多重債務者といえば借金を色々な所から借入してる人ですが、そうなってくると返済も非常に大変になりますよね。
一体どこからどれだけの金額を借りていて、いつまでにいくら返すなんていうこともわからなくなっちゃうんですよね。
そんなときにオススメなのが「おまとめローン」ですが、その「おまとめローン」でもオススメの商品を2つご紹介します。
今回は「おまとめローン」で返済するなら東京スター銀行、そしてアイフルがオススメという記事ですが、どのような特徴があるのか、また2社の違いは何があるのかなどをまとめてご紹介します。
記事の目次
おまとめローンとは？
おまとめローンとは数社からの借入を一本化する事です。
複数の会社のローンを利用していた人が、借入先を一本化することを、一般的には「おまとめローン」または「おまとめ」と呼びます。
具体的には1つのカード会社や金融機関から融資を受け、他社分全てを清算し１社にまとめます。
「おまとめローン」のメリットとしては低金利ローンへ一本化する事で金利を安くすることが出来ますし、月に何度もあったローンの返済が1回になるのもメリットです。
反対にデメリットとしては、多重債務状態では金利が下がらない可能性があることや,総支払額が多くなる可能性もあることですね。
といってもデメリットよりもメリットの方が多いですし、是非多重債務をしている人には検討して欲しいと思います。
「おまとめローン」を選ぶ基準は？
「おまとめローン」は複数の借入がある場合に、返済負担を軽減させる目的で利用するローンです。
「おまとめローン」にはいくつかの種類がありますので、選ぶ時は以下のポイントをおさせておきましょう。
| おまとめローンを選ぶ時の基準 | 理由 |
| 借り換えたあと、いまよりも毎月の返済額が減るかどうか？ | 返済額が減らないと返済負担が続き、再び返済不能になるリスクがある |
| 現在利用中のローンよりも金利が3％以上ダウンするか？ | 金利が3％以上下がる場合、返済額を変えずに返済期間を延ばすことも出来る |
| 借入全てをまとめられるローンかどうか？ | おまとめローンによっては,クレジットカードのリボ払いが対象外になるケースもある |
以上のようなことを基準に、正しく選ばないと、返済の負担を軽くすることができず、以前より返済の総額が増えることもあります。
そのなかでオススメの「おまとめローン」をご紹介しましょう。
オススメ厳選の「おまとめローン」2社はこちら！
数多くある「おまとめローン」の中でもオススメは銀行系の東京スター銀行と大手消費者金融のアイフルになります。
1つずつ詳しくご紹介しましょう。
東京スター銀行
東京スター銀行は第二地方銀行の「東京相和銀行」が経営破綻をした際に、その営業地番を引き継ぐために2001年に誕生しています。
その特徴は多くのメガバンクや地方銀行が法人営業に注力する中で、個人向けのサービスに力を入れているところですね。
また「おまとめローン」にも力を入れていて、積極的に推進しているのが特徴です。
オススメの「おまとめローン」は「スターワン乗り替えローン」になりますよ。
その概要をご紹介しましょう。
| 商品名 | スターワン乗り替えローン |
| 申込み条件 | 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満・給与所得者（正社員・契約社員・派遣社員）・年収200万円以上・保証会社（株式会社スター・ビジネス・ファイナンス）の保証が受けられる |
| 利用使途・使い道 | 申込み本人に対する無担保個人向けローンの借り換えおよびまとめ |
| 借入金額 | 30万円以上1,000万円以下 |
| 契約期間 | 10年 |
| 借入利率 | 9.8％・12.5%・14.6％（固定金利・保証料込み）※審査により変動あり |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 |
| 返済日 | 毎月10日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手数料 | 不要 |
東京スター銀行の「スターワン乗り替えローン」の特徴
スターワン乗り替えローンは通常のスターカードローンと異なり、他社を含めた複数の借入を1つに「まとめるローン」です。
通常のカードローンと異なる特徴を解説します。
返済負担を軽減できる
東京スター銀行「スターワン乗り替えローン」は複数のローンを一本化する事に特化したローン商品です。
借金を一つにまとめて確実に返済を勧めて完済を目指すローンで、金利も低く、限度額も高めに設定されていますよ。
確実なおまとめを目指す
東京スター銀行スターワン乗り替えローンの借入額は最大で1,000万円です。
これだけの額があれば複数のローンを一つにまとめて、確実な返済が可能ですよね
たとえば「使いみち自由」のカードローンやフリーローンの場合、限度額の範囲内では申込金額の一部しか借りられないことがあります。
東京スター銀行は限度額が高い設定なので、全額まとめることが可能ですよ。
スターワン乗り替えローンは「おまとめ」が専門のローンです。
