PayPayでお金は借りられるの？審査や申し込み方法などをチェック！

PayPayは結構普及していて、普段から利用している方も多いのではないでしょうか？

アプリを利用し借入ができるようですが、どんな基準があるのかは気になりますよね。

今回はそんなPayPayでお金を借りる為の条件や審査基準、借入方法についてご紹介していきます。

PayPayでお金を借りるには銀行の審査が必要！

PayPayでお金を借りる機能を利用する為には、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）の審査に通過する必要があります。

PayPayを経由するものの実際の借入先はPayPay銀行になるからですね。

申し込み先と借入先が違う事に疑問がある方もいるかもしれませんが、PayPayとPayPay銀行は同じZホールディングスの傘下企業です。

2021年4月5日にジャパンネット銀行からPayPay銀行に名称を変更し、PayPayブランドの融資部門を担当しています。

PayPayのミニアプリで手軽に申し込めることに不安を抱く方もいるかも知れませんが、豊富な融資実績を持つPayPay銀行からの借入になるため安心してください。

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借入の条件は？PayPay銀行の審査は厳しい？

PayPayでお金を借りる為には、PayPay銀行が定める以下の審査基準を満たしている必要があります。

PayPay銀行の審査はそれほど、厳しくないといわれています。

PayPay銀行は2023年の経常収益が500億円以上あることをディスクロージャーで開示しており、万が一貸倒がおきても他の事業で赤字を補填できます。

実際に審査に申し込んで可決された例と、否決された例をそれぞれ表にまとめましたので、参考にしてください。

［審査で可決された例］

50代で収入がない専業主婦の方でも借入が出来ると言うのは嬉しいですね。

また60代でも120万円の年収で借入が可能というのも、審査が甘いと言えるのではないでしょうか？

［審査で否決された例］

20代と若くても無職の場合は、借入が出来ないという事ですね。

また、年収が多く手も他社借入が多いと厳しいというのが分かりますし、年金受給者は借入ができないということのようです。

下記に審査に於ける要点を解説していきましょう。

総量規制を越えていても貸付してもらえる可能性がある

銀行法に則って運営しているPayPay銀行は、貸金業法における総量規制の対象ではありません。

そのため総量規制を超える融資を受けている人も、PayPayでお金を借りられる可能性はあります。

総量規制というのは多重債務者を増やさないために、年収の3分の1以上の貸付を禁止した法律です。

これは、消費者金融に適用されますが、銀行は除外されているということですね。

それでも、融資審査の厳格化が実施されていることもあり、安定した収入がなければ借入はできないと覚えておきましょう。

安定した収入があればアルバイトでもOK！

安定した収入によって返済能力が認められれば、アルバイトでもPayPayでお金を借りることができます。

安定した収入の目安は、約月収8万円と言われていますね。

勤続年数は1年以上あれば問題無いでしょう。

ただし、勤続年数が短いからと言って必ずしも、審査通過できないわけではありません。

勤続年数が1年未満の方でも、借入希望額を少なくして審査対象者からの印象を良くすれば融資を受けられる可能性はあります。

働き始めたばかりで審査に不安がある人は、1日でも出金していれば借入できる可能性がある消費者金融がオススメです。

貸付対象年齢が73歳までのため高齢者でも借入しやすい

PayPay銀行の貸付対象年齢は、満73歳になる誕生月の翌月1日までとなっています。

申し込みは70歳までとなっていますが、審査に通過しておけば3年間は契約が有効です。

他の銀行と比較すると、PayPay銀行は高齢者に対して優遇していることが分かりますね。

とはいえ、高齢者であっても安定した収入があることが借入の条件であり、年金収入のみの方は融資は受けられません。

年金収入のみで生活している人は、年金を担保にお金をかりる年金担保貸付制度を利用すると良いでしょう。

また、配偶者に収入があれば、配偶者貸付を利用出来ますよ。

専業主婦でも配偶者貸付を利用すれば融資を受けられる

給与所得がない方は融資を受けられませんが、配偶者に安定した収入がある専業主婦なら配偶者貸付を利用して借入することができます。

配偶者貸付とは、配偶者と合算して年収の3分の1までなら借入できる貸付の事です、

例えば夫の年収が300万円なら100万円まで借入可能と言うことになりますね。

既に配偶者が借入を行っている場合は、審査で落とされたり融資額が減額されることもあるので注意しましょう。

また、配偶者の勤務先に在籍確認の連絡がいくので、内緒で借りるのは難しいですよ。

在籍確認に問題があると審査落ち？

PayPayでお金を借りると、PayPay銀行から勤務先へ在籍確認の電話連絡があります、

勤務先に在籍確認の連絡が入った際に、あなたの在籍が証明出来ないと融資を受けることができません。

在籍確認が認められるケースと認められないケースの具体例を挙げますので、参考にしてください。

直接本人が電話にでなくても、会社に勤めている事が確認出来れば問題がないということがわかりますね。

在籍確認は申し込み内容に虚偽がないかどうか確認するために実施されるもので、回避することはできません。

プライバシー保護の観点からPayPay銀行と名乗らずにJNBという社名で電話してくれますが、ネット上で調べればすぐにカードローンの利用と分かるため、職場に隠すのは難しいでしょう。

アプリで気軽にお金を借りつつ在籍確認を回避したい方は、違う方法を考えてくださいね。

信用情報に傷がある方は審査通過できない可能性がある

PayPay銀行は全国銀行信用情報センターに照会し、利用者の信用情報を取得しています。

信用情報に傷があると審査で落とされ、PayPayのお金を借りる機能を利用出来ない可能性が高いでしょう。

またCRINという情報交流ネットワークによって、消費者金融やクレジットカード会社の里よ宇状況などが記録されているCICへの照会も行われます。

借入後も定期的に信用情報機関への照会が実施されるなど、信用情報に厳しい姿勢が伺えます。

とはいえ、PayPay銀行が特別に信用情報に厳しいというわけではありません。

金融機関のほとんどが信用情報を重要視しており、そのなかでPayPay銀行の審査は比較的通り安いと言われています。

その背景にはPayPayブランドを広めたいという意図と、貸倒れリスクを最小限に抑えるために高金利にしていることがありますね。

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最高金利は18.0％！利息の負担は大きい！

PayPayで始めてお金を借りる場合、最高金利である18.0％が適用されることがほとんどです。

銀行カードローンの最高金利の平均は14.5％のため、比較すると飛び抜けて高い事がわかります。

審査が通りやすい一方、利息の負担が大きい点には注意が必要です。

融資毎に適用される金利は以下の様になっています。

［融資額ごとの適用金利一覧表］

長期借入によって利用限度額が増えて適用利率が下がったとしても、他のカードローンに比べると高金利です。

例えばｄ払い残高に借入金を直接チャージ出来るｄスマホローンの場合、最大借入金額が300万円と小額であるにもかかわらず、0.9％で融資を受けられる可能性があります。

100日間無利息キャンペーンあり！

PayPayを経由してPayPay銀行から融資を受けた場合、100日間の無利息キャンペーンが適用されます。

借入から100日以内に返済すれば実質利息0円で借りられるため、高金利なことに抵抗がある方はキャンペーン期間内に完済しましょう。

PayPay銀行の公式ホームページから直接申し込んでしまうと、キャンペーンの適用対象外になるため、必ずPayPayアプリから申し込むようにしてくださいね。

PayPayでお金を借りる流れを紹介！

PayPayでお金を借りる時の手順は以下の様になっています。

申し込みにはPayPay銀行の口座が必須になっています。

しかし口座がなくても一連の手続きのなかで自動的に発行してもらえるため手間がかかります。

口座開設の手続きを含め、申し込みから借入まですべてWEB上で完結します。

PayPayの借入方法は3種類！

PayPayでお金を借りる方法は「アプリ」「ホームページ」「ATM」の3種類があります。

3種類の借入方法の中で、一番利用しやすいのは「スマホアプリ」です。

生体認証をすれば1秒でログインでき、「借りる」ボタンを押して借入金額を入力すればすぐにPayPay銀行の普通預金口座へ振り込んでくれます。

返済日の前にはプッシュ通知がくるので、残高不足などにより返済できないといった事態を防ぐことができます。

PayPayの返済方法は口座引落し・ATM・公式サイトの3種類

PayPayの返済方法は「口座からの自動引落し」「ATM」「ホームページ（ログイン後画面）」3種類があります。

毎月の返済はPayPay銀行の普通預金口座からの自動引落しとして行われます。

返済日は毎月1日～28日、月末の中から自分の好きな日を選択できますよ。

他の金融機関も口座引落しでの返済が多いですが、既に日にちが指定されたり、選べる日にちが少なかったりします。

PayPay銀行では返済日の指定についてフレキシブルな対応をしてくれると言えるでしょう。

またボーナスなどで資金に余裕ができ、毎月の返済とは別に繰り上げ返済を死体場合はATMやホームページから返済できますよ。

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まとめ

PayPayから借入する方法、そして審査基準などについてご紹介しました。

金利は高いですが、比較的審査に通りやすく、利用しやすいと言えるでしょう。

アプリで簡単に申し込みでき、借入や返済もスマホだけあればできるのでとても便利ですね。

是非利用を検討してくださいね。

最後までご覧いただきありがとうございました。