「個人で融資を受けたい！」
「オススメのカードローンが知りたい！」
という人の中には、銀行カードローンの利用を検討している人もいるでしょう。
銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べると、やや上限金利が低いのが特徴の一つです。
金利を抑えて融資を受けたい方には比較的向いていますね。
融資を受けるなら安心感のある大手銀行を利用したいと言う人も多いのではないでしょうか？
ただ、銀行カードローンは豊富にあるので、どのカードローンが良いのか分かりづらいですよね。
今回はそんな方の為に2025年1月最新版として、オススメの銀行カードローンをご紹介しましょう。
記事の目次
銀行カードローンの検証ポイント！
銀行のカードローンを選択するにあたっての、検証ポイントをご紹介します。
1．利息の低さ
| サービス名 | 最低年率 | 最大年率 | 無利息期間 |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.90％ | 14.50％ | なし |
| 三井住友銀行カードローン | 1.50％ | 14.50％ | なし |
| 横浜銀行カードローン | 1.50％ | 14.60％ | なし |
| みずほ銀行カードローン | 2.00％ | 14.00％ | なし |
| 千葉銀行カードローン | 1.40％ | 14.80％ | なし |
| 東京スター銀行スターカードローン | 1.50％ | 14.60％ | 30日間 |
銀行カードローンは消費者金融と比較して、利息が低いのが特徴です。
小額借入時に関係するのが最高金利、高額借入に関係するのが最低金利の為、用途に合わせて確認しておくといいでしょう。
2．融資スピード
融資スピードが早い銀行カードローンもあります。
とはいえ、融資スピードに関しては銀行のカードローンよりも、消費者金融の方が早いですね。
銀行では、きちとした調査を行いますので、融資は遅れがちになります。
それでも銀行によって融資スピードは違いますので、融資スピードに優れた銀行カードローンを選択するのもアリでしょう。
3．バレにくさ
| サービス名 | WEB完結 | 電話による在籍確認 | 郵送物 |
| 楽天銀行スーパーローン | 〇 | 有り | 有り |
| 三井住友銀行カードローン | 〇 | 有り | 原則なし |
| 横浜銀行カードローン | 〇 | 有り | 有り |
| みずほ銀行カードローン | 〇 | 有り | 有り |
| 千葉銀行カードローン | 〇 | 有り | 原則無し |
| 東京スター銀行スターカードローン | 〇 | 有り | 有り |
銀行カードローンに申し込むと、返済能力の有無を確認するために、電話での在籍確認及び、郵送物が届く可能性が高いでしょう。
ですが、プライバシーに配慮した状態で確認が行われるので、基本的にバレる心配はありません。
どうしても気になる方は、在籍確認や郵送物が原則行われない銀行カードローンを選ぶと安心ですね。
4．利用しやすさ
| サービス名 | 簡易診断 | 借入可能時間 | 借入手数料 |
| 楽天銀行スーパーローン | × | 原則24時間365日土日祝 | コンビニATM手数料0円 |
| 三井住友銀行カードローン | 〇 | 24時間（一部祝日は不可） | 提携コンビニATM手数料0円 |
| 横浜銀行カードローン | 〇 | 原則24時間365日土日祝 | 提携ATM手数料0円 |
| みずほ銀行カードローン | 〇 | 原則24時間365日土日祝 | みずほ銀行ATM手数料0円 |
| 千葉銀行カードローン | 〇 | 原則24時間365日土日祝 | 1万円超・220円 1万円以下・110円 |
| 東京スター銀行スターカードローン | 〇 | 24時間 インターネットバンキングの利用可能時間に準じる |
110円～ |
借入しやすい便利なサービスや対応エリアの有無を比較検証しました。
審査が必要な方や好きなタイミングで借入したい方は併せて注目しておくと満足度が高くなるでしょう。
それでは、上記の検証を踏まえ、オススメの銀行カードローンをご紹介します！
銀行カードローンのオススメは？
オススメの銀行カードローンについてご紹介していきましょう。
楽天銀行スーパーローン
スマホ1台で完結！入会で楽天ポイントがプレゼント！
- 実質金利：1.9％～14.5％
- 利用限度額：10～800万円
- 審査スピード：最短当日
- 融資スピード：最短翌日
- 毎月の最低返済額：2,000円～
〔オススメポイント！〕
- スマホ1台で申し込み完了
- コンビニATMの手数料0円
- 24時間いつでも利用可能
- 楽天銀行なら24時間365日即時振込可能
- 入会でもれなく楽天ポイントがプレゼントされる
楽天銀行スーパーローンは、スマホ1台で申し込みが出来るカードローン！
上限金利が14.5％で、銀行カードローンのなかでも注目のサービスです。
スマホアプリから申し込みができるので、面倒な書類への記入・郵送は必要ありません。
楽天銀行アプリから利用状況の確認や、借入・返済できるのもメリットですね。
下記の提携ATMで借入した場合、手数料は0円！
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
余計なお金を支払わずに済むでしょう。
24時間いつでも利用できるので、とても便利ですよ。
さらに月々の返済は2,000円以上から可能！
ボーナスや臨時収入が入った時に、一括で返済できるので、自分のペースで無理なく返済できます。
楽天銀行スーパーローンのメリットとデメリット
〔メリット〕
- 返済額を少額の2,000円から設定できる
- 楽天ポイント付与
- パート・アルバイトでも申し込める
- コンビニでの手数料が無料
〔デメリット〕
- 自宅に郵送物が送られてくる
- 即日融資に対応していない
楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判
〔口コミ・評判〕
- 基本的に土日も対応してくれるし、審査も銀行系カードローンのわりにスムーズ。楽天ポイントも同時にもらえて満足。
- キャンペーンで契約するだけで楽天ポイントがもらえたので、契約していました。急に生活費が必要になったので、事前に契約しておいて良かった。
- 大手カードローンで安心間があります。街金と比較してべらぼうな利息が付与しません。
- 楽天銀行の口座を元々もっていたので借入までがとてもスムーズだった。
楽天ポイントが貯まる、迅速な対応ということで、口コミ評判も良いですね。
三井住友銀行カードローン
大手銀行ならではのサポート力が魅力！最短当日に融資可能！
- 実質金利：1.5％～14.5％
- 利用限度額：10～800万円
- 審査スピード：最短当日
- 融資スピード：最短当日
- 毎月の最低返済額：2,000円～
〔三井住友銀行カードローンのオススメポイント〕
- PC・スマホから24時間申し込み可能！
- 審査・融資まで最短当日（状況にヨリことなります）
- 全国の提携コンビニATM手数料0円
- 毎月の返済は2,000円から
- 4つの返済日から好みで選択できる
三井住友銀行カードローンは、審査・融資まで、サポート体制が充実しているので比較的スムーズな借入が可能な銀行カードローンです。
24時間いつでもPC・スマホから申し込み可能で、審査に不安がある方にはお借り入れ10秒診断を利用することができるので、オススメしますよ。
三井住友銀行のキャッシュカードを持っている方なら、入力内容が少なく申し込みがスムーズ。
所有しているキャッシュカードで借入できるのも魅力です。
また返済日を4つの日にちから選択できます。
5日・15日・25日・月末から選択できるので、自分のペースで無理なく返済できるも嬉しいですね。
さらに、毎月の返済は2,000円からできます。
随時収入から追加で返済する「随時返済」も可能なので、お金に余裕がある時は利用すれば早期完済を目指せますよ。
三井住友銀行カードローンのメリットとデメリット
〔メリット〕
- 大手銀行なのでサポート大成がしっかりして安心
- WEB上申し込みができるので手続きが簡単
- 返済日に選択肢があるのは嬉しい
〔デメリット〕
- 金利が少し高い
- 在籍確認あり
三井住友銀行カードローンの口コミ・評判
〔口コミ・評判〕
- 私に場合には三井住友銀行の専用端末で発行手続きをしました。とてもスピーディな発行処理でスムーズにカードを作れましたよ。
- ローン申請が他の会社に比べて格段にスムーズ。分からない事があってもすぐに問い合わせれば教えてくれたので、サポートもバッチリですね。
- 今月は出費が多く手少しお金が欲しいと言ったときにとても便利。コンビニのATMですぐに借入出来るのは嬉しいね。
やはり大手の三井住友銀行ということで、安心して利用できるのがメリットでしょう。
横浜銀行カードローン
横浜銀行口座がなくても申し込める！契約と同時に利用可能！
- 実質金利：1.5％～14.6％（変動金利）
- 利用限度額：10～1,000万円
- 審査スピード：最短当日
- 融資スピード：最短当日
- 毎月の最低返済額：2,000円～
〔横浜銀行カードローンのオススメポイント〕
- 契約と同時に利用可能
- いつでも何回でも提携ATM手数料0円※一部ATMを除く
- 最短即日に審査結果が届く
- 月々2,000円から返済可能
- 他のローンをおまとめ可能
横浜銀行カードローンなら契約と同時に利用可能です。
「今すぐに現金を借り入れしたい」という方にオススメのカードローンですね。
10万円以下の借入の場合は、月々2,000円から返済可能。
月々の返済額を抑えられるので、気軽に借入しやすいと言えるでしょう。
また、いつでも何回でも提携ATM手数料が0円です。
神奈川・東京の提携ATM約14,000台（※2024年3月末現在）で手数料を気にすること無く利用できます。
他にもリボ払い・ローンを一緒にまとめて返済可能。
毎月の返済負担を軽く出来ますよ。
横浜銀行カードローンのメリット・デメリット
〔メリット〕
- 融資限度額がやや高い
- 提携ATMの手数料が無料※一部ATMを除く
- 横浜銀行口座を開設しなくても申し込みできる
- 他社借入と返済をまとめられる
〔デメリット〕
- 無利息期間がない
横浜銀行カードローンの口コミ・評判
〔口コミ・評判〕
- 車の購入の為に利用しました。他社カードローンに比べて金利が少なく、審査までスムーズでしたよ。
- 手続きや申し込みが簡単で、安心して利用出来るカードローンでした。
- 横浜銀行が発行するカードローンということで、安心して利用できます。ATMですぐにお金をおろせるので、使い勝手もいいです。
やはり大手の横浜銀行カードローンということで、安心感があるのがメリットですね。
みずほ銀行カードローン
上限金利が低めの設定！みずほ銀行口座があれば即日融資可能！
- 実質金利：2.0％～14.0％
- 利用限度額：10～800万円
- 審査スピード：最短当日（WEB申し込み）
- 融資スピード：最短当日（みずほ銀行口座がある方）
- 毎月の最低返済額：2,000円～
〔みずほ銀行カードローンのオススメポイント〕
- 最大金利が14.0％と他社より低い
- 限度額は最大800万円
- みずほ銀行ATMは手数料0円
- 月3回イーネットATMも手数料0円
- 月々の返済は2,000円～
みずほ銀行カードローンは、年2.0～14.0％と低めの金利が特徴のカードローン。
大手のみずほが運営しているという安心感がありますね。
ネットで申し込みをすれば利用明細が届かないので、周囲にバレたくない人にもオススメできます。
また、みずほ銀行ATMなら何度利用しても手数料0円。
ファミリーマートや、ドン・キホーテなどにあるイーネットATMも月3回までは手数料がかからないのもメリットです。
月々2,000円からの返済も可能なので、小額をゆっくり返済できますよ。
みずほ銀行カードローンのメリット・デメリット
〔メリット〕
- 上限金利が14.0％と低め
- 限度額が最大800万円と高額融資にも対応
- 小額の返済も可能
〔デメリット〕
- みずほ銀行の口座がない人はカードローンと同時に申し込む必要がある
みずほ銀行カードローンの口コミ・評判
〔口コミ・評判〕
- 3大メガバンクのカードローン。当たり前ですが安心感が他と違います。信頼出来ると言う点で比較にならないでしょう。
- みずほ銀行のATMで取引手数料がかからずに使えるので、便利でした。
- 専業主婦でも限度額50万円で契約ができました。ただ契約するには夫の収入を証明する書類が必要でしたが、ぶじ借りられましたよ。
- 金利も低いしとても良かった。
大手のみずほ銀行ということで、やはり信頼感があるのがメリットですね。
千葉銀行カードローン
毎月の自動返済で返し忘れなし！
- 実質金利：1.4％～14.8％
- 利用限度額：10～800万円
- 審査スピード：最短翌営業日
- 融資スピード：最短翌営業日
- 毎月の最低返済額：2,000円～
〔千葉銀行カードローンのオススメポイント〕
- WEBで申し込み完結
- アプリや提携コンビニATMから借入可能
- 自動返済で返済忘れなし
- パート・アルバイトも申し込み可能
- 10秒クイック診断で簡単審査
- 50万円以下の借入なら原則収入証明書類は不要
千葉銀行カードローンは、WEBで申し込みが完結する銀行カードローン。
50万円以下の融資を希望する方は収入証明書類が不要なのでスピーディに借入できますよ。
ちばぎんアプリを始めとして、セブン銀行やローソン銀行などの提携コンビニATMで借入できて、とても便利です。
また、毎月1日に自動返済されるので、返済わすれがなくなり安心ですね。
千葉銀行カードローンのメリット・デメリット
〔メリット〕
- 借入方法が豊富
- パート・アルバイト・主婦の方も申し込める
- WEBで簡単に申し込める
〔デメリット〕
- 千葉銀行の口座を作る必要がある
- 在籍確認あり
千葉銀行カードローンの口コミ・評判
〔口コミ・評判〕
- 10万円以下の借入ならば月々の返済が2,000円からといった小額での返済が可能なのがいいですね。
- ネットから申し込みができ、借入まで完結することができたので、出向く時間がなかなかない自分としてはとても助かりました。
- 大きい銀行なので安心感があります。
東京スター銀行スターカードローン
30日間の無利息期間有り！
- 実質金利：1.5％～14.6％
- 利用限度：10～1,000万円
- 毎月の最低返済額：2,000円～
東京スター銀行スターカードローンのオススメポイント
- 24時間ネットで申し込み完結
- 金利が年1.5～14.6％
- 最大1,000万円の融資が可能
- 月々の返済が2,000円～
- 自動融資サービスあり
東京スター銀行スターカードローンは24時間インターネットで申し込み可能・完結できるカードローンです。
契約から30日間は利息0円。
口座を開設した日から無利息で借入できますよ。
また、返済用の預金口座が残高不足でも、自動融資をしてもらえます。
公共料金の引き落としやATMからの出金が対象になっていますね。
東京スター銀行スターカードローンのメリット・デメリット
〔メリット〕
- 融資限度額がやや高め
- 無利息期間がある
- 毎月2,000円からの小額返済が可能
- WEBで申し込み完結
〔デメリット〕
- 東京スター銀行の口座開設の必要がある
- 即日融資に対応していない
東京スター銀行スターカードローンの口コミ・評判
〔口コミ・評判〕
- 他の銀行系カードローンと比べても「利用限度額が高い」ところが気にいってます。
- 無利息期間のサービスが30日間も利用できるのが嬉しい。
- 手続きが簡単なことやサポート体制が整っているので安心して利用できた。
30日間の無利息期間があるのは、とてもメリットですね。
まとめ
銀行のオススメカードローンをご紹介しました。
審査は消費者金融よりも厳しめですが、そのぶん安心感もありますし、金利が低めなのでまずは銀行カードローンに申し込みを検討してくださいね。
最後までご覧いただきありがとうございました。