消費者金融で他社借入4件というのは要注意なのか？
追加で融資を受けたいという方もいると思いますが、果たしてどれぐらいであれば借入の審査に通るのか？
借入件数が多い場合に注意する事は何があるのか？
今回は借入件数が多い方の注意点についてご紹介しましょう。
記事の目次
他社借入がある時でも借入はできるの？
貸金業法や銀行方では、新規で契約する顧客の借入件数について具体的な制限は設けられていません。
そのため、契約者本人の返済能力により、様々な会社を活用していても、追加で借入ができる可能性はありますね。
審査では、現時点での借入の状況だけではなく、借りているお金の総額や年収、返済能力を細かくチェックされます。
しかし、活用する期間により、自主的に制限を設けている時があるので、全ての金融機関が同じ条件で貸付を行っているとは限りません。
新たに違う会社を使うので、現在活用している件数にあわせて、キャッシング会社を選ぶことが重要です。
では、実際にどのような金融機関を活用するのが良いのでしょうか？
又、注意すべき点についてもご紹介しますので、キャッシング会社の活用を検討している方は是非参考にしてくださいね。
現時点での状況にあわせて利用を検討する
キャッシング会社を使うには、「20歳以上である」「安定した収入があり、継続的な返済ができる」ことが一般的な条件です。
この条件を満たしていれば、金融機関から借入も可能でしょう。
しかし、キャッシング会社を通して、借入を検討しているのであれば、必ず審査に通過しなくてはいけません。
審査の際に重要視されているのは、現時点での他社からの借入件数です。
既に様々な所から融資を打蹴れいれば、活用している会社の数に数に合わせて返済する必要があります。
返済が可能な状況であれば全く問題ありませんが、返済に追われるような形で生活しているのであれば、新たに貸付を受けることは難しいでしょう。
では、追加で融資を受けたい時にはどうすれば良いでしょうか？
様々な所から借りていても融資してくれる機関は？
例えば、4件の借入があるということは、月に4回返済日があるということです。
それぞれ異なるキャッシング会社へ返済をしなければいけないので、毎月の返済に追われながら生活しているという方も少なくありません。
しかし、既にいくつかの会社を活用しているときでも、新たに融資を受けられる見込みがあります。
借入総額を制限する制度である「総量規制」に基づき、年収の3分の1以内であれば、キャッシングの利用に関して特に問題はありません。
この制度は貸金業法で定められている物なので、銀行は対象外になっています。
そのため、銀行での借入に関しては、総量規制が適用されません。
このようなことを踏まえ、様々なところから融資を受けている時でも、貸付をしてくれる金融機関をご紹介しましょう。
とはいえ、状況によっては活用できない時もあるので気をつけてください。
大手消費者金融機関を活用する
大手の金融機関を活用するなら、総量規制に従っていれば審査を通過できる見込みがあります。
また、総量規制だけでなく、契約者の信用情報や属性に問題がなければ融資を受けられるかもしれません。
それぞれ審査基準は異なるので、審査に通過できないことも十分考えられます。
そのようなときは、すぐに諦めるのではなく、違う会社に申請してみましょう。
実際に複数の借入があっても、大手消費者金融期間で融資を受けられたと言う方もいます。
中小企業を活用する
では、大手消費者金融機関で融資を受けられなかった時には、どうすれば良いでしょうか？
そんなときは、中小のキャッシング会社の活用を検討してみましょう。
中小のキャッシング会社とは、テレビCMや雑誌など利用せずに営業している、地方の会社ですね。
大々的には宣伝していないので、あまり認知度はないかもしれませんが、それでもしっかりとした正規の会社なので利用するのは問題ありませんよ。
大手消費者金融機関と同様の法律に基づいて審査を実施しているので、中小企業だからといって審査を通過するのが簡単なわけではありません。
なぜ、中小のキャッシング会社を活用すると良いのでしょうか？
その理由は、独自の審査基準を設けて、大手の金融機関よりも柔軟に審査を行っているからです。
契約者の信用情報や返済能力にもよりますが、審査に大きく影響する問題がないかぎり、審査を通過する見込みがあります。
合計4件の借入がある時は要注意！
他社での借入が4件あるなら、以下のようなことに注意する必要があります。
貸付金額が減少してしまう
他社借入件数が増えてしまうと、その時点で既に年収の3分の1の金額に近い融資を受けていることになります。
そのため、新規で契約を結べたとしても、一度に借りられる金額が3～5万円程度といった事例が多く見受けられます。
このように、件数が4件以上になると、審査に通過しても小額しか受け取れないので、自分が考えているよりも低い金額しか借りられないので注意が必要です。
返済能力が低いと判断されてしまう
返済能力は、契約者の職業や年収、雇用形態などの属性と、借入履歴・総額・延滞の有無などの信用情報を総合的に見て判断します。
お金が必要になった場合、金融機関や貸付業者など、1つの会社に定めるのが一般的で、複数の会社を利用するという方は、あまり多くありません。
そのため、履歴に4社もの会社を利用しているという記録がある場合、返済能力が低いと判断されてしまう可能性があります。
1社での契約極度額が少ないということは、何かしら問題があると見なされてしまいます。
スケジュール管理が不十分で返済が滞る可能性も！
基本的に返済日は月に1回なので、借入件数が多くなければスケジュール管理も簡単にできます。
いくつかの会社を利用しているのであれば、その分返済日も増えてしまいますし、それぞれで返済日が異なるためしっかりとスケジュールを管理しておかなければいけません。
管理が不十分になり返済日を過ぎると、その後もドンドン返済が滞ってしまう恐れがあるため、注意が必要です。
始めのうちは管理できたとしても、これから先も続くとなるスケジュール管理は大変です。
銀行からの貸し付けは出来るの？
銀行は貸金業者ではありませんので、借りられる金額を制限する総量規制は適用外となります。
このようなことを踏まえると、銀行であれば利用件数が多くても追加で融資を受けられるのではないか、と考える方もいるでしょう。
しかし、制限がないからといって、様々な金融機関と新規契約を結ぶことは簡単ではありません。
また、過去に反社会勢力に融資を行ってしまったことにより、個人融資の規定が強化されたため、近年、審査基準が非常に厳しくなっています。
このように、注意する点はいくつも存在するので、この先キャッシング会社の活用を考えているのなら、無闇に複数の会社を活用するのではなく、1社のみの活用をオススメします。
複数社から借入をする場合、自分が置かれている状況をしっかり把握することが非常に大切になってきます。
基本的には、借入件数は少なければ少ないほど良いと言う事が分かります。
継続的に返済できる金額を設定することによって、返済に追われる生活を防止することができます。
借入をする為に、まずは現状の借金を軽くしよう！
借入件数4つ有る場合は、まずは現状の借金を軽くしましょう。
まずは、自分の過去に向き合って借金生活の改善をすること！
無駄な買物をしていないか、無駄に支払いをしていることが無いか等々・・・
調べてみると意外に余計な出費をしている可能性もあります。
4社から借りてしまっている根本的な原因を突き止めなければなりません。
そのうえで、下記に書いている事を確認してください。
借入を4件未満に減らそう！
消費者金融側からすると「自社の支払いは後回しにされないか」と思われてしまいますので、まずは借入先を4件未満に減らしましょう。
そうすれば「この人は返済能力が十分にある」と信用されます。
また、よくありがちな「この会社の引落しがあるのを忘れていた」というケアレスミスな案件もなくなります。
件数が減れば返済負担も軽くなる
消費者金融で借りている件数が多いと、1ヶ月に支払う金額が多くなってきます。
1ヶ月の支払い金額が各社1万円だとしたら3社で1ヶ月3万円ですが、1社にまとめることが出来れば1ヶ月1万円になり、月々の支払いはかなり楽になりますよ。
金利の面でも1社にまとめた方が、複数の会社に支払うよりもお得です。
各消費者金融会社でも「おまとめローン」なども取り扱っているので、そちらを利用するのもよいでしょう。
おまとめローンの仕組み
「おまとめローン」とは、複数社の借入をひとつにまとめるローンです。
【複数社の借入状況】
- A社：借入残高30万円・適用金利年18.0％・毎月返済額11,000円
- B社：借入残高60万円・適用金利年15.0％・毎月返済額15,000円
- C社：借入残高10万円・適用金利年18.0％・毎月返済額8,000円
上記のような状態の時に、それを一つにまとめるという事です。
- 借入残高：100万円
- 適用金利：年13.0％
- 毎月返済額：15,000円
どうでしょうか？
一つにまとめることにより、金利もさがり、毎月返済額も下がっているのがわかりますよね。
また、一つにまとめることにより、返済日も一つになるので、利便性もあがるでしょう。
払い忘れも防止できますし、とてもメリットが大きいですよ。
そして件数が減るだけでも信用が回復します。
CIC（信用情報機関）にも多くの会社からの借用履歴があるより、1件しか借りてないほうが間違いなく信用があがります。
借りている会社が多いと「この人は、月々の支払いに困って生活費を借りている」と思われます。
カードローンをまとめることで、他の会社の支払いが終了して完済履歴が残り、「この裕は返済をしっかりする」という信用も生まれるので、一石二鳥でしょう。
また、おまとめローンは、総量規制の対象外でもあり、多重債務に苦しむ人には、魅力的なローンと言っても良いかもしれません。
以前の借りれを完済するために利用するものであることを忘れずに、毎月の返済額が高すぎて返済が滞らないように、逆に低すぎて返済が長期化しないよう返済方法に注意して検討してみましょう。
借り換えにオススメのカードローン①：プロミス
借り換えにオススメのカードローンはプロミスです。
プロミスの制約率は37.9％になっており、たくさんの方に利用されているのがわかりますね。
またプロミスでは「1秒パパッと診断」というのを採用しており、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示がでれば、借入できる可能性がありますよ。
他にも「プロミスローン」というアプリがあり、手持ちのスマホ一つあればキャッシング出来る便利なサービスもあります。
お急ぎの人でも、ネット申し込み後にアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMですぐに借入可能！
是非利用してくださいね。
借り換えにオススメのカードローン②：アコム
借り換えにオススメのカードローンはアコムです。
審査の前に借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。
入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つ！
「お借入できる可能性が高いです」と出た場合は、審査に通過する可能性がありますよ。
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性もあがります。
アコムでは2024年9月時点で185万人が利用しているということ。
利用出来るATMも幅広く、24時間365日借入できるのでとても便利です。
すでに返済が辛いなら、専門機関に相談しよう！
しかし、既に支払いが滞っていたり、払いきれないと考えているのなら、すぐに日本貸金業協会などに相談してください。
借金を「他の会社で借金して返す」というのは、非常に危険な考え方です。
弁護士費用が高くて払えない、というような方でも、分割払いの相談に乗ってくれますので、まずは相談してくださいね。
まとめ
他社借入4件は要注意かどうか調査しました。
確かに借入件数は少ない方がいいですが、審査に通過しないというわけではありません。
まずは借入件数を減らし借金を減らしてから次の審査に向かうのがいいですね。
「おまとめローン」などを活用して上手に返済していきましょう。
最後までご覧いただきありがとうございました。