クレジットカードで延滞を繰り返したり、債務整理をしたりした経験がある方は、信用情報に金融自己が記録され、「ブラックリスト」に登録されてしまいます。
そうなると、新しいクレジットカードを作るのが難しくなりますよね。
今回はブラックリストに載ってしまった人が借入できる消費者金融を厳選してご紹介しましょう。
また、ブラックの方でも即日現金を手に入れる方法をご紹介しますよ。
記事の目次
ブラックでも借りられる可能性のある消費者金融はあるの？
結論からいうと、ブラックの状態であれば、カードローンや消費者金融でお金を借りるのはかなり難しいのが現状でしょう。
ただし、金融機関や貸金業者によって審査基準や審査方法が異なるので、借りられる可能性はゼロではないと思います。
逆に言えば、ブラックでお金を借りたい場合は、借入を申し込む金融機関や貸金業者の選び方が大切といえますね。
ブラックリストとは？
実は、信用情報機関にはブラックリストという名前のリストは存在していません。
実際は返済が遅れた場合などに、その内容が事実として信用情報に記載されているだけです。
詳細は後述しますが、個人信用情報にはさまざまな情報が登録されます。
そのうち、返済の延滞や債務整理など、債務に関わる重大な情報は「事故情報」として扱われ、その情報は一定期間継続して登録され続けます。
借入の申込みに対して、金融機関や貸金業者などは個人信用情報の内容を確認しますが、事故情報が登録されている場合、融資を見送ることになります。
このような状況を「ブラックリストに載る」と呼んでいるわけですね。
また、同じ状況を「信用情報に傷がつく」と表現するケースもあります。
【ブラックリストに載ってしまう条件】
- クレジットカード・カードローンの返済を61日以上滞納した時
- 住宅ローンやマイカーローンの返済を61日以上滞納した時
- スマホや携帯電話の端末代金の分割払いを61日以上滞納した時
- 奨学金の返済を61日以上滞納した時
- 代位弁済した時
- 自己破産や個人再生などの債務整理をした時
- クレジットカードを強制解約・退会させられた時
- 多重債務者
上記の様な方がブラックリストと言われるわけですが、気をつけなければいけないのは、スマホや携帯電話の滞納ですね。
こんなことでもブラックリストに載ってしまうので、気をつけましょう。
ブラックリストになると5～10年は信用情報の傷が消えない！
ブラックリストに自分が載っているかどうかは、どのように判断すればいいでしょうか？
信用情報については、以下の期間で確認を取ることができます。
【ブラックリスト入りを確認できる期間】
- CIC（株式会社CIC)
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）
- JICC（株式会社日本信用情報機構）
それぞれ、クレジットカードや携帯料金の滞納、奨学金などお金に関する幅広い信用情報を集めています。
これらの3つの期間では、「CRIN（クリン）」と呼ばれるネットワークで金融事故情報を共有しているため、いずれかに確認すれば、自分がブラックリストに入っているかどうかを知ることができます。
ブラックでも即日現金を手に入れる方法もある！
ブラックの状態でも即日現金を手に入れる方法があるのをご存じですか？
本当に困った時には是非試して欲しいですね。
その方法は以下の様なものです！
【ブラックでも即日現金を手にする方法】
- 友人や家族に借りる
- クレジットカードのキャッシング枠を使う
- 給与を前払いする
- リサイクルショップに不要品を売る
- 生命保険を解約する
それでは1つずつご紹介しましょう。
友人や家族に借りる
どうしても現金が今すぐ欲しいというのであれば、家族や友人に相談するのも一つの方法でしょう。
家族にバレたくない、友人の信用を失いたくないと思うかも知れませんが、ヤミ金に借りて利息も返せないぐらいなら、家族や友人を頼った方が安心ですよ。
ヤミ金に借りて返せなかったら、けっきょく周りの人達にもバレますし、そうなる前に手を打ちましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を使う
手元にキャッシング枠がついているクレジットカードが有る場合、キャッシング枠を利用して即日現金を借入れする事が出来ます。
キャッシング枠が有る場合は、審査なども無く、いつでも借入ができるため、まずは手元のクレジットカードを確認してくださいね。
給与を前払いする
給与を前払いすることで、急な出費や必要資金に対応出来ます。
前払いサービスを利用する事で、従業員の希望により給料日前に働いた分の給与を受け取れるサービスで、現在注目を集めています。
リサイクルショップに不要品を売る
現金がすぐに必要ということであれば、不要品をリサイクルショップなどに売却するのも一つの手ですね。
特にスマホやゲーム機、タブレットなどを売却すれば1点で10,000円以上という高額になる事もありますし、今すぐに現金を手に入れたいならオススメです。
今はスマホ一つで売買できますし、とても簡単ですよ。
ヤフオクやメルカリなどアプリでも対応しているので、オススメ！
生命保険を解約する
生命保険に入っている方は、解約することで現金を確保することができます。
生命保険を解約する際に受け入れる解約返還金が、払い込んだ保険料総額の何％になるかは返還率（返戻率）という数字で表されます。
例えば、返還率100％であれば、払い込んだ保険料総額と同額の解約返還金が支払われるということです。
返還率が100％未満であれば、払い込んだ保険料総額より少ない額の解約返還金が支払われ、100％を越えて射れば払い込んだ保険料総額より、多い額が解約返還金として支払われることになります。
ブラックでも借りられる！審査が柔軟な消費者金融をご紹介！
ブラックでも借入できる消費者金融をご紹介しましょう。
セントラル
セントラルは、審査の基準が割と甘いので、パートやアルバイトの方でも申込みが出来るのが特徴です。
また、Web申し込みであれば、即日融資が可能になっていて、すぐにお金を借りたいという希望も叶えることができます。
全国のセブン銀行ATMで借入や返済ができるため、近くに店舗がないと言う方でも安心して利用出来ますね。
平日14時までに申込みを完了すれば、即日の融資が可能になりますので、急ぎの方にもオススメですよ。
| 申込み条件 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方・当社基準を満たす方 |
| 金利 | 4.8％～18.0％ |
| 審査時間 | 即日 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 返済期間 | 最長4年（1～47回） |
| 返済方法 | セントラルATM/セブン銀行ATM/銀行振込 |
| 保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 〇 |
フクホー
フクホーは創業54年と、関西では有名な中小消費者金融です。
大阪市浪速区にある消費者金融会社ですね。
創業1967年・設立1970年と50年以上の業歴のある、業界でも老舗の会社です。
フクホーは日本貸金業協会の会員企業でもあるため、審査も厳しいと言われていますが、安心して利用出来ますよ。
| 申込み条件 | 20歳以上・定期的な収入と返済能力を有する方、フクホーの基準を満たす方 |
| 金利 | 実質年率7.3％～20.0％ |
| 審査時間 | 即日 |
| 審査スピード | 即日も可能 |
| 限度額 | 200万円 |
| 無利息期間 | 最大3ヶ月 |
| 返済期間 | 借入日から最長5年以内 |
| 返済方法 | 元利均等返済方式 |
| 保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 〇 |
ライオンズリース
ライオンズリースは、愛知県名古屋市の消費者金融で、創業35年以上の実績がある中小規模の消費者金融です。
35年も営業しているというのは安心感がありますし、最短で即日融資も可能！
増枠ができたと言う口コミもあり、一度は申し込んで欲しいですね。
| 申込み条件 | 申込時に年齢が20歳以上の方・安定した収入がある方 |
| 金利 | 15.0％～20.0％ |
| 審査時間 | 即日 |
| 審査スピード | 即日 |
| 限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 返済期間 | 最長4年（1～47回） |
| 返済方法 | 元利均等方式/リボルビング方式 |
| 保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 〇 |
フタバ
フタバは消費者金融の一つで、借入額は少ないですが、初利用時は30日間利息0円などのメリットもありますよ。
他社借入があっても対応してくれますし、専業主婦や女性がかりやすいという特徴もあります。
| 申込み条件 | 20歳以上・他社借入が4社以内、安定した収入がある方 |
| 金利 | 14.959％～17.950％ |
| 審査時間 | 即日 |
| 審査スピード | 即日 |
| 限度額 | 1～50万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 返済期間 | |
| 返済方法 | 元利均等方式/リボルビング方式 |
| 保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 〇 |
アロー
アローは振込みスピードが魅力的な中小消費者金融です。
大手消費者金融では借入できなかったけど、アローでは借りられたという声も多く、独自の柔軟な審査基準に定評があります。
最短45分で審査結果が分かると言う特徴もあり、総量規制以上の融資も期待出来ますよ。
また、専用アプリ経由で申し込むと郵送物が一切発生しないので、他人にバレずにカードローンを利用出来ます。
| 申込み条件 | 25歳以上及び66歳未満であること・他の貸金業者からの借入が年収の1／3以内であること、勤続年数が1年以上であること・現在他社で延滞していないこと・健康保険に加入していること・自営業者の場合は確定申告等年収証明が提出できること |
| 金利 | 4.8％～18.0％ |
| 審査時間 | 即日 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 返済期間 | 最長4年（1～47回） |
| 返済方法 | 元利均等方式/リボルビング方式 |
| 保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 〇 |
中小消費者金融で借入する時の注意点！
中小消費者金融で借入をする場合の注意点は次の通りです。
- 金利は大手よりも高め
- 正規の貸金業者を選ぶ
金利は大手よりも高め
中小消費者金融は、大手消費者金融と比較して金利が高めに設定されている点に注意しましょう。
中小消費者金融では、金利が最低でも年利10％以上、上限では法定の上限となる20％ギリギリの金利設定をしているケースもあります。
一方、大手消費者金融では、金利の最低基準は年利3.0％～4.5％程度、上限金利17.8％～18.0％に設定されている場合がほとんどです。
なかでも、小額での借入を希望するケースや、信用情報に傷があるケースは、金利が高くなりやすいため注意しましょう。
正規の貸金業者を選ぶ
中小消費者金融を利用する場合は、正規の貸金業者であることを確認するようにしましょう。
特に中小消費者金融は利用する時点で、存在や社名を知らないケースがあります。
そのため、利用前に正規業者かどうか確かめる必要があります。
正規の消費者金融は、金融庁から貸金業者としての許認可を受けています。
また、各地の財務局や都道府県に登録されているほか、貸金業法という法律に従って事業を展開していますね。
逆に言えば、金融庁からの許認可を受けていない、財務局・都道府県に登録していない、貸金業法を遵守していない業者は、違法業者である可能性が高くなります。
利用する中小消費者金融が正規業者であることを確認する方法は次のとおりです。
【中小消費者金融が正規業者であることを確認する方法】
- 金融庁のWebサイトに登録業者として記載されている
- 法律上の上限金利20.0％を超える金利を設定していない
- 公式Webサイトに正しい登録番号を記載している（ウソの番号を記載している場合は注意）
その他にも、審査なしで貸付や免許証の提示のみで貸付を謳っている場合、金利が20.0％を越えている場合、登録番号を記載していない場合などは、違法業者の可能性が高いので、くれぐれも注意しましょう！
ブラックでお金を借り入れできない場合は相談窓口を利用しよう！
ブラックでお金を借りられないときは、相談窓口を利用してみましょう。
生活福祉資金貸付制度
一つ目が生活福祉資金貸付制度です。
「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉および社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。
債務整理はせず、過払い金請求までに止める
ブラックにならないタメに気をつけるべき2つめは、債務整理をしないという事です。
債務整理には、自己破産や個人再生、任意整理などの種類がありますが、どれもしないようにした方が良さそうです。
債務整理をしなければならない状況というのは、返済ができない借金があるという事になります。
それでは金融事故として信用情報に傷がついてしまうのも仕方ありません。
そのような状況にならないように、お買い物や支払いはいつも余裕を持っておくことが必要です。
ここでポイントになるのは、債務整理はＮＧですが、過払い金の請求は、原則ブラックリストに載ることはないということ。
過払い金請求は、債務者にとって当然の権利を行使するだけですので、ブラックリストには載りません。
まとめ
ブラックになってしまっても、しばらくすればクレジットカードを持つことは出来るようになるので、安心しましょう。
ただ、一度ブラックになってしまうと、信用情報に傷がつき、中には一生作る事ができないクレジットカードもできてしまいます。
そうならないように注意しながら延滞などをしないように、計画的に利用しましょう。
審査に甘い中小消費者金融もありますが、絶対に借入できる訳ではありませんし、ブラックにならないようにしてくださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。