カードローンを利用した場合、返済額に加えて利息の返金も必要になってきます。
中にはカードローンを利用したものの、利息が高くて毎月の返済額が負担に感じている人も多くいます。
このような場合、カードローンの借り換えによって負担が軽減できるケースがありますが、借り換えを安易に行うのはあまりお勧めできません。
そこで、カードローンの借り換えをする前に確認したいポイントや、カードローン会社の商品を比較していきます。
カードローンの借り換えを検討している場合は、この記事を参考にしてみてください。
記事の目次
カードローンの借り換えとは？借り換える意味はある？
カードローンの借り換えとは、現在使用しているカードローン会社から、他のカードローン会社に乗り換えることを意味しています。
基本的にカードローンは、B社から借り入れてA社に返すというような流れが基本ですが、複数の借入れをまとめた総額をC社から借り入れて全て完済するものもあります。
このような場合は、おまとめローンなどを呼ばれ、借り換えとは別の返済方法になっています。
そもそもカードローンとなっていても、商品によって金利やサービス内容が異なるため、利用者にとってメリットが多いのか、デメリットになってしまうのかも変わってきます。
このように、カードローンの商品やサービスの違いを知らずに借りてしまうと、結果的に借り換えが必要になってしまう場合もあるので、金利や返済額などに違和感があればカードローンの借り換えを検討してみましょう。
カードローンを借り換える前にチェックしたいポイント
カードローンは、借り換えによって利息を減らすことができます。
しかし、カードローンの借り換え前にはいくつかの内容をチェックしておかなければカードローンの借り換えでのメリットが得られません。
ここでは、カードローンを借り換える前にチェックしたいポイントをいくつか紹介していきます。
カードローン会社が1社かどうか
カードローン会社の借り換えを行う場合、契約をしているカードローン会社が1社かどうかを確認しましょう。
総額を知るためにも、借り入れている所がどこなのか把握しておくようにしてください。
借り換えが必要かどうか
現在のカードローン会社から、借り換えが本当に必要なのか再度考えてみてください。
毎月の返済額が大きいと負担に感じやすく、これにより借り換えを検討する場合があります。
返済総額を減少させたいのか、毎月の返済額を変えたいのか、目的を確認してから借り換えを検討をしてみてください。
総量規制に関しての問題はないか
カードローンは申し込み時に用途確認がないため、審査する側も通常の審査と同様に借り換えの審査を行います。
利用者側は借り換えを目的としていても、カードローン会社側は借り換えかどうかを知ることができません。
この規制では、年収の3分の1を超える貸し付けをしてはいけないという決まりがあり、利用する側からしたら年収の3分の1以上を借りることができないということです。
つまり、借り換えを前提にしていたとしても総量規制の対象となってしまえば、審査が厳しくなったり、通らなくなったりしてしまいます。
カードローン会社で借り換えできる？サービス内容を比較しよう
カードローン会社の借り換えには、チェックしておきたいポイントがいくつかありましたが、実際にカードローン会社で借り換えを行うことはできるのでしょうか？
ここではカードローン会社の借り換えが可能なのか、どのようなサービスなのかを比較していきます。
プロミス
三井住友カード株式会社 100%完全子会社であるプロミスは、顧客満足度の高いカードローン会社と利用者からの評価が高いです。
また、初めての利用なら30日間利息が不要で、利息は日数計算方式を取り入れているため、短期間の返済に向いています。
アイフル
東証一部上場企業であるアイフルは、「かりかえMAX」で借り換えを目的とした人向けのサービスを提供しています。
かりかえMAXは、現在よりも低い金利で毎月の返済額負担が軽減できるだけでなく、銀行ローンやリボ払いなど、対象内容を幅広く設けているのが特徴です。
手続きは無人店舗や店頭窓口でも可能ですが、郵送契約も選択できます。
アコム
国内唯一の消費者金融事業者となるアコムは、借り換え専用ローンサービスを提供しています。
返済期間や計画によって返済額が増えてしまう場合がありますが、借り換えの負担減少に役立ちます。
SMBCモビット
日本の消費者金融カードローンであるSMBCモビットでは、借り換え専用ローンの取り扱いがないので、借り換えにはフリーローンを使用する必要があります。
利用者側に借り換えという目的があったとしても、それをSMBCモビット側が知ることもありません。
レイク
レイクは、株式会社新生銀行のカードローン商品です。
以前のレイクは、消費者金融時代に借り換え専用のサービスを取り扱っていましたが、現在のレイクでは同等のサービスの取り扱いがありません。
しかし、レイクと同じ新生銀行グループに所属する新生パーソナルローンには借り換え専用のサービスがあります。
カードローンは手軽に借りられるため、困った時に頼りたくなる存在ですが、カードローンの特徴を知らずに借りてしまうと、返済の継続が困難になってしまうケースもあります。
毎月の返済が負担に感じたり、返済総額を少なくしたいと考えたりした場合は、借り換えを検討するのがおすすめです。
しかし、カードローン会社には様々なサービスがあり、似たような内容であっても目的によって選び方が異なります。
借り換えをする前に各カードローン会社のサービス内容を確認し、何を目的に借り換えが必要なのか、借り換えがメリットになるのかを考えてから利用しましょう。