借入残高を着実に減らしていくことを目的としていて、そうした意向を持っている人を支援する返済専用ローンで、借り換え以外の目的で使う事はできないので注意してくださいね。
複数の返済日を1回にまとめる
複数のローンを一本化することには多くのメリットがあります。
複数の借入先があると、返済日が一ヶ月の間に何度もやってきて、忘れてしまうかもしれませんし、返済の手間がかかりますが、一本化すれば月に返済日は1回で済みますから、返済の管理がしやすくなります。
またローンを一つにまとめると、返済シミュレーションもしやすく、完済までの道のりがつかめるので返済意欲も高まります。
給与所得者なら利用可能
スターワン乗り替えローンの利用条件は「社員であること」です。
おまとめローンは高額の融資になり、返済期間も長期にわたります。
そのため銀行によって審査が厳しく、正社員であってある程度の勤続年数がないと利用出来ないことが多くあります。
しかし東京スター銀行のおまとめローンは正社員だけでなく、契約社員や派遣社員も利用出来るのがポイントです。
年齢条件や過去の金融利用履歴なども審査の対象になりますが、幅広い層に利用出来るのがメリットですね。
おまとめ借入額と毎月の返済額
東京スター銀行公式による借入額と返済額
東京スター銀行スターワン乗り替えローンを使うと､毎月の返済負担が軽減されます。
借入先が1つになるので、返済の管理も手間が減り、返済意欲も高まることが期待出来ます。
東京スター銀行の公式サイトに掲載されている借入額と返済額は以下の様になっています。
【借入額と毎月の返済額】
| おまとめ借入額 | 毎月の返済額 |
| 50万円 | 7,318円 |
| 100万円 | 1万4,637円 |
| 150万円 | 2万1,956円 |
| 200万円 | 2万9,275円 |
| 250万円 | 3万6,594円 |
| 300万円 | 4万3,912円 |
| 350万円 | 5万1,231円 |
| 400万円 | 5万8,550円 |
| 450万円 | 6万5,869円 |
| 500万円 | 7万3,188円 |
| 600万円 | 8万7,825円 |
| 700万円 | 10万2,463円 |
| 800万円 | 11万7,100円 |
| 900万円 | 13万1,738円 |
| 1,000万円 | 14万6,376円 |
東京スター銀行スターワン乗り替えローンは繰り上げ返済も出来る？
東京スター銀行のスターワン乗り替えローンでは、以下の方法で繰り上げ返済も可能ですよ。
| 口座振替 | 東京スターダイレクト（インターネットバンキング）での全額繰り上げ返済が可能 |
| Pay-easy（ペイジー） | 東京スターダイレクト（インターネットバンキング）にて、Pay-easyという決済サービスを利用して、利用者の金融機関口座から返済が可能 |
| お振り込み | 利用者のローン口座あてに振込可能※振込手数料は利用者の負担 |
| ATM | ローンカードを発行した場合、東京スター銀行またはゆうちょ銀行、セブン銀行のATMでローンカードを使用して返済可能 |
上記の4つの選択肢から自分にあった方法を選択できるのはメリットですね。
インターネットバンキングなら自宅にいながらでも手続き出来るのが嬉しい！
【東京スター銀行おまとめローンの電話窓口】
0120-82ｰ1154 受付時間：平日9時～19時 土日祝日は17時まで
まずはお電話して確認してくださいね。
アイフル
アイフルって今更説明するまでも無いぐらいの大手消費者金融ですよね。
CMもバンバン流れてますし、知らない人はいないってぐらい知名度があります。
そんなアイフルですが、1967年に福田吉孝さんが個人経営として消費者金融業「松原産業」を始めたのがスタート。
その後、1982年に関連3社を統合して「アイフル」になったんですね。
本社は京都府京都市にありますが、全国規模で支店のネットワークを展開していますし、2000年に東証一部に上場もしていますよ。
またアイフルの特徴は独立系である事です。
アコムは三菱UFJファイナンシャルグループに属していますし、SMBC混種マーファイナンスは三井住友ファイナンシャルグループの傘下の消費者金融です。
その点、アイフルは大手のメガバンクグループに属さない独立系の消費者金融ですね。
大手の金融機関からの資金調達が出来るというメリットはありませんが、親会社の意向に左右されることなく自由な経営や独自のアイフル審査基準を設けることが出来るというメリットがあります。
アイフルの「おまとめMAX」「かりかえMAX」の特徴は？
アイフルには様々なローン商品がありますが、今回はおまとめローンなので「おまとめMAX」と「かりかえMAX」」をオススメしますよ。
「おまとめMAX」「かりかえMAX」は複数社からの借入をアイフル1社にまとめることで、毎月の返済額を抑えて、金利も低くなるプランです。
通常のアイフルのカードローンとの違いは、「おまとめMAX」「かりかえMAX」は返済のみのプランと言うことです。
通常のカードローンは貸付上限金額の範囲内であれば、何度でも借入可能ですが「おまとめMAX」「かりかえMAX」はいくら返済を重ねても借りる事はできません。
ちなみに「おまとめMAX」がアイフルを利用中か利用したことがある方が対象で、「かりかえMAX」はアイフルを利用したことが無い人が対象になっていますよ。
きほんてきにはアイフル両者の場合の方が審査に通りやすいと言われていますね。
アイフルのおまとめ商品の概要は？
- 金利：年3.0％～17.5％
- 契約額：800万円まで
- 返済期間：最長10年
- 担保保証人：不要
金利は最大で17.5％、契約額は最大で800万円です。
返済期間は最長10年と長く、担保保証人が不要というのも嬉しいですね。
「おまとめMAX」のメリットは？
複数社から借入を1つにまとめると返済が楽になるというのは分かりますが、他に「おまとめMAX」のメリットはなんでしょうか？
【おまとめMAXのメリット】
- 返済管理がラク
- クレジットのリボ払いに対応
- 家族にも知られずに申し込み可能
返済管理がラク
複数社から借入を行っている場合、返済日にいちいち各社に返済を行う必要があります。
借入先が多い場合、返済日が同じだとその日はそれなりに時間とお金を確保して返済を行わなければなりません。
各社で返済日をずらしている場合は、毎月何日も返済日があるため、仕事が忙しいときなどは混乱して可能性もあります。
「おまとめMAX」で借入を1つにまとめると、こうした返済管理の面倒から解放されますよ。
クレジットのリボ払いにも対応してる
「おまとめMAX」は消費者金融や銀行系カードローンの他に、クレジットカードのリボルビング払いにもまとめる事が可能です。
クレジットカードのリボルビング払いの残高が増えすぎると、クレジットカードの枠がなくあんり、カードが使えなくなってしまう可能性があります。
「おまとめMAX」で一度クレジットカードの残高を清算してしまえば、クレジットカードの枠にも余裕が出来、利用しやすくなります。
家族にも知られず申し込みが可能
「おまとめMAX」はWEB、店頭窓口、電話で申し込みが可能です。
審査に通過した後の手続きもWEB上で完結出来ますし、自宅に郵送物が届かないので、家族にも知られずに申し込みから利用まで可能ですよ。
アコムとプロミスのおまとめローンは？
アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」についてご紹介しましたが、同じく大手のアコムとプロミスでは「おまとめローン」はあるのでしょうか？
こちら調べてみました！
アコムのおまとめローン
【メリット】
- 返済日を毎月1階に集約できる
- 金利負担を軽く出来る可能性がある
- 借金の残高の減少がわかりやすくなる
- 総量規制の対象外
プロミスのおまとめローン
【メリット】
- 返済日が月に1回にまとまる
- 金利が低くなる
- 担保や保証人なしでまとめることができる
- 現在の借入先にはプロミスから返済
- 銀行おまとめローンよりも審査にスピード感がある
アコムもプロミスもそれほど変わりはありません。
返済日をまとめられることと、金利が低くなるっていうのがメリットですね。
またデメリットとしては、金利に大きな変化が無い可能性があることと、利息額が大きくなってしまう事もあるという事です。
利用前に知っておきたい注意点
おまとめローンは契約金額が高めと言うことで、返済能力があるかどうかの厳しいと思っておきましょう。
カードローンで20万円借りるのと、100万円のローンを一括で払うのでは審査の厳しさが違うのも当たり前ですよね。
また、信用情報に傷がある状態だと審査には通りません。
返済滞納や債務整理などをしている状態では審査通過は難しいと思ってくださいね。
その他の注意点として「まとめられない借金がある」「借金が完済するまで借りられ無い」というのも有ります。
まとめられない借金ですが、おまとめローンの金利よりも低い金利で借りている借金は、まとめることができません。
【おまとめローン金利よりも低いローンの例】
- 金利が低い銀行カードローン
- 自動車ローン
- 目的ローン
- 住宅ローン
東京スター銀行の金利は12.5％未満の借金、そしてアイフルは金利年15％未満の借金になりますね。
というかわざわざ高い金利に借り換える必要が無いと言えます。
おまとめローンの代わりになる商品は？
東京スター銀行の「スターワン乗り替えローン」とアイフルの「おまとめMAX」をご紹介してきましたが、他に代わりになる商品もご紹介しましょう。
- りそな銀行フリーローン
- スルガ銀行カードローン
- 横浜銀行カードローン
金利負担を考えると年14％の、りそな銀行がいいですね。
しかし借入上限金額はりそな銀行は500万円、スルガ銀行は800万円、横浜銀行が1000万円になっていますよ。
他に特徴はWEB申し込みが出来る、個人事業主やパートやアルバイトでもOK等がありますね。
まとめ
今回は東京スター銀行とアイフルのおまとめローンを紹介しました。
「おまとめローン」の最大の特徴は毎月の返済額が少なくなることです。
また一本化する事により、返済の管理がしやすいのもメリットですね。
といっても「おまとめローン」にも審査はありますので、信用情報に傷があると審査通過は難しいです。
まずは、お電話などで確認してから利用することをオススメします。