在籍確認 | あり |
ライフティは最大金利が20.0％と高めに設定されています。
審査時間は最短30分と早く、インターネットから申し込めるので便利ですね。
しかし即日融資には対応していないので、融資まで最短でも1日かかるので注意しましょう。
借入は振込のほか、セブン銀行ATMからの引き出しが可能ですが、カードの発行は最短でも3営業日かかります。
無利息期間は最大で35日間なので、是非利用してくださいね。
フタバ
| 金利 | 14.959％～17.950％ |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 審査時間 | 非公表 |
| 無利息期間 | 初回利用で最大30日間 |
| 限度額 | 50万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| パート・アルバイト・学生の利用 | 〇 |
| 在籍確認 | あり |
最大金利が他社に比べて低く設定されているのが特徴的です。
来店不要でインターネット、または電話から申込みが可能。
平日16時までに審査が完了すれば即時振込も受けられます、
貸付限度額が最大50万円と低めなので、そこが残念かな？
それでも初回利用で最大30日間の無利息期間もありますし、女性専用のカードローンもあるので、女性にもオススメ出来ますよ。
審査に通りやすい消費者金融は存在しない！
結論から言うと、審査に甘いカードローンなんてものは存在しません。
何故なら消費者金融は「貸金業法」に則り審査を行っているからです。
貸金業法は、返済できなくなる多重債務者の増加が問題視され、それを解決する為に施行されました。
貸金業者登録を行っている正規の少尉社金融は、返済能力の調査や他社借入吸うの調査は必須なんですね。
なので、消費者金融はきちんと審査をしてくると思っておきましょう。
審査無しや借入しやすいと謳っているのは違法業者！
たまにネット上で「審査なしでOK」や「ブラックでも融資します」と謳っている業者がありますが、こちらはヤミ金の可能性が高いです。
ヤミ金から借入するとトラブルに発展する可能性があるので、利用してはいけません。
家族や勤務先にまで取り立てがきたり、返せないほどの方が法外金利を求められることもありますよ。
また、個人情報を悪用される可能性もあるので、注意してください。
もし、借入をしてしまったら、一人で解決しようとせずに、専門家に相談しましょう。
まとめ
他社借入があってもカードローン審査に通る可能性はあります。
しかし借入件数が5件以上、また年収の3分の1に借入が達しているときは審査に落ちる可能性が高いでしょう。
とはいえ、安定した収入があれば融資を受けることも可能です。
また審査では他社借入件数や借入総額やりも、利用者の返済能力を重視しています。
諦めずに申込みをすること、そしておまとめローンなどを利用して返済をするようにしてください